In vielen Teilen Deutschland herrscht in diesem Jahr ein monsunartiger Winter. Starker Regen bzw. Dauerregen hat Flüsse in Hamburg, Sachsen-Anhalt, Berlin oder Niedersachsen über die Ufer treten lassen. Vollgelaufene Keller oder Autos und viele Geschädigte sind das Ergebnis.

Wann zahlt nun unter welchen Vorrausetzungen welche Versicherung?

Schäden die durch Starkregen entstanden sind können grundsätzlich nur über die Wohngebäude- oder die Hausratversicherung inklusive einer Elementarversicherung reguliert werden. Aber selbst mit dem Einschluss der Elementarversicherung ist bei einigen Gesellschaften oft zehn Prozent der Schadenssumme selbst zu tragen.

Leider ist in vielen Gebieten, insbesondere in typischen Hochwassergebieten, der Zusatzschutz der Elementarversicherung überhaupt nicht möglich. Entweder erteilen die Gesellschaften für dieses Gebiet keine Deckung oder die Beiträge werden für Versicherte unbezahlbar.

Laut Stephan Schweda vom Gesamtverband der Versicherungswirtschaft sind aktuell erst zehn bis zwölf Prozent der Versicherten mit dem Zusatzschutz der Elementarversicherung ausgestattet. Durch die zunehmenden klimatischen Veränderungen kann aber davon ausgegangen werden, dass das Interesse an einer Elementarversicherung steigen wird. Vermutlich werden sich aber auch parallel die Gebiete vermehren, in denen die Versicherungsgesellschaften keinen Versicherungsschutz anbieten werden.

Jeder Schaden sollte umgehend der Versicherungsgesellschaft gemeldet werden. Um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden muss der Geschädigte Maßnahmen ergreifen, die den Schaden begrenzen. Ebenso wichtig ist die akkurate Dokumentierung des Schadens für den Versicherer (Fotos/ Zeugen/ Videoaufnahmen).

Geht eine Glasscheibe in die Brüche, stürzt das im Normalfall keinen Menschen in den Ruin. Bei größeren Glasflächen, Wärmeschutzfenstern oder Spezialfenstern (Bleifenster/ Butzenfenster) kann die Situation schnell anders aussehen, denn der Ersatz dieser Fenster wird teuer.

Um sich vor derartigen Schäden abzusichern bedarf es einer Glasversicherung. Über eine Glasversicherung kann die Deckung sowohl für mit dem Gebäude fest verbundene Verglasung, wie zum Beispiel Fenster, Türen, Duschkabinen und Glassteine erfolgen, aber auch Mobiliarverglasung, wie Glasscheiben von Bildern, Schränken und Vitrinen sind über die Glasversicherung versicherbar.

Ceran-Kochfelder die heutzutage immer mehr in den Hauhalten zu finden sind, werden bei einigen Versicherern automatisch mitversichert, bei anderen Gesellschaften wird dafür ein Zuschlag verlangt. Mitversichert sind desweiteren bis zu einem bestimmten Betrag auch:

• Verglasungen aus Kunststoff
• Kosten für Gerüste und Kräne
• Kosten für das Beseitigen und Wiederanbringen von Bauteilen, die das Einsetzen von Ersatzscheiben behindern

Besondere Entschädigungsgrenzen sind möglicherweise zu beachten, wobei künstlerische be- und verarbeitende Verglasung meist auch ohne Entschädigungsgrenze mitversichert ist.

Bruchschäden und die Kosten für eine Notverglasung sind ebenfalls über die Glasversicherung versichert, egal aus welchem Grund und durch wessen Schuld der Schaden entstanden ist.

Nicht versichert sind Kratzer und Schrammen sowie Bruchschäden durch Brand, Explosion oder Blitzschlag.

Eine neue Berufsunfähigkeitszusatzversicherung wird von der uniVersa angeboten. Die Besonderheit des neuen Produktes ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung in alle Berufsgruppen und die Option - ohne jegliche Altersbeschränkungen. Tritt der Leistungsfall ein, ist einzig und alleine die zuletzt ausgeübte Tätigkeit von Bedeutung. Es drohen keine Leistungseinschränkungen wegen eines Vorberufes, der aufgrund eines Berufswechsels erst kurz vor Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübt wurde.

Durch diesen Verzicht der abstrakten Verweisung werden widrige Streitigkeiten und versteckte Verweisungen auf andere Tätigkeiten vermieden. Desweiteren verzichtet die uniVersa auf nachträgliche Erhöhungen der Beiträge, die nach § 163 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) branchenweit möglich wären.

Eltern können für ihre Kinder über den Tip-Top-Tabaluga-Schutz bereits eine Option für eine spätere Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung mit Sofortschutz bei schwerer Erkrankungen, Pflegebedürftigkeit und Schwerbehinderung abschließen. Auch für Studenten und Auszubildende gibt es für diesen Bereich einen aktiven Schutz. Wobei Studenten bereits während ihrer Studienzeit für den Fall einer Studienunfähigkeit versichert sind.

Da es in der Praxis immer wieder zu gegenseitigen Verweisungen zwischen der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Krankenversicherung bezüglich des nahtlosen Übergangs von Krankentagegeld zur Berufsunfähigkeitsrente kommt, bietet die uniVersa ihren privaten Krankenvollversicherten eine Option an, ohne Mehrpreis, einen nahtlosen Übergang vom Krankentagegeld zur Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten. 

Über spezielle Nachversicherungsgarantien kann die Berufsunfähigkeitsversicherung im Laufe des Lebens ohne erneute Gesundheitsprüfungen aufgestockt werden. Gründe für eine Aufstockungen wären zum Beispiel:

• Einkommenserhöhung
• Heirat
• Geburt eines Kindes
• Scheidung
• Selbstständigkeit

Eine Leistungsdynamik hilft dabei, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente auf Grund von Preissteigerungen nicht an Wert verliert.

Auch wenn die Freude über die Fußball Europameisterschaft in Österreich sehr groß ist, so gibt es dennoch einige Menschen, denen die Europameisterschaft Unbehagen bