Versicherungen

Nicht nur die Bundesregierung versucht durch Werbung deutlich zu machen, dass Kinder die Zukunft und für jedes Land sehr wichtig sind. Damit der Nachwuchs aber auch ein unbeschwertes Leben, egal in welchem Alter, genießen kann, muss von der Geburt an für den richtigen Versicherungsschutz gesorgt werden. Die grundlegenden Versicherungen, die unbedingt abgeschlossen werden sollten, sind eine Krankenversicherung, eine Unfallpolice, der Invaliditätszusatzschutz und auch die Rentenversicherung für Kinder.

Die Krankenversicherung bietet eine weitreichende medizinische Versorgung, die von der Kindheit an notwendig ist. Mithilfe des Abschlusses eines privaten Krankenzusatzschutzes können die Eltern erreichen, dass ihr Nachwuchs jederzeit und weltweit die bestmögliche medizinische Versorgung bekommt und auch die dabei anfallenden Krankheitskosten übernommen werden. Dazu gehören unter anderem Krankenhausaufenthalte, Heilpraktikerbehandlungen und Zahnbehandlungen.

Auch Unfallversicherungen sind für Kinder sehr wichtig, schließlich kann beim Spielen und Toben jederzeit etwas passieren. Die Victoria Versicherungen haben beispielweise die Unfallversicherung Schutz & Sparen für Kinder und Schüler in der Angebotspalette. Von Geburt an bis zum 25. Lebensjahr können Kinder dabei versichert werden. Das Höchsteintrittalter ist bei Kindern sechs Jahre und bei Schülern 13 Jahre. Um einen beitragsfreien Versicherungsschutz im Schadensfall zu erhalten, existiert eine Versorgungs- und Sparzielgarantie. Voraussetzung, diesen Tarif auch wirklich in Anspruch nehmen zu können, ist, dass der Versorger, überwiegend ein Elternteil, das 50. Lebensjahr nicht überschritten haben darf.

Die Prämien sind relativ gering gehalten, ab 15 Euro monatlich ist eine Absicherung möglich. Nach dem Ende der Laufzeit beginnt auch die Beitragsrückzahlung, das heißt Nettobeträge inklusive Gewinnanteile. Es besteht auch die Möglichkeit, diesen vierjährigen Beitragrückzahlungsanspruch auf speziellen Wunsch monatlich, halbjährlich oder jährlich im Vorschuss auszuzahlen. Darüber hinaus kann eine Kapitalisierung der Rückzahlungsraten vorgenommen werden. Empfehlenswert ist aber dennoch, sich vorher über die Auswirkung des Eintrittsalters, des Geschlechts, der Vertragsdauer und der Beitragszahlungsdauer auf die tatsächliche Beitragshöhe zu informieren. Wenn Unfälle außerhalb von Schule und Kindergarten in der Freizeit passieren, ist das Kind nicht mehr gesetzlich versichert, daher sollten Eltern unbedingt einen privaten Unfallschutz abschließen, um vor immensen Kosten bewahrt zu sein.

Problematisch kann es auch dann werden, wenn das Kind aus einem Unfall oder einer schweren Krankheit Folgeschäden mitnimmt, dabei ist es vollkommen gleich, ob diese psychischer oder physischer Natur sind. In solch einem Ernstfall sind die Eltern gut beraten, wenn sie vorher einen Invaliditätszusatzschutz abgeschlossen haben, der für die beste medizinische Betreuung und Rehabilitation sorgt und der Familie parallel dazu ein gewisses Maß an finanzieller Absicherung bieten kann. Die Victoria Versicherung hat auch für diesen Bereich das passende Angebot: kidZ, eine Kinder-Invaliditätszusatzschutzversicherung. Mithilfe dieser Zusatzschutzversicherung wird der bisherige Unfallschutz des Kindes auf alle erdenklichen Arten von Invalidität ausgebaut. Das bedeutet, auch für Invalidität als Folge einer Krankheit.

Damit ist die Victoria Versicherung ein Vorreiter, denn bisher war die Absicherung vor Krankheitsfolgen von Kindern nicht möglich. Kinder ab dem ersten Lebensjahr bis zur Vollendung des 16. Lebensjahrs können über diese Versicherung geschützt werden. Im Leistungsumfang sind Rentenzahlungen ab einem Grad der Behinderung von 50 Prozent inbegriffen, wobei der Bescheid des Versorgungsamtes dafür entscheidend ist. Bei Krankheit oder Unfall erhalten sie dann eine Invaliditätsrente, die zwischen 200 und 1.500 Euro monatlich liegen kann. Die monatliche Rente wird in vereinbarter Höhe für die Dauer der Behinderung gezahlt, gegebenenfalls also auch lebenslang. Im Leistungsfall müssen dann keine weiteren Prämien gezahlt werden. kidZ endet mit dem Ablauf des Versicherungsjahres, in dem das Kind volljährig wird. Durch Gewinnbeteiligung kann sich der laufende Rentenanspruch auch vergrößern lassen. Die Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest bewertete diese Police mit dem Prädikat „gut“.

Neben dem Invaliditätszusatzschutz ist auch die Rentenversicherung für Kinder sehr sinnvoll. Je früher angefangen wird, Prämien für die Rentenpolice einzuzahlen, desto höher ist aufgrund privater Rentensparjahre auch der Zinseszinseffekt. Beispielsweise können Großeltern für ihre Enkel einen Vertrag abschließen, den der Enkel dann nach Eintritt in die Volljährigkeit problemlos übernehmen kann und so bereits über eine solide, finanzielle Rücklage verfügt, ohne jemals etwas dafür eingezahlt zu haben. Bei der Victoria Versicherung sind drei unterschiedliche private Rentenversicherungsvarianten zu erhalten: die Private Rente classic, die Private Rente dual und die Private Rente invest. Die classic-Variante eignet sich für diejenigen Kunden, die bei ihrer Anlage größten Wert auf Sicherheit legen. Die dual Variante sollte von Kunden abgeschlossen werden, die mit einer wachstumsorientierten Anlage-Kombination mit garantierter Basiszahlung Gewinne erwirtschaften möchten und die invest-Form ist das perfekte Konzept für solche Kunden, die alle Chancen der Kapitalmärkte renditeorientiert wahrnehmen möchten.

Als weiterer Punkt sollte noch kurz der Berufsunfähigkeitsschutz, der auch für Kinder schon geeignet sein kann, angesprochen werden. Sobald die Kinder von der Schule abgehen und das Berufsleben nicht mehr weit entfernt ist, sollte auch hier für den richtigen Versicherungsschutz gesorgt werden. Ab dem 15. Lebensjahr ist ein Einstieg in den Berufsunfähigkeitsschutz durchaus empfehlenswert. Problematisch ist häufig, dass die meisten Berufsanfänger nicht wissen, dass sie bei Berufsunfähigkeit oft keine Leistungen erhalten und sie lediglich bei Berufsunfällen auf staatliche Unterstützung hoffen können. Für Berufseinsteiger gibt es anfangs nämlich keine Absicherung durch eine staatliche Erwerbsminderungsrente. Schließlich hat man als Berufsanfänger erstmals nach fünf Jahren versicherungspflichtiger Beschäftigung Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsleistungen. Diese sind für junge Menschen dann häufig sehr gering, da seit 2001 die Konditionen zum Erhalt stark verändert worden sind. Unter anderem aus diesem Grund ist der private Berufsunfähigkeitsschutz eine unumgängliche Ergänzung zu jeder Ausbildung und jedem Studium, und ermöglicht im Ernstfall eine finanzielle Absicherung, die gegebenenfalls ein Leben lang geboten wird.

Um genauere und individuelle Informationen zu all diesen Tarifen zu erhalten, können sich Interessierte unter www.victoria.de informieren und gegebenenfalls die Servicehotline benutzen. Die Victoria ist eine der größten Versicherungsgesellschaften und ein Mitglied einer der großen Versicherungsgruppen innerhalb Europas, der ERGO Versicherungsgruppe. Vielfach wurde die Victoria schon aufgrund ihrer attraktiven Versicherungsprodukte, dem kompetenten Service und der hohen Innovationsbereitschaft ausgezeichnet.

Die Versicherungsbranche versucht unter allen Umständen, neue Kunden zu gewinnen und nichts macht sich da besser, als jährlich um die Gunst der neuen Auszubildenden zu werben, Unzählige Versicherungsangebote mit einem besonderen Bonus locken die jungen Schulabgänger, die meistens gar nicht genau wissen, auf was sie sich beim Abschluss der Versicherungen einlassen. Verbraucherschützer warnen deswegen dieser Tage wieder vermehrt vor spontanen Versicherungsabschlüssen. Es gibt viele Versicherungsvertreter, die den Azubis Verträge regelrecht „aufschwatzen“.

Die grundlegenden Versicherungen, die ein Auszubildender allerdings benötigt, sind durchaus überschaubar. Abgesehen von der obligatorischen Krankenversicherung raten Spezialisten vom Bund der Versicherten den Auszubildenden unbedingt zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Darüber hinaus kann der Auszubildende alle weiteren Policen, wie beispielsweise die Auto-Versicherung, häufig über die Eltern mitnutzen. Solange sie noch zu Hause wohnen und nicht in die eigenen vier Wände ziehen, brauchen sie auch grundsätzlich keine Hausratversicherung. Zudem sind sie bis zur Beendigung ihrer Ausbildung über die Haftpflichtversicherung der Eltern mitversichert.

Allerdings gibt es auch eine Versicherung, deren Abschluss die Experten unbedingt als notwendig ansehen, und zwar die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie sollte bestenfalls zu Beginn der Ausbildung abgeschlossen werden und kann im schlimmsten Fall vor dem finanziellen Ruin bewahren. Wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung sogar schon während der Schulzeit abgeschlossen wird, können preiswertere Prämien erzielt werden und die Wahrscheinlichkeit, in die Police aufgenommen zu werden, ist wesentlich höher. Je älter der zukünftige Versicherungsnehmer wird, desto eher können Krankheiten den Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung problematisieren.

Wer als Au Pair ins Ausland gehen möchte, sollte sich auch Gedanken um den Versicherungsschutz machen. Ansprechpartner ist unter anderem die Hanse Merkur Reiseversicherung AG, die gleich vier Tarifvarianten anbietet. Die Leistungsmerkmale stellen wir hier vor.

Die letzte Au-Pair Tarifvariante der Hanse Merkur ist auch die teuerste. Mit einem monatlichen Beitrag von 43 Euro bietet der Tarif besten Versicherungsschutz zu einem hervorragenden Preis-Leistungsverhältnis. Die Variante Care Au-Pair XL orientiert sich an den Leistungsgegebenheiten des Tarifs Care Au-Pair M. Allerdings bietet der Tarif deutlich verbesserte Leistungen, dabei wird von der Selbstbeteiligung in der Krankenversicherung natürlich auch abgesehen. Es kommen folgende Mehrleistungen hinzu:

• Schmerzstillende Zahnbehandlung einschließlich Zahnfüllungen in einfacher Ausfertigung zur Beseitigung akuter Schmerzen zu 100 Prozent; ab 1.000 Euro ist ein Heil- und Kostenplan vorzulegen. Wird ab einem voraussichtlichen Rechnungsbetrag von 1.000 Euro vor der eigentlichen Behandlung kein Heil- und Kostenplan des Zahnarztes vorgelegt, erstattet der Versicherer die entstandenen Kosten zu 50 Prozent
• Kosten für den Besuch eines Familienangehörigen ab dem sechsten Tag bei stationärer Krankenhausbehandlung; einmalig während des gesamten Versicherungszeitraumes bis zu höchstens 1.500 Euro, das gilt lediglich für Verträge mit mindestens einjähriger Versicherungsdauer
• Ausfallgeld bei einer stationären Krankenhausbehandlung ab dem sechsten Tag von 20 Euro je Tag, längstens für 90 Tage je Versicherungsjahr, auch dieses kann nur bei Verträgen mit mindestens einjähriger Versicherungsdauer angewendet werden

Durch die Vielfältigkeit der Tarifvarianten müsste sich für jedes zukünftige Au-Pair also die passende Versicherung finden lassen. Sollte es noch Fragen geben beziehungsweise wenn mehr Informationen erwünscht sind, ist es empfehlenswert, die Versicherer direkt zu kontaktieren. Dann steht einem abgesicherten und hoffentlich auch entspannten Jahr als Au- Pair aus versicherungstechnischer Sicht nichts mehr entgegen.

Die weiteren Au Pair Tarife der Hanse-Merkur:
Care Au-Pair SI
Care Au-Pair S
Care Au-Pair M

Vergessen schützt vor Strafe nicht! - Hat sich ein Ehepaar auseinander gelebt und geht künftig getrennte Wege, ist es sinnvoll, sich auch auf den bisherigen Versicherungsschutz zu besinnen. Noch besser, bei Streit in der Ehe ist auf die Originale der Versicherungspolicen zu achten, bevor ein Partner die Versicherung kündigt und sich den Rückkaufswert aufs eigene Konto buchen lässt.

Die Bedeutung, die der Besitz des Versicherungsscheins hat, erkannte ein Ehemann erst, nachdem die Ehefrau ohne sein Wissen seine Lebensversicherung bei der Versicherungsgesellschaft gekündigt hatte. Die Ehefrau hatte dazu beim Versicherer das Original des Versicherungsscheins vorgelegt, worauf wenig später der Rückkaufswert an die Ehefrau ausgezahlt wurde. Das Oberlandesgericht Bremen hat nun die Klage des Ehemanns gegen die Versicherungsgesellschaft abgelehnt (Aktenzeichen: 3 U 45/07). Begründung: Es ist für den Versicherungsnehmer wichtig, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen zu lesen, weil darin erkennbar wird, dass die Gesellschaft allein den Inhaber (Besitzer) des Versicherungsscheins als verfügungs- und insbesondere empfangsberechtigt ansehen kann.

Wegen dieser Klausel galt die Ehefrau als berechtigt, mit dem Original des Versicherungsscheins auch die Lebensversicherung zu kündigen und den Rückkaufswert zu kassieren. Wegen seines anteiligen Anspruchs muss sich der Ehemann nun an seine Ehefrau halten. Bei solche Klauseln im Vertrag einer LV sollte man die Original-Police so aufbewahren, dass nicht unberechtigt damit umgegangen werden kann. Vor allem auch dann nicht, wenn die Beziehung kriselt oder eine Scheidung nicht auszuschließen ist. 

Die Hanse Merkur Reiseversicherung AG hat speziell für Au Pair mehrere Tarife im Angebot. Um den Überblick zu erleichtern, stellen wir die einzelnen Varianten vor, hier die Care Au-Pair M:

Für die Tarifvariante Care Au-Pair M muss eine monatliche Prämie von 35 Euro entrichtet werden. Bei dieser Variante wird Versicherungsschutz zu einem ausgezeichneten Preis-Leistungsverhältnis geboten. Der Tarif Care Au- Pair M basiert auf dem Tarif Care Au-Pair S und offeriert verbesserte Leistungen ohne die Zuzahlung in Form einer Selbstbeteiligung in der Krankenversicherung. Die folgenden Mehrleistungen sind im Tarif erhältlich:

• Erstattung der entstandenen Kosten bei einer medizinisch erforderlichen Heilbehandlung bis zum Höchstsatz der GOÄ
• keine Selbstbeteiligung für alle tariflichen Leistungen
• Schmerzlindernde Zahnbehandlung inklusive Zahnfüllungen in einfacher Ausfertigung zur Beseitigung akuter Schmerzen zu 100 Prozent. Ab einer Höhe von 500 Euro ist ein Heil- und Kostenplan vorzulegen. Wird ab einem voraussichtlichen Rechnungsbetrag von 500 Euro vor der Behandlung kein Heil- und Kostenplan des Zahnarztes vorgelegt, erstattet das Versicherungsunternehmen die entstandenen Kosten zu 50 Prozent.
• unfallbedingte Zahnersatzkosten bis zu 1.000 Euro pro Versicherungsjahr
• Ausfallgeld bei einer stationären Krankenhausbehandlung ab dem sechsten Tag von 10 Euro pro Tag, längstens für 90 Tage pro Versicherungsjahr, allerdings gilt das nur für Verträge mit mindestens einjähriger Versicherungsdauer

