Kredite

Die Einbindung von Fördermitteln in die Immobilienfinanzierung erfreut sich seit Jahren einer wachsenden Beliebtheit. Zunehmend mehr Bauherren und Käufer scheinen an Förderdarlehen und Zuschüssen Gefallen zu finden, und möchten sich diese nicht entgehen lassen. Wenn man sich über die einzelnen Fördermittel erkundigt, so stößt man immer wieder auf die KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau). Diese scheint den Markt eindeutig zu dominieren, was auch nicht sehr verwunderlich ist, schließlich kooperiert die Förderbank mit einer großen Anzahl an Finanzdienstleistern.

Allerdings stellt die KfW-Bank längst nicht die einzige Anlaufstelle dar, wenn es um den Erhalt von Fördermitteln geht. In der vergangenen Woche wurde ein Artikel auf Focus Online veröffentlicht, der sich mit dem Thema Förderung beschäftigt und auch auf alternative Fördermittel eingeht, sowie auf Fördermittel, die ergänzend zu denen der KfW-Bank beantragt werden können. Weil es sich hierbei um ein äußerst interessantes Thema handelt, sollen in diesem Beitrag die wichtigsten Aussagen noch einmal wiedergegeben werden.

Beim wichtigsten Punkt handelt es sich natürlich um die Frage, welche Banken und Geldinstitute (von der KfW-Bank einmal abgesehen) ebenfalls Förderdarlehen vergeben. Glücklicherweise lässt sich diese Frage einfach beantworten, weil es sich hierbei um die Förderbanken der einzelnen Länder handelt. Fast jedes Bundesland hat eigene Förderbanken, die unter anderem auch Förderdarlehen an Privatpersonen vergeben. In Bayern wäre das zum Beispiel die Landesbodenkreditanstalt, in Nordrhein-Westfalen die NRW-Bank.

In erster Linie werden von diesen Förderbanken Familien unterstützt. Familien müssen mit ihrem Einkommen meist sehr genau wirtschaften, um finanziell über die Runden zu kommen. Mit Hilfe spezieller Förderdarlehen soll es ihnen ermöglicht werden, Wohneigentum zu erwerben. Die Darlehen werden von den Banken vergeben, wenn die Antragsteller bestimmte Förderbedingungen erfüllen. Um welche einzelnen Bedingungen es sich dabei handelt, lässt sich verallgemeinert nur äußerst schwer sagen, da von Bank zu Bank große Unterschiede bestehen können.

Als Anlaufstelle dienen in den meisten Bundesländern die Landratsämter. Dort können sich Interessenten über die Förderbedingungen der jeweils zuständigen Förderbank erkundigen und auch entsprechende Förderanträge stellen.

Die Asstel Versicherungsgruppe geht neue Wege beim Vertrieb ihrer Kfz-Produkte. Die Direktversicherung aus Düsseldorf arbeitet ab sofort mit dem Finanzdienstleister Fortis zusammen. Bekannt ist das belgisch-niederländische Unternehmen in der Bundesrepublik durch ihre Credit4me-Shops, in denen Kunden unter anderem die Finanzierung ihres Neuwagens unter Dach und Fach bringen können. Durch die Kooperation gibt es die passende Versicherung gleich dazu.

In sämtlichen Kreditshops können die Policen und nötigen Doppelkarten bzw. später die Pin-Nummer für die Zulassung direkt mitgenommen werden. „Bequemer geht es kaum“, heißt es von beiden Seiten. Denn der Kunde zahlt aufgrund des Kombiproduktes nur eine Rate, mit der die Finanzierung und die Versicherung gedeckt sind. Sollte es während der Laufzeit zu einem Schaden kommen, wird keine Anpassung des Schadensfreiheitsrabattes vorgenommen. Somit bleibt der zu zahlende Beitrag konstant. Abgeschlossen werden kann das Doppel sowohl für den Kauf von Neu- als auch Gebrauchtwagen.

Die Kooperation bringt für die Asstel Versicherung, die zum Gothaer Konzern gehört, und den Finanzdienstleister Fortis eine „Win-Win-Situation“. Der Direktversicherer, der bereits Partnerschaften unter anderem mit Tchibo und der ING-DiBa eingegangen ist, erschließt sich auf diesem Weg neue Kunden. Und die Kreditshops erweitern ihre Produktpalette.

Vor ungefähr anderthalb Jahren nahm alles seinen Lauf: Damals veröffentlichte die ARD im Rahmen ihrer Sendung „Monitor“ einen Bericht, der die vermeintlich bösen Machenschaften einiger Banken aufdecken sollte. Es ging darum, dass angeblich zunehmend mehr Banken dazu übergehen, die Immobiliendarlehen ihrer Privatkunden an andere Geldinstitute zu verkaufen. Es wurde darüber berichtet, wie ahnungslose Immobilienbesitzer erfahren mussten, dass ihre Darlehen einfach an andere Kreditinstitute weiterverkauft wurden. Angeblich sollen die Darlehenskäufer dann teilweise dazu übergegangen sein, die erworbenen Darlehen aufzulösen und Zwangsversteigerungen einzuleiten.

