Firmenversicherung

Die Existenzgründung richtig versichern

Jedes Jahr beweisen tausende Bundesbürger ihren Mut zum Risiko und wagen den Schritt in die Selbstständigkeit. Dass damit nicht nur sonnige Tage, sondern auch schwere Zeiten verbunden sind, ist in der Regel kein Geheimnis. Was dagegen für jeden Existenzgründer im ersten Moment als unlösbare Aufgabe erscheint, ist die Auswahl der passenden Versicherungen. Anders als Angestellte oder Arbeitnehmer muss jeder Selbstständige und Freiberufler für die persönliche Absicherung selbst sorgen und darf dabei auch die gewerbliche Sicherheit nicht vergessen.

Aus diesem Grund sollte im Zusammenhang mit Versicherungen immer zwischen den privaten und geschäftlichen Policen unterschieden werden. Zu den Erstgenannten zählt unter anderem die Kranken-, Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Rahmen der PKV wird zudem eine Pflegeversicherung abgeschlossen, neben der auch das Krankentagegeld nicht vernachlässigt werden darf. Darüber hinaus sollten Existenzgründer bereits an ihre Zukunft denken und sich auch um eine private Rentenversicherung bemühen.

Die Bandbreite der gewerblichen Versicherungen richtet sich vor allem nach den ausgeführten Tätigkeiten. Baubetriebe können auf eine betriebliche Haftpflichtversicherung auf keinen Fall verzichten. Programmierern und Designern dürften Vermögensschäden an Dritten dagegen eher schwer fallen. Lagern in den Betriebsräumen hochwertige Waren und Einrichtungen, empfiehlt sich ebenfalls der Abschluss einer Inhaltsversicherung, welche in ihren Leistungen einer privaten Hausratversicherung ähnelt.

Eine weitere Versicherung, die in jedem Fall die Aufmerksamkeit eines Unternehmens genießen sollte, ist eine Firmenrechtsschutz-Versicherung. Hiermit lassen sich die Kosten eines eventuellen Rechtsstreits im Rahmen halten bzw. Ärger abwehren. Einige Anbieter führen inzwischen Produkte, mit denen sich eine private und gewerbliche Rechtsschutzversicherung problemlos kombinieren lässt. Um mit einer Existenzgründung langfristig Erfolg zu haben, reicht also nicht nur die passende Geschäftsidee aus, es sollte auch eine gute Versicherung im Hintergrund den Schutzengel spielen.

WÜBA mit Angebotserweiterung im Betriebssegment

Heutzutage sind die Märkte in der Wirtschaft vorwiegend dynamisch, was eine gute Haftpflichtversicherung unbedingt notwendig macht. Außerdem schreitet die Globalisierung auch im Bereich Wirtschaft stark voran, weswegen Risiken diverser werden und häufig sehr schnell in den wirtschaftlichen Ruin führen können. Existenzängste haben dabei nicht nur Großkonzerne, sondern auch mittelständische Firmen. Auf dem deutschen Markt hat sich zusätzlich einiges im rechtlichen Bereich getan. Gesetzliche Regelungen, wie beispielsweise das Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz, das AGG, oder auch das Umweltschadensgesetz, erschweren den Handel. Die Württembergische und Badische Versicherungs-AG, kurz WÜBA, hat aus diesem Grunde ein neues Produkt lanciert, das alle möglichen Risiken abdeckt.

