Prolongation

Die Prolongation ist die häufigste Vorgehensweise im Anschluss an den Ablauf eines Darlehens. Der Kreditnehmer vereinbart dabei mit seiner Hausbank, dass das Darlehen bis zur vollständigen Tilgung der Restschuld weitergeführt wird. Die Konditionen können sich dabei allerdings ändern: Da mit dem Darlehen auch eine etwaige Zinsbindung ausläuft, gelten für die Anschlussfinanzierung die jeweils zum Zeitpunkt der Verlängerung geltenden übergeordneten Marktbedingungen.

Fällt der Zinssatz der Neufinanzierung deutlich höher aus als es im ersten Darlehen der Fall war, kann sich die monatliche Belastung des Kreditnehmers signifikant erhöhen. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Restschuld noch relativ hoch ist und der Zinsanteil der Annuität demensprechend hohes Gewicht an der Gesamtrate verzeichnet. Aus diesem Grund wird von Experten eine Zinsfestschreibung und damit auch eine Laufzeit des ersten Darlehens nahe gelegt die ausreicht, um einen großen Teil der Schuld zu tilgen.

Stehen dem Kreditnehmer mehr freie Mittel aus dem privaten Budget zur Verfügung, als es bei Abschluss der Primärfinanzierung der Fall war, kann der Tilgungssatz erhöht und somit die verbleibende Laufzeit des Darlehens verkürzt werden. Auch eine Aufstockung des Kredits, etwa um Maßnahmen zur Modernisierung und Energieeffizienz durchzuführen, ist möglich, sofern die Bank zur Finanzierung bereit und der Darlehensnehmer zur Tilgung fähig ist.