Die weiteren Au Pair Tarife der Hanse-Merkur:
Care Au-Pair SI
Care Au-Pair S
Care Au-Pair XL

Der von der psychonomics AG erstellte „Assekuranz Absatzpotenzial-Index“, kurz ASSDEX, für das dritte Quartal 2008 liegt vor. Sonderlich erfreut dürfte die Versicherungswirtschaft über das Ergebnis nicht sein. Die Deutschen sind nach wie vor eher versicherungsmüde und haben kein sonderlich großes Interesse daran, neue Policen abzuschließen oder bestehende Verträge zu ändern. Mit nur 50 Indexpunkten hat sich im Vergleich zum vorherigen Quartal zwar nichts verändert. Dafür ist die Tendenz mit Blick auf das Ergebnis aus dem Vorjahr (52) und das vierte Quartal 2007 (56) leicht rückläufig.

Lediglich 37 Prozent der Kunden spielen mit dem Gedanken ihren Versicherungsschutz auszuweiten oder den Anbieter zu wechseln. Das sind fünf Prozent weniger als noch vor einem Jahr. Hoffnung machen die Versicherungsnehmer, die in der Studie als grundsätzlich abschlussbereit gelistet werden. Ihr Anteil stieg von 22 auf 24 Prozent. Aus diesen beiden Werten errechnet die psychonomics AG ein mögliches Absatzvolumen für das laufende Quartal von rund 4,9 Millionen Neuverträgen. Damit wird die Prognose für das Vorjahr nur leicht unterschritten. Sie lag bei 5,0 Millionen Verträgen. Christoph Müller, zuständig für die Studie, kennt die Gründe: „Vielen Kunden fehlen derzeit die Impulse und konkreten Anreize für einen Versicherungsabschluss. Auch die Abgeltungsteuer ist hier bisher eher wirkungslos geblieben.“

Die Detailergebnisse des ASSDEX weisen den Bereich Schaden-Unfall-Haftpflicht als derzeit besonders schwach aus. Das Abschlusspotenzial wird mit 1,4 Millionen beziffert und hat deutlich nachgelassen. Im vorigen Quartal wies die Studie noch einen Wert von 1,8 Millionen aus. Auch bei der Altersvorsorge müssen die Unternehmen Abstriche in Kauf nehmen. Statt 0,5 Millionen im zweiten, sind es nur noch 0,3 Millionen Neuverträge, von denen aktuell ausgegangen wird. Die Abschlussbereitschaft ist vor allem bei der Riester-Rente deutlich zurückgegangen. Positiv entwickelte sich die Kfz-Sparte. Hier liegt die potenzielle Nachfrage bei rund 1,5 Millionen neuen Policen, wobei sich vor allem die bis 30jährigen als durchaus abschlussfreudig zeigen. Als Partner in allen Versicherungsfragen liegen dabei die Allianz, die Debeka und die HUK-Coburg auf den ersten drei Plätzen der Umfrage.

Um als Au Pair bestens abgesichert zu sein, bietet die Hanse Merkur Reiseversicherung AG gleich mehrere Tarifvarianten, die wir im Einzelnen vorstellen. Hier die Care Au-Pair S:

Die monatliche Prämie der Tarifvariante Care Au-Pair S liegt bei 26 Euro. Auch diese Variante offeriert Versicherungsschutz zu einem sehr günstigen Beitrag an. Einer der größten Unterschiede zum Care Au- Pair SI ist, dass innerhalb der Produktvariante Care Au-Pair S für alle Leistungen der Krankenversicherung eine Selbstbeteiligung von 35 Euro je Versicherungsfall zu bezahlen ist. Weitere Leistungen sind:

• ambulante Heilbehandlung beim Arzt bis zum 1,8-fachen Satz der jeweiligen gültigen deutschen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ)
• ärztlich verordnete Arznei- und Verbandmittel in unbegrenzter Höhe
• ärztlich verordnete Hilfsmittel, die in Folge eines Unfalles notwendig werden
• stationäre Behandlung im Krankenhaus einschließlich Operationen in der allgemeinen Pflegeklasse
• medizinisch erforderliche Rehabilitationsmaßnahmen, die sogenannte Anschlussheilbehandlung
• medizinisch erforderlicher Transport ins Krankenhaus
• Schwangerschaftsuntersuchungen und -behandlungen – sofern die Schwangerschaft bei Beginn des Versicherungsschutzes bzw. bei Beantragung einer Vertragsverlängerung noch nicht bestanden hat –, sowie Entbindung (Wartezeit acht Monate)
• schmerzlindernde Zahnbehandlung inklusive Zahnfüllungen in einfacher Ausfertigung zur Beseitigung akuter Schmerzen zu 100 Prozent (ab 250 Euro ist ein Heil- und Kostenplan vorzulegen). Wird ab einem voraussichtlichen Rechnungsbetrag von 250 Euro vor der eigentlichen Behandlung kein Heil- und Kostenplan des Zahnarztes vorgezeigt, übernimmt der Versicherungsgeber die entstandenen Kosten zu 50 Prozent
• Erstattung der Reparaturkosten von existierendem Zahnersatz zu 50 Prozent des Rechnungsbetrages bis zu maximal 250 Euro
• Überführungskosten bei Tod der versicherten Person bis zu 10.000 Euro
• 35 Euro Selbstbeteiligung je Versicherungsfall
• Mehrkosten eines medizinisch notwendigen und ärztlich angeordneten Rücktransportes in das Heimatland