Die WÜBA Haftpflicht Premium ist eine Police, die modular aufgebaut ist und ein umfangreiches Regel- und Bedingungswerk zur Grundlage hat. Besonders interessant ist die Versicherung für mittelständische Produktions- und Handelsunternehmen, deren Geschäftsführung und Mitarbeiter eine weitreichende Risikoabsicherung benötigen. Für sie enthält die Versicherung viele bislang nicht versicherbare Risiken. Das gesamte Haftpflichtrisiko der Firma wird mithilfe der Versicherung abgedeckt, wobei die Deckungssummen Höhen von 20 Millionen Euro erreichen. Je nach individueller Risikosituation des Unternehmers ist der Deckungsumfang aber auch eigens zu gestalten. Der Eigenanteil ist durch feste Selbstbehalte sehr gut voraussehbar. Manko der Versicherung könnte sein, dass sie von der Schadensübernahme sogenannter Sublimits weitgehend absieht, dazu gehören unter anderem Bearbeitungs-, Mietsache- und Schlüsselschäden. Jedoch können auch nicht versicherbare Risiken, wie zum Beispiel die Umweltschadensversicherung, durch diese Police eingeschlossen werden.

In der Praxis wird es sich als positiv erweisen, dass ein globales Netzwerk von Sicherheitsspezialisten in jeder erdenklichen Wirtschaftsregion kompetente und sofortige Unterstützung leisten kann.

Atradius mit Forderungsausfallversicherung

Durch die Zusammenarbeit des Kreditversicherers Atradius und der Neuen Rechtsschutzversicherungsgesellschaft AG ist ein Produkt entwickelt worden, das sehr interessant für die Zielgruppe der kleinen und mittelständischen Unternehmen, die sogenannte KMU, ist. Im Rahmen der KMU-Offensive hat Atradius nun eine Forderungsausfallversicherung mit integriertem Rechtsschutz in ihr Angebot aufgenommen. Dadurch soll es Firmen ermöglicht werden, vor Liquiditätsengpässen wegen säumiger Kunden geschützt zu sein sowie in Rechtsstreitsfragen die Kosten zurückerstattet zu bekommen.

Die Neue Rechtsschutzversicherungsgesellschaft, auch NRV genannt, ist der Risikoträger für den Baustein Rechtsschutz. Die NRV sorgt dabei für den gesamten Kostenschutz im Falle von streitigen Forderungen, der sich von Anwaltskosten über Gutachter und Gerichte ziehen kann. Auch die Rechtsverfolgungskosten werden von der NRV getragen, sollte der Streit vor das Gericht gehen. Der Jahresumsatz des jeweiligen zu versichernden Unternehmens stellt die Berechnungsgrundlage für die Prämie der neuen Forderungsausfallversicherung dar. Ab 1.320 EURO ist die Police bereits über das Makler- und Vertriebsnetzwerk der Atradius und den Vertriebspartnern der NRV zu erhalten.

HELVETIA mit neuer All-Inclusive-Versicherung für Hotels

In ihr Programm aufgenommen hat die HELVETIA seit Kurzem die neuartige MultiLine-Police mit individuell kombinierbaren Lösungen für perfekte Sicherheit für Hoteliers und Gastwirte. Es gibt diverse Versicherungsbausteine, die sich in Kombination als auch einzeln abschließen lassen und daher für Cafés, Hotels, Pensionen, Gaststätten, Restaurants und sogar Eiscafés bestens geeignet sind. Kostspielige Versicherungslücken können lediglich durch den Besitz eines Versicherungsscheins für Betriebs- und Umwelthaftpflicht-, Betriebsschließungs-, Sach-, Ertragsausfall-, Elektronik- und auch Glasversicherung vermieden werden, so zumindest das Versicherungsunternehmen. Bei Hotels und Gaststätten ist die Zahl und Art der möglichen Haftpflichtschäden immens. Aus diesem Grunde wurde die Betriebshaftpflichtversicherung der Helvetia auch sehr weit angelegt.

Die Betriebsschließungsversicherung übernimmt beispielsweise Schäden, die bei Entseuchung oder Desinfektion entstehen, und auch weitere laufende Kosten wie Löhne und Pacht. Auch der Diebstahl von Angestellten- und Gästeeigentum ist bis zu einer Höhe von insgesamt 30.000 Euro mitversichert. Bis zu 400 Euro pro Tag und Gast ist sogar der Besitz von Restaurantbesuchern versichert. Selbst wenn das Kühlgut durch einen Stromausfall verderben sollte, wird der entstehende Schaden von der HELVETIA All-Inclusive-Versicherung übernommen. Die Sach- und Ertragsausfallversicherung kommt hingegen für Schäden bei Brand, Blitzschlag, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Einbruch oder Vandalismus auf. Diese neue Offerte der HELVETIA ist also eine sehr lohnenswerte Anschaffung im Versicherungsbereich.

Der Schritt in die Selbstständigkeit, sollte auch ein Schritt in den Versicherungsschutz sein

Bei dem Schritt in die Selbstständigkeit gibt es viele Faktoren die über Erfolg oder Misserfolg entscheiden. Ein gewisses Maß an unternehmerischem Risiko muss der Selbstständige natürlich auch persönlich tragen, doch es gibt Risiken, die durch einen konkret abgestimmten Versicherungsschutz abgesichert werden können.

In erster Linie sollten kostspielige und existenzbedrohende Risiken, die entweder zum finanziellen Ruin oder zum Untergang des Unternehmens führen können, abgesichert sein.

Hierzu gehören verschiedenste Risiken:

Das Unternehmen oder die Mitarbeiter können zum Beispiel bei der Ausübung der beruflichen Tätigkeit einen Dritten schädigen. Das können Personen- oder Sachschäden aber auch Vermögensschäden sein. Die Schadenshöhe ist vermutlich nicht kalkulierbar, so dass in diesem Fall der Abschluss einer Betriebs-Haftpflichtversicherung sehr zu empfehlen ist. Diesen Schutz sollte eigentlich jedes Unternehmen, jede Firma haben.

Beratende Berufe, wie Anwälte, Notare und einige Dienstleister müssen bzw. sollten zusätzlich eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung abschließen.

Bei Rechtsstreitigkeiten mit Mitarbeitern oder Dritten ist der Abschluss einer Rechtschutz-Versicherung anzuraten, denn Rechtsstreitigkeiten können auch sehr schnell zu enormen Kosten führen. Hier ist jedoch die Notwenigkeit für das jeweilige Unternehmen zu überprüfen.

Weitere Versicherungsmöglichkeiten wären die

Inhaltsversicherung
Über die Inhaltsversicherung kann beinahe die gesamte zum Unternehmen gehörende bewegliche Betriebs- und Geschäftsausstattung versichert werden, wie z. B. Büroeinrichtung, Werkzeuge und Maschinen.

Elektronik- oder Maschinenversicherung
Über die Elektronikversicherung können alle technische Einrichtungen, die der Erzeugung, der Umwandlung, dem Transport oder der Speicherung von Informationen dienen, versichert werden.
Die Maschinenversicherung kann alle stationären Maschinen, maschinellen und elektrischen Einrichtungen absichern, beispielsweise Energieerzeugungs- und -verteilungsanlagen wie Kessel, Turbogeneratoren oder Transformatoren.

und

Betriebsunterbrechungsversicherung
Sofern durch Sachschäden der Betriebsablauf im Unternehmen unterbrochen werden muss, entstehen Einnahmeausfälle und es gibt fortlaufende Betriebskosten. Daraus entwickelt sich ein Vermögensschaden. Über die Betriebsunterbrechungsversicherung sind bis zur vollen Wiederaufnahme des Geschäftsbetriebes die laufenden Geschäftskosten, der durch Umsatzausfall entgangene Gewinn, Löhne, Gehälter, Pacht und Zinsen gedeckt. Das Unternehmen wird finanziell so gestellt, als wäre die Betriebsunterbrechung nicht eingetreten.

Alle diese genannten Produkte sichern das konkrete Unternehmen ab. Die eigene Arbeitskraft ist damit aber noch nicht geschützt. Deshalb sollte für jeden Existenzgründer eine Krankenversicherung ein „muss“ sein. Ein real berechnetes Krankentagegeld wäre genauso sinnvoll, wie der Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Versicherung. Der Abschluss einer Rentenversicherung ist sicherlich nicht immer bei einer Existenzgründung möglich, sollte aber im Auge behalten werden, denn auch ein Unternehmer wird älter!