Ein Aufschrei ging durch das Land und tausende von Immobilieneigentümern und Darlehensnehmern fürchteten plötzlich den Verkauf ihrer Darlehen an ausländische Geschäftsbanken und Hedgefonds. Dass der Fernsehbericht nicht gerade hervorragend recherchiert war, spielte dann keine Rolle mehr: Es wurden unzählige Gerüchte verbreitet, die unter den Hauseigentümern für noch mehr Angst und Schrecken sorgten. Dabei sind die Darlehensnehmer bestens abgesichert: Zwar dürfen die Banken ihre Darlehen durchaus an andere Kreditinstitute verkaufen, doch Änderungen, wie zum Beispiel Zinserhöhungen, dürfen die Käufer nicht vornehmen – genauso wenig wie die grundlose Einleitung von Vollstreckungsverfahren.

Vor einigen Tagen wurde die Diskussion durch einen neuen Fernsehbericht wieder stark angeheizt. Die Commerzbank erkannte die Aktualität des Themas und bietet seit neuestem eine Versicherung an, die den Darlehensnehmern garantiert, dass ihre Immobiliendarlehen sicher sind und nicht weiterverkauft werden.

Prinzipiell muss man die Commerzbank loben: Sie hat ein Bedürfnis der Darlehensnehmern entdeckt und ein entsprechendes Produkt entwickelt. Die Darlehensnehmer müssen einen Zinsaufschlag in Höhe von 0,1 bis 0,2 Prozent in Kauf nehmen, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Das wiederum ist sehr schade, denn dadurch wird der Zinssatz nur unnötig in die Höhe getrieben – einen unmittelbaren Vorteil haben die Kunden nämlich nicht. Es wäre schöner gewesen, wenn die Commerzbank ihre „Nichtverkaufs-Garantie“ jedem Darlehensnehmer automatisch und ohne Zinsaufschlag einräumt. Das hätte mit Sicherheit auch den Kundenzulauf erhöht und den Namen der Bank gestärkt – wohingegen Zinsaufschläge bei den Verbrauchern nicht so gut ankommen.

Auch auf dem Markt für Baufinanzierungen gibt es eine große Vielfalt an Angeboten. Um daraus das für einen selbst am besten geeignete zu finden, ist ein Vergleich der Finanzierungsangebote unabdingbar. Dabei sollte der zukünftige Kreditnehmer die Gesamtkosten der Finanzierung für die gesamte Laufzeit, d.h. nicht nur bis zum Ablauf der Zinsbindung, vergleichen.

Bei Annuitäten-Darlehen sollte außerdem die Restschuld zum Ablauf der Zinsbindungsfrist vom Kreditnehmer als Vergleichskriterium herangezogen werden.

Die Quelle Bausparkasse bietet z. B. günstige Finanzierungsangebote an. Sie ist dem Verhaltenskodex der europäischen Kreditwirtschaft angeschlossen. Dadurch können interessierte, zukünftige Kunden die wichtigsten Informationen in Bezug auf Wohnungskredite einem einheitlichen, normgerechten Merkblatt entnehmen. 

Auf unserer Webseite bieten wir schon seit geraumer Zeit einen Rechner für die Baufinanzierung an. der ihnen helfen soll ihre Baufinanzierung zu berechnen. In der Zwischenzeit haben wir den Bereich Geld & Finanzen um einen Online Vergleichsrechner für die Autofinanzierung erweitert.

Wenn Sie also zur Zeit über den Kauf eines neuen oder gebrauchten Wagens nachdenken, dann könnte es sich lohnen, im Vorfeld ihrer Autofinanzierung einige Vergleichsangebote einzuholen. Eine Beratung bei der erstbesten Bank reicht da heutzutage lange nicht mehr aus, wie die Stiftung Warentest im Februar 2007 feststellte, viel zu schnell wird man als Kunde verraten und verkauft.

Seit längerem arbeiten die Zurich Gruppe und die Postbank im Bereich der Kreditversicherung zusammen. 2003 begann die Kooperation im Bereich Kautionsversicherungen, 2006 kam das Factoringgeschäft dazu. Ab sofort hat die Zurich Gruppe Deutschland ihre Zusammenarbeit mit der Postbank um den Vertrieb der Zurich Warenkreditversicherung (WKV) erweitert.

Die circa 35.000 Firmenkunden der Postbank können sich an 13 dezentralen Standorten und einem zentralen Standort über die Warenkreditversicherungen der Zurich beraten lassen und bei Bedarf ist auch der Abschluß möglich. Die WKV sichert Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen ab und ist ein bedeutender Produktbestandteil der Kredit- und Kautionsversicherung der Zurich.

Das Vorstandsmitglied der PB Firmenkunden AG Reiner Ramacher betonte, dass mit der neuen Kooperation die Postbank ihr Produktportfolio für Kredit- und Kautionsversicherungen um einen für Firmenkunden bedeutenden Baustein vervollständigt hat und somit künftig als Komplett-Lösungsanbieter auftreten kann.

Die Zurich Gruppe Deutschland gehört zur weltweit arbeitenden Zurich Financial Services Group. Die Zurich Financial Services Group ist ein im Versicherungsgeschäft feststehender Finanz­dienstleister mit einem weltweiten Netzwerk von Tochter­gesellschaften und Filialen in Nordamerika und Europa sowie im asiatisch-pazifischen Raum, in Lateinamerika und weiteren Märkten. Der Hauptsitz des 1872 gegründeten Unternehmens liegt in Zürich (Schweiz) und beschäftigt heutzutage 55 000 Mitarbeiter, die Dienstleistungen in mehr als 150 Staaten anbieten.