Die weiteren Au Pair Tarife der Hanse-Merkur:
Care Au-Pair SI
Care Au-Pair M
Care Au-Pair XL

Alles zu zweit machen, Arm in Arm im Urlaub bummeln oder im Wechsel das Wohnmobil steuern - beim Anspruch aus einer Reiserücktrittskosten-Versicherung sind Verlobte nur dann mitversichert, wenn ein Partner mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft lebt. Den versicherten Personenkreis über die Versicherungsbedingungen hinaus zu erweitern, ist grundsätzlich nicht möglich. Das hat das Amtsgericht München entschieden, wo das Thema seit dem 15. Januar 2008 verhandelt wurde (Az.: 274 C 35174/07).

Die Klägerin hatte für sich und ihren Verlobten 14 Tage Korfu gebucht und dafür rund 1100 Euro bezahlt. Mit der Buchung schloss sie auch eine Reiserücktrittskosten-Versicherung ab. Noch vor Reiseantritt verstarb der Bruder des Verlobten, die Versicherte stornierte die Reise. Weil für die Stornierung eine ausreichende Begründung vorliege, verlangte sie vom Versicherer die Stornokosten. Doch dieser verweigerte mit dem Hinweis auf den Text der AVB’s in der Versicherung. Maßgeblich seien die Versicherungs-Bedingungen, in denen als Versicherte der Versicherungsnehmer, sein Ehepartner, ersatzweise sein eingetragener Lebenspartner, beziehungsweise der Lebensgefährte, mit dem der Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft wohne, gelten. Dagegen war die Versicherte der Ansicht, dass zu diesem Personenkreis auch ihr Verlobter gehören müsse und zog vor Gericht - ohne Erfolg. Nach Ansicht des AG München wäre ein Versicherer nur dann zur Leistung verpflichtet gewesen, wenn der Verlobte in häuslicher Gemeinschaft mit der Klägerin gewohnt hätte. Dieser hatte jedoch eine andere Wohnadresse

Erweiterung möglich

Werden in einer Reiserücktrittskosten-Versicherung mitversicherte Personenkreise aufgezählt, gilt dies als abschließend. Dies dient nicht zuletzt dazu, die vertraglichen Verpflichtungen des Versicherers für alle Beteiligten zweifelsfrei zu definieren. Die Maßgabe kann aber durch Analog-Schluss nicht erweitert werden, so das Gericht. Wird also eine Reise storniert, weil der Grund bei einer Person lag, die als nicht versichert gilt, ist eben auch der beklagte Versicherer nicht zu Zahlung verpflichtet, so die Überzeugung des Gerichts. Die Entscheidung ist inzwischen rechtskräftig.

Immer noch zieht es sehr viele junge Deutsche in andere Länder, besonders nach dem Schulabschluss. Ziel ist häufig jedoch nicht mehr ein längerer Urlaub, sondern viele Jugendliche interessieren sie ernsthaft für ein Jahr als Au Pair im Ausland. Mehrheitlich junge Frauen möchten diesen Schritt gehen und wollen dabei nicht nur die Sprache erlernen. Aber auch das oft herbeigesehnte Jahr als Au Pair kann Risiken mit sich bringen, sodass zu einer guten Absicherung für den Notfall geraten wird.

Als gute Basis sollte das Au Pair unbedingt eine Kranken-, Haftpflicht- und Unfallversicherung abgeschlossen haben, welche in Kombination schon ab 22 Euro im Monat erhältlich sind. Die Versicherungen gelten während des Auslandaufenthaltes. Trotzdem sind auch kurzfristige Aufenthalte im Heimatland und in anderen Ländern, die eine Dauer von bis zu sechs Wochen nicht überschreiten, möglich. Eine derartige Versicherung wird beispielsweise von der Hanse Merkur Reiseversicherung AG angeboten. Mit einem Marktanteil von 20 Prozent ist sie der drittgrößte Reiseversicherer innerhalb Deutschlands und gilt daher als sehr vertrauenswürdig. Die Hanse Merkur bietet vier vier unterschiedliche Tarifvarianten zum Thema Au Pair an, beginnend mit der preiswertesten für 22 Euro monatlich bis hin zu teuersten für 43 Euro im Monat.