Patentrechtsschutz für Erfinder und Markeninhaber

Die GMP GmbH (Gesellschaft für Marken – und Patentrechtsschutz) bietet ein Rechtschutzversicherung für Domain- und Markenrecht an. Entwickelt wurde das neue Versicherungskonzept in Kooperation mit der GMP aus Darmstadt, der NRV – Rechtsschutzpartner der Nürnberger Versicherungsgruppe, der VHV Gruppe, der Stuttgarter Lebensversicherungs a. G. und der Mannheimer AG Holding.

Es gibt den Tarif Premium 100 und Premium 100 plus. Beiden Tarife umfassen die Abwehr von Schadensersatz-, Unterlassungs- und Auskunftserteilungsansprüchen (Premium 100) und zusätzlich deren Geltendmachung (Premium 100 plus). Privatpersonen wie auch kleine und mittelständische Unternehmen mit bis zu 100 Mitarbeitern können diese Rechtsschutzversicherung abschließen. Der Schutz gilt für die Abwehr und Geltendmachung von rechtlichen Ansprüchen aus den folgenden Bereichen:

• Patentrecht
• Gebrauchsmusterrecht
• Markenrecht
• Urheberrecht
• Geschmacksmusterrecht

Ebenso wie bei vielen anderen Rechtsschutzversicherungen, werden die Rechtsanwaltsgebühren und die Gerichtskosten nach den Vorschriften des Rechtsanwaltvergütungsgesetzes und des Gerichtskostengesetzes erstattet. Die Deckungssumme beträgt 100.000 €. Um den Beitrag zu reduzieren ist es möglich eine Selbstbeteiligung zu wählen ( 2.500 € oder 5.000 €).  Die Jahresprämie liegt zwischen 2.200 € und 3.900 €.

Weiter Informationen zu diesen Tarifen können über die Website www.patent-rechtsschutz.de angefordert werden.

Die EUROPÄISCHE und der verbesserte Geschäftsreiseschutz RundumSorglos Business

Der Marktführer für Reiseschutz, die EUROPÄISCHE Reiseversicherung, hat ihren soliden Geschäftsreiseschutz - RundumSorglos Business - wieder weiterentwickelt und verbessert.

Das RundumSorglos Business Paket ist ein erstklassiges Mittelstandsprodukt für Firmenkunden. Es wurde für Unternehmen bis zu 250 Mitarbeiter sowie jährlichen 1.500 Reisetagen konzipiert. Mit dem Produkt werden alle Geschäftrisiken abgesichert. Neu ist, dass nun im RundumSorglos Business teilweise die bislang begrenzten Versicherungssummen entfallen.

Wie bei der Absicherung von großen Unternehmen gilt jetzt in der Dienstreise-Krankenversicherung eine unbegrenzte Versicherungssumme. Die Deckungssummen in der Soforthilfe-Versicherung, Unfallversicherung, Haftpflichtversicherung und der optionale Reisegepäck-Versicherung sind nicht verändert worden. Eine namentliche Nennung der Reisenden ist nicht notwendig. Die Prämienberechnung erfolgt nach Anzahl aller Mitarbeiter des Unternehmens und der Reisetage.

Das RundumSorglos Business – Paket der EUROPÄISCHEN gibt es in zwei Varianten. Einmal mit und einmal ohne Reisegepäckversicherung. Das RundumSorglos Business mit Reisegepäckversicherung ist ab einer Jahresprämie von 475 Euro erhältlich. Die Variante ohne Reisegepäckversicherung ist ab einem jährlichen Beitrag von 215 Euro abschließbar.

Mit diesem Produkt kommen Mittelständische Unternehmen ihren Fürsorgepflichten (neben § 618 BGB, ungeschriebene Nebenpflichten aus dem Arbeitsvertrag) bei Geschäftsreisen ihrer Mitarbeiter bestmöglich nach. Ein guter Versicherungsschutz kann sicherlich immer nur empfohlen werden, im Schadensfall wird sich aber der Vorteil klar und deutlich zeigen.

Haftpflichtschutz speziell für „Handwerker“

Mithilfe des neuen Konzepts Top-Schutz „Handwerk“ ist eine Deckung geschaffen worden, durch die die herkömmlichen Haftungsprobleme eines Handwerksbetriebes umfangreich abgesichert werden. Dieses Angebot gibt es nun bei der Interrisk Vienna Insurance Group.

Zu den Höhepunkten bei den Leistungen gehören Allmählichkeits- und Abwasserschäden, Vertragshaftung, das Subunternehmerrisiko, Mängelbeseitigungsnebenkosten, Leitungsschäden und Bearbeitungsschäden. Als äußerst positiv ist auch zu werten, dass typische Schadensbeispiele mitversichert sind. Beispielsweise ist der Fall versichert, wenn ein Elektroinstallateur beim Abstemmen einer Wand ein Wasserrohr beschädigt ohne es zu merken. Aufgrund des entstandenen Haarrisses dringt dann Wasser in die Wand und es kommt zu einem Feuchtigkeitsschaden an der Wand des Kunden. Oder auch bei dem Fall, wenn nach Lieferung und Montage einer Küche durch einen Möbelhandelsbetrieb die Wand in der Wohnung des Kunden beschädigt wird. Selbst wenn der Betriebsleiter einer Firma für einen übernommenen Auftrag eine ungeeignete Firma beauftragt, die dann den Schaden entstehen lässt. Alle diese Beispielsfälle werden vom Konzept TOP-SCHUTZ der Interrisk übernommen, was belegt wie vorteilhaft und kostensparend dieser Tarif ist.

Straf-Rechtsschutz für Unternehmen

Straf-Rechtsschutz für Unternehmen wird immer wichtiger. Schmiergeldaffären wie bei Siemens oder der „Steuertransfer“ nach Liechtenstein machen das als Beispiele in der Tagespresse sehr anschaulich. Staatsanwaltschaften haben viel zu tun in der letzten Zeit, seitdem sich solche Vorfälle mehren. Auch jeder rechtschaffene Unternehmer sollte sich mit dem Risiko strafrechtlicher Ermittlungen auseinander setzen. Gründe dafür gibt es mehrere: Beispielsweise können immer wieder tragische Unfälle in einem Betrieb geschehen oder es können durch die Herstellung eines fehlerhaften Produkts Menschen verletzt beziehungsweise sogar getötet werden. Daher kann eine Untersuchung durchgeführt werden. Auch kann eine unzureichende Dokumentation der Entsorgung von umweltgefährdenden Stoffen Grund für eine Ermittlung sein, wie auch die Kooperation mit Subunternehmern, die, ohne dass es der Auftraggeber wusste, als illegale Beschäftigte arbeiten.

Es gibt also unzählige Beispiele, die verdeutlichen, wie leicht es ist in solch ein Dilemma zu geraten. Einhergehend mit einem solchen Strafverfahren ist der Imageverlust des Unternehmens oder einer Marke, aber auch die privaten Belastungen der Betroffenen sind sehr groß. Neben diesen Unannehmlichkeiten spielen die Verfahren noch eine erschwerende Rolle, schließlich sind sie meist langwierig und sehr teuer. Die Erstellung von Gutachten und Gegengutachten ist sehr kostenintensiv und zieht die Verfahrensdauer in die Länge. Mithilfe der Arbeit spezialisierter Strafverteidiger kann ein schnelles und qualifiziertes Handeln möglich gemacht werden.