Für 22 Euro monatlich ist der Tarif Care Au-Pair SI zu erhalten. Trotz der sehr preiswerten Prämienzahlung wird ein Versicherungsschutz auf höchstem Niveau angeboten. Allerdings ist im Rahmen der Produktvariante Care Au Pair SI für alle Leistungen der Krankenversicherung eine Selbstbeteiligung von 50 EURO pro Versicherungsfall vorgesehen. Der Tarif umfasst folgende Leistungen:

• ambulante Heilbehandlung beim Arzt oder Zahnarzt bis zum 1,8fachen Satz der jeweiligen gültigen deutschen Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte (GOÄ/GOZ)
• ärztlich verordnete Arznei- und Verbandmittel in unbegrenzter Höhe
• ärztlich verordnete Hilfsmittel, die in Folge eines Unfalles erforderlich sind
• stationäre Behandlung im Hospital, alle Operationen in der allgemeinen Pflegeklasse inbegriffen
• medizinisch erforderliche Rehabilitationsmaßnahmen (Anschlussheilbehandlung)
• medizinisch erforderlicher Transport ins Krankenhaus
• Schwangerschaftsuntersuchungen und -behandlungen, falls die Schwangerschaft zu Beginn des Versicherungsschutzes beziehungsweise bei Beantragung einer Versicherungsverlängerung noch nicht bestanden hat, und Entbindung, wobei die Wartezeit acht Monate betragen darf
• schmerzlindernde Zahnbehandlung inklusive Zahnfüllungen in einfacher Ausfertigung zur Beseitigung akuter Schmerzen zu 100 Prozent bis zu einem Höchsterstattungsbetrag von insgesamt 250 Euro innerhalb der gesamten Vertragslaufzeit einschließlich aller Verlängerungen
• Ersetzung der Reparaturkosten von vorhandenem Zahnersatz zu 50 Prozent des Rechnungsbetrages bis zu maximal 250 Euro
• Überführungskosten bei Tod der versicherten Person bis zu 10.000 Euro
• Mehrkosten eines medizinisch sinnvollen und ärztlich angeordneten Rücktransportes in das Heimatland
• 50 Euro Selbstbeteiligung je Versicherungsfall

Die weiteren Au Pair Tarife der Hanse-Merkur:
Care Au-Pair S
Care Au-Pair M
Care Au-Pair XL

Für Versicherungsunternehmen gibt es wohl nicht positiveres als die Bestätigung durch ihre Kunden zu bekommen, dass diese mit den Angeboten, dem Service und der Bearbeitung durch ihren Versicherer zufrieden sind. Schließlich ist der Erfolg von Versicherungsunternehmen zu einem Großteil von solchen Zufriedenheits- und Vertrauensnachweisen durch die eigenen Kunden abhängig. Zuletzt konnte sich die DEVK mit Hauptsitz in Köln, welche insgesamt 4 Millionen Kunden betreut, über eine solche Bestätigung freuen.

Die DEVK Versicherungen schnitten dabei bei einer Untersuchung der Kundenzufriedenheit, die vom TÜV Saarland, durchgeführt wurde, mit der Gesamtnote „gut“ (1,85) ab. Dabei wurden vom TÜV unabhängig 2.500 Kunden der DEVK befragt. Bemerkenswerte 85,9 Prozent der Befragten vergaben dabei entweder die Note „sehr gut“ oder „gut“.

Dieses positive Ergebnis für den Versicherer reiht sich dabei in eine längere Reihe von positiven Kundenrückmeldungen ein, die bereits in vorhergehenden Befragungen deutlich wurden. Zu nennen wäre hier zum Beispiel eine von der DEVK in Auftrag gegebene unabhängige Studie einer Unternehmensberatung, die zudem auch noch herausstellte, dass das Verhältnis von Preis und Leistung bei der DEVK unter allen untersuchten Versicherern am besten ausgestaltet sei. 

Besonders zufrieden waren die Kunden bei der vom TÜV durchgeführten Befragung laut einer Pressemitteilung der DEVK mit der Abwicklung von Aufträgen, die durch ihre Schnelligkeit glänzt. Aber auch weitere Aspekte wie zum Beispiel die Fachkompetenz, die Zuverlässigkeit des Versicherungsunternehmens und die Regulierung von Versicherungsschäden seien durch die Befragten positiv beurteilt worden.

Der Versicherungsmarkt ist sehr weitreichend. Es gibt ständig Veränderungen, Neuerungen und es werden immer neue Geschäftsfelder gesucht, um möglichst viele neue Kunden zu gewinnen. Derzeit ist mit den sogenannten klassischen Versicherungen kein großer Umsatz beziehungsweise Gewinn mehr zu machen. Aus diesem Grunde lassen sich immer mehr sogenannte Assistance-Versicherungen finden. Assistance-Policen sind solche, die mit Hilfe- und Serviceleistungen verbunden sind.

Diesen Assistance-Policen stehen aber nicht nur Verbraucherschützer skeptisch gegenüber, schließlich sind Unfallpolicen als solche schon in ihrem realen Nutzwert umstritten. Verstärkt wird dies noch durch die Tatsache, dass sich der Aufpreis für die Zusatzleistungen in einem Bereich um 50 Prozent bewegt. Es ist nämlich die Berufsunfähigkeitsversicherung, die die physische Unversehrtheit und Arbeitsfähigkeit absichert, darüber hinaus übernimmt sie auch Fälle von krankheitsbedingter Invalidität.

Die erste Versicherungssparte, die derartige Zusatzleistungen in ihr Angebot aufgenommen hatte, war der Unfallversicherungsbereich. Unfallschutz wird heutzutage von Versicherern im Paket mit Hilfeleistungen durch Krankenpfleger, Haushaltshilfen, Fahrdienste oder sogar einem Einkaufsservice offeriert. Daneben gehören selbstverständlich die üblichen Versicherungsleistungen der Unfallpolice dazu: Die Kapitalabfindung entsprechend dem Invaliditätsgrad und eine Rentenzahlung bei einer Invalidität von mehr als 50 Prozent.