Der Allianz Straf-Rechtsschutz für Unternehmen setzt genau hier an. Er beinhaltet einen umfangreichen Kostenschutz und ist durch intensive Verbesserungen seit dem Mai 2008 noch ausgebaut worden. Zum Leistungspaket gehören nicht nur die bewährten Leistungsinhalte wie Gebührenvereinbarungen mit Strafverteidigern und Deckung bei Vorsatzvorwurf, sondern es sind durch die verbesserte Rechtsschutzfall-Definition noch sehr viele zusätzliche Aspekte hinzugekommen. Nun beinhaltet der Schutz noch die erweiterte Firmenstellungnahme, eine aktive Strafverfolgung, die Entsendung von Geschäftsleitungsmitgliedern in fremde Unternehmen, die Mitversicherung von Adhäsions- und Privatklageverfahren, die Mitversicherung von steuer- und sozialrechtlichen Verfahren zur Unterstützung in eingeleiteten Strafverfahren sowie die beitragsfreie Nachhaftung bei Vertragsbeendigung für ein Jahr.

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung – ein Muss für Berater und Vermittler

Eine etwas unterschätzte, aber absolut notwendige Versicherung ist die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung. Insbesondere für Selbständige, Freiberufler und Unternehmen die in rechtlichen und finanziellen Situationen beraten, also z.B. Steuerberater, Anwälte, Notare. Allerdings auch Publizisten, Journalisten, Verlage, Zeitungen etc. tun gut daran, eine solche Versicherung abgeschlossen zu haben. Im Gegensatz zur Betriebshaftpflicht, die Personenschäden und Sachschäden abdeckt, ist die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung ein Schutz gegen Schäden finanzieller Natur, die ein Kunde meint, erlitten zu haben.

Eine solche Versicherung greift bei finanziellen Folgeschäden z.B. aus falscher Beratung oder Fehlern, die schnell passieren in Beratungsgesprächen. Für bestimmte Berufsgruppen ist sie zwingend vorgesehen wie z.B. für die genannten Rechtsanwälte und Steuerberater, für andere freiwillig, wie z.B. Journalisten etc. Besonders interessant wird sie für Versicherungsvermittler, bei denen die Versicherung zur Pflichtversicherung geworden ist und mit nicht unerheblichen Beiträgen zu Buche schlägt. Aber auch Sachverständige und Gutachter tun gut daran, eine solche Versicherung abgeschlossen zu haben.

Ein interessanter Aspekt ist noch die Datierung des Schadenfalles. Hier gilt, im Gegensatz zu manch anderen Versicherungen, der Zeitpunkt des Verstoßes, also der Moment, als dieser Verstoß Schäden initiiert hat. Er kann also auch in der Vergangenheit liegen. Insgesamt eine Versicherung, die sich für viele Berufsgruppen unbedingt lohnt.

Von Uwe Kraus

Modula Start - Insolvenzversicherung für kleinere Unternehmen

Speziell kleinere Firmen will der Kreditversicherer Atradius mit seinem Produkt vor einer Insolvenz infolge der Zahlungsunfähigkeit ihrer Kunden schützen. Bereits bei Eröffnung des Insolvenzverfahrens eines zahlungsunfähigen Kunden soll über die Forderungsausfallversicherung 90 Prozent der offenen Forderungen erstattet werden.

Die von Atradius angebotene Forderungsausfallversicherung “Modula Start“ wendet sich vor allem an Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu zwei Millionen Euro. Im Unterschied zur klassischen Kreditversicherung soll die Forderungsausfallversicherung “Modula Start“ nicht der Risikoprüfung jedes einzelnen Kunden unterliegen. Nach Angaben von Atradius ist der Abschluss der Versicherung ab einer Prämie von 1.500 Euro möglich. Damit ist das Insolvenzrisiko der Geschäftskunden für bis zu 30.000 Euro pro Jahr automatisch versichert.

Laut Michael Timmermann, Country Manager Atradius Deutschand, gab es bis jetzt für Kleinunternehmen keine Möglichkeit, sich pauschal gegen eines ihre größten Geschäftrisiken - die Insolvenz ihrer Kunden - zu versichern. Mit dem Produkt “Modula Start“ soll diese Lücke nun geschlossen werden. “Modula Start“ minimiert das Risiko einer Folgeinsolvenz, ohne einen Mehraufwand in der Verwaltung zu verursachen. Auf diese Weise wird die Handhabung einer Kreditversicherung so einfach wie die einer Hausratversicherung.

Über das Vertriebsnetz des Atradius Partners DBV-Winterthur wird die Forderungsausfallversicherung “Modula Start“ angeboten.

Elektronikversicherung: wenn Ihre Daten vom Blitz getroffen werden

Bei Gewitter kann es zu Brand oder Blitzschlag kommen – zwei Gefahren, gegen die man sich sowohl mit der Gebäudeversicherung und der Hausratversicherung finanziell schützen kann. Sollte zum Beispiel der PC durch den Blitzschlag beschädigt werden, so übernimmt die Hausratversicherung die Kosten.

Ein Betroffener hatte das Pech, dass durch einen Blitzschlag nicht nur sein Computer beschädigt wurde, sondern auch die darauf befindlichen Daten. Aus diesem Grund forderte er die Versicherungsgesellschaft, bei der er zuvor eine Hausratversicherung abgeschlossen hatte dazu auf, auch die Kosten für eine professionelle Datenrettung zu übernehmen. Jedoch weigerte sich die Versicherung zu bezahlen. Sie berief sich auf die Versicherungspolice, in welcher diese Art von Schaden nicht aufgeführt war, und zog vor Gericht – wo sie dann auch Recht bekam. Das Landgericht Stuttgart hat entschieden, dass die Hausratversicherung zwar die Kosten für den PC, aber nicht die Kosten der Datenrettung übernehmen muss.

Dennoch besteht die Möglichkeit, elektronisch gespeicherte Daten zu versichern. Dazu ist der Abschluss einer so genannten Elektronikversicherung erforderlich. Sollte es zum Schadensfall kommen, dann übernimmt die Versicherung die Kosten, die durch die Datenrettung entstehen. Allerdings ist der Abschluss einer Elektronikversicherung mit verhältnismäßig hohen Kosten verbunden, so dass sie eigentlich nur für Selbständige und Freiberufler interessant ist. Für diese Gruppe kann es besonders wichtig sein, ihre elektronischen Geräte inklusive der darauf befindlichen Daten zu versichern – da ist man unter Umständen auch dazu bereit, einen jährlichen Versicherungsbeitrag von rund 1.000 Euro zu entrichten. Aufgrund der hohen Kosten kommt diese Möglichkeit für Privathaushalte normalerweise nicht in Frage, schließlich können sie die Versicherungskosten nicht steuerlich geltend machen.

(Quelle: Spiegel)

Nur in ganz wenigen Fällen lohnt sich eine Elektronikversicherung

Der Blitz schlägt ein oder es kommt zu einer Überspannung und schwupps: Alle Urlaubsfotos, die dank digitaler Technik auf dem PC gespeichert waren, sind unwiederbringlich zerstört. Die Hausratversicherung nimmt sich dieses Problems nicht an, da Daten keine Sachen sind. Hier könnte eine Elektronikversicherung helfen, zumindest bei jenen, die beruflich auf die Daten angewiesen sind, Freiberufler oder Unternehmen beispielsweise.