Der Werkstattservice ist aktuell ebenfalls bei fast jeder Auto-Versicherung anzutreffen. Auch dieses Angebot bereichert vielmehr die Versicherungsunternehmen, indem sie durch günstigere Preise und geringere Kosten, die sie den Werkstätten vereinbaren, einiges einsparen können, anders als die Kunden, um die es eigentlich vorrangig gehen sollte. Die Versicherten müssen eine Vertragswerkstatt des Versicherers aufsuchen, um ihr Fahrzeug reparieren zu lassen, sofern sie den Schaden durch die Kaskoversicherung ersetzt haben wollen. Die eigene Auswahl der Werkstatt fällt auf diese Weise gänzlich weg. Es gibt aber auch positive Punkte bei der Auto-Police mit Serviceleistungen zu bemerken, beispielsweise sinken durch die Werkstattbindung die Prämien um einen gewissen Prozentsatz. Kunden, die jedoch sehr viel Wert auf die eigene Auswahl der Werkstatt legen, sollten von dieser Versicherungsvarianten eher absehen und sich an anderen Angeboten orientieren.

Sanitär-, Elektro-, Rohrreinigungs-, Heizungs-, Installateurservice sowie eine Schädlingsbekämpfung gehören als Zusatzleistungen bei Hausrat- und Gebäudeversicherungen mit in die Angebotspalette und können auf speziellen Wunsch ausgeführt werden. Bei diesen Versicherungen wird der Extraschutz auch dann geboten, wenn man sich beispielsweise ausgeschlossen hat und der Schlüsseldienst zur Hilfe kommen muss. In der Gebäudeversicherung kann sogar die Renovierung nach einem Schaden übernommen werden. Jedoch sind auch dabei die Kosten wieder wesentlich höher. Je nachdem, für welchen Versicherer man sich entschieden hat und an welchem Versicherungsort das versicherte Objekt ist, können die Aufpreise ab 20 Prozent aufwärts gehen.

Assistance-Leistungen können durchaus sinnvoll sein. Solange man allerdings in der Lage ist und auch die Muße hat, eigenständig einiges zu regeln und zu organisieren, kann man sehr gut auf diese kostspieligen Extras verzichten. Für vorsichtige Kunden und die, die es sich problemlos leisten können, sind Assistance-Leistungen aber jederzeit zu empfehlen. Da sie nicht nur die Organisation sondern auch alle möglicherweise auftretenden Probleme in Angriff nehmen. 

Das Leben ist mit zahlreichen Risiken verbunden, die sich zwar nicht vermeiden lassen, über eine gute Versicherung jedoch zumindest in ihren finanziellen Auswirkungen gemildert werden können. Nicht zu Unrecht unterhalten deutsche Haushalte darum im Durschnitt sechs bis acht Policen. Um die Kosten für den Versicherungsschutz nicht unnötig auszuweiten, sollten Verbraucher nach Ansicht der Experten der Stiftung Finanztest in jeder Lebensphase ihren Bestand an Versicherungen überprüfen und ggf. Anpassungen vornehmen.
Handlungsbedarf entsteht nach Ansicht der Experten insbesondere dann, wenn sich etwas an der persönlichen Lebenssituation ändert. Paare, die Kinder bekommen, sollten beispielsweise über eine Risikolebensversicherung nachdenken, die im Fall des Ablebens von einem oder beiden Elternteilen die finanzielle Versorgung des Nachwuchses sichert. Ausbildungsversicherungen werden dagegen von den meisten Experten nicht nahegelegt: Besser eignen sich aufgrund der Kosten und der Flexibilität Risikoversicherungen und ein zusätzlicher eigenständiger Sparvertrag.
Mit der Hochzeit ändern sich oft verschiedene Dinge im Leben von Versicherten. Ehegatten, die beide über eine eigene Haftpflichtversicherung verfügen, sollten nach der Trauung den jüngeren Vertrag kündigen – Ehepartner sind automatisch gemeinsam versichert. Paare ohne Trauschein, die in einer Wohnung leben, können ebenfalls eine gemeinsame Police unterhalten, müssen aber bei der Kündigung die üblichen Mindestlaufzeiten des Vertrages beachten.
Grundsätzlich raten Versicherungsexperten dazu, den Bestand der eigenen Policen im Abstand von einigen Jahren zu überprüfen und überflüssige Verträge zu kündigen. Darüber hinaus kann ein Verglich der Konditionen des eigenen Anbieters mit denen der Konkurrenz Aufschluss darüber geben, ob die Prämien, die entrichtet werden, angemessen sind oder ob ein Anbieterwechsel ratsam ist.

In Zeiten steigender Preise und stagnierender Löhne suchen viele Verbraucher nach Möglichkeiten, ihr Haushaltsbudget zu entlasten. Reichlichen Spielraum bieten nach Einschätzung von Finanzexperten hier private Versicherungen, die oft zu sehr ungünstigen Konditionen unterhalten werden. Bei Hausrat, Haftpflicht und Co. lässt sich nach Ansicht von Fachleuten viel Geld sparen, ohne dass im Gegenzug auf wichtige Leistungen verzichtet werden muss.
Um eine optimale Lösung zu finden, die den eigenen Bedürfnissen gerecht wird, empfiehlt sich oft ein Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter, der leicht im Internet auf zahlreichen Auftritten durchgeführt werden kann. Hier lässt sich schnell ein Bild darüber gewinnen, wie viel ein guter Versicherungsschutz kostet. Ein Vergleich mit den Konditionen des bestehenden Anbieters gibt dann Aufschluss über mögliche Sparpotenziale.
Bieten Konkurrenten der eigenen Assekuranz vergleichbare Leistungen zu deutlich günstigeren Prämien an, sollten Verbraucher nicht zögern und zu einem günstigeren Anbieter wechseln. Werden bei diesem gleich mehrere Policen auf einmal abgeschlossen, lassen sich oft mit ein wenig Verhandlungsgeschick attraktive Rabatte aushandeln.
Ein Blick ins Kleingedruckte der Versicherungsbedingungen ist allerdings unerlässlich. Manche vermeintlich günstigen Angebote sind mit nicht ausreichenden Leistungen im Schadensfall verbunden. Eine Haftpflichtversicherung beispielsweise macht nur dann Sinn, wenn die maximale Deckungssumme im siebenstelligen Euro-Bereich taxiert ist. Andernfalls sollte in jedem Fall auf den Abschluss verzichtet werden.
Durch einen umfassenden Vergleich und den Wechsel zu einem günstigen Anbieter lassen sich leicht mehrere hundert Euro im Jahr sparen. Um die Qualität einer Assekuranz zuverlässig einschätzen zu können, sollten Wechselwillige Testergebnisse von Fachzeitschriften sowie die Meinungen andere Kunden zu Rate ziehen.

Nach Angaben der Debeka-Versicherung haben sich bereits 200.000 gesetzlich Versicherte für den im Frühjahr aufgelegten Zahnzusatztarif ZE50 entschieden. Das Unternehmen teilt mit, dass auch in Zukunft mit großem Zuspruch gerechnet wird.
Der Tarif ZE50 gilt unter Versicherungsexperten als günstige Möglichkeit für GKV-Mitglieder, Leistungen im zahnmedizinischen Bereich über das Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung hinaus abzudecken. Die Police zahlt Zahnersatz, Implantate sowie Einlagenfüllungen, wobei jeweils 50 Prozent der insgesamt notwendigen Aufwendungen übernommen werden. Der Versicherungsschutz steht ohne Altersbeschränkung und auch bei fehlenden Zähnen offen.
Ein dreißigjähriger Mann kann sich nach Angaben der Assekuranz für weniger als zehn Euro im Monat versichern, Frauen im gleichen Alter für nur zwei Euro mehr.
Zusatzversicherungen erfreuen sich eines stetig wachsenden Zuspruchs. Nach Angaben des Bundesverbands privater Krankenversicherer werden in der BRD gegenwärtig beinahe 20 Millionen Policen unterhalten. Grund für das gestiegene Interesse ist die in den letzten Jahren erfolgte Einschränkung des Leistungskataloges der gesetzlichen Krankenkassen. Insbesondere im zahnmedizinischen Bereich wurde das Spektrum deutlich eingeschränkt; viele Leistungen, die früher von der GKV erstattet wurden, müssen heute von den Versicherten aus eigener Tasche bezahlt werden.
Zusatzversicherungen erweitern den Schutz der gesetzlichen Krankenkassen, müssen allerdings von den Versicherten in voller Höhe aus eigener Tasche bezahlt werden. Eine steuerliche Geltendmachung im Rahmen des Sonderausgabenabzugs ist jedoch möglich, sofern die betreffenden Freibeträge nicht anderweitig ausgeschöpft sind.
Der rege Zulauf, den der neue Tarif der Debeka verzeichnet, ist ein weiteres Indiz für das Interesse der Versicherten, trotz der Gesundheitsreform und der mit ihr verbundenen Leistungskürzungen einen umfassenden Versicherungsschutz in Anspruch zu nehmen – auch wenn damit Mehrkosten verbunden sind.

Seit längerem bietet die Helvetia Versicherungsgruppe bereits eine Photovoltaik-Police an, die nun optimiert worden ist. Photovoltaik-Versicherungen werden genutzt, um entsprechende Anlagen gegen beinahe alle möglichen Schäden zu versichern, es gibt also eine sogenannte Allgefahren-Deckung. Die Definition der Anlage beinhaltet auch Wechselrichter, Regeleinheiten für Netzeinspeisung, Schaltschränke, Sicherungsanlagen und Zubehör, wie beispielsweise Steckverbinder, Gestelle und ähnliches. Häufig ist eine Ausfallversicherung Teil der Photovoltaik-Versicherung.

Zum Zwecke der Verbesserung hat die Helvetia nun unter anderem die Versicherungssumme von einer Million auf zwei Millionen Euro erhöht. Zudem besteht jetzt die Möglichkeit, die Photovoltaikanlagen, sofern sie auf fremden Gebäuden und Grundstücken betrieben werden, in den Haftpflichtversicherungsschutz mit einzubeziehen. Zusätzlich werden die Versicherungsbeiträge günstiger, obwohl die Versicherungssummen der Einzelleistungen erhöht worden sind. Die Prämien bei gewerblich genutzten Gebäuden oder auf Betriebsgeländen betragen beispielsweise 140 Euro, bei Wohngebäuden oder auch privaten Grundstücken lediglich 70 Euro. Sollte sich ein Kunde für eine Betreiber-Haftpflichtversicherung interessieren, gibt es bei der Helvetia jetzt erstmalig auch die Option, solch eine Police abzuschließen. Dann sind Personen- und Sachschäden je nach Auswahl entweder bis zu drei Millionen oder bis zu fünf Millionen Euro versichert.