Bei einer Prämie von rund 1.000 Euro im Jahr je 100.000 Versicherungssumme gehört die Elektronikversicherung allerdings nicht gerade zu den günstigen Varianten, zumal die Versicherungsbedingungen klare Regeln vorgeben. Ohne stets aktuelle Firewall und die regelmäßige Datensicherung gibt es im Schadensfall kein Geld. Geht es einzig und allein darum, die Daten sicher zu verwahren, kann sich eine externe Lösung wie ein Server rentieren. Sie ist meist erheblich preiswerter und die Daten stehen sofort wieder zur Verfügung, falls es zu einem Ausfall kommt. Beim Schutz von technischen Geräten reicht im privaten Bereich die Hausratversicherung, sie kann – wenn vereinbart – auch auf ein Home Office erweitert werden.

Als spezielle Form der Elektronikversicherung wird immer häufiger eine Handyversicherung angeboten. Die Prämie richtet sich in der Regel nach dem Preis des Mobiltelefons. Kostet es rund 300 Euro, fallen während der zweijährigen Vertragslaufzeit Kosten von fast 90 Euro an. Im Schadensfall kommt je nach Anbieter noch eine Selbstbeteiligung in Höhe von etwa 75 Euro hinzu. Von daher lohnt es sich in den meisten Fällen nicht, eine Handyversicherung abzuschließen.

AIG Europe entwickelt neuen Deckungsschutz bei Industriespionage

Zum Schutz gegen Wirtschafts- und Industriespionage hat die AIG Europe mit Business-Guard COBRA 2008 ein neues Versicherungsprodukt erschaffen. Das AIG Spionageschutz-Konzept bietet deutschen Know-how Trägern Unterstützung weltweit bei der Vorsorge und Aufklärung einer Spionage mit exklusiven Partnern, unterstützt schon bei einem Spionageverdacht den Kunden professionell mit Ermittlern und Anwälten und räumt auf Wunsch auch Versicherungsschutz für Vermögensschäden ein, sofern die vertraulichen Informationen von Dritten benutzt werden.

Aufgrund der zunehmenden Globalisierung steigt auch das Risiko für Industriespionage, wobei für Konzerne der Informationsabfluss durch eigene Mitarbeiter die größte Gefahrenquelle ist. Mithilfe des Versicherungskonzepts von SecuNet wird dieser Bereich der Betriebs- und Geschäftsgeheimnisse geschützt. Aber eines ist klar. Vorbeugen ist die beste Medizin. Anbei ein paar Tipps gegen Spione.

UKDW als Unterstützer bei Vermeidung von Haftungsrisiken

Die Suche nach qualifizierten Mitarbeitern wird immer größer, da sich der Wettbewerb um qualifizierte Führungskräfte verschärft hat. Um gut ausgebildete Fachleute für sich zu gewinnen und zu seinem Unternehmen zählen zu können, braucht es interessante und ansprechende Konzepte insbesondere bei der Altersversorgung. Die Unterstützungskasse deutsche Wirtschaft e.V., die sogenannte UKDW, bietet eine Absicherung qualifizierter Mitarbeiter und unterstützt Arbeitgeber, Haftungsrisiken bei der Altersversorgung zu vermeiden. Dadurch, dass die UKDW durch ihren Status als freier und unabhängiger Versorgungsträger tätig ist, kann sie Rückdeckungsversicherungen verschiedener Gesellschaften verwalten und ist demzufolge flexibler.

In einem Urteil des Landesarbeitsgerichtes München vom 15. März 2007 wurde deutlich gezeigt, dass es zu erheblichen Haftungsrisiken für Unternehmer kommt, wenn ihre Mitarbeiter sich für die Entgeltumwandlung mithilfe der Unterstützungskasse entschieden haben. Die Richter verurteilten den Arbeitgeber dazu, der Arbeitnehmerin nach Austritt aus dem Unternehmen die Differenz zwischen dem kleineren Rückkaufwert und der in die Unterstützungskasse eingezahlten Beiträge vollkommen zu erstatten. Der Konzern legte gegen die Entscheidung Revision vor dem Bundesarbeitsgericht ein. Wie auch immer dieser Fall ausgehen wird, ist deutlich zu erkennen, dass Arbeitgeber enorme Haftungsrisiken zu tragen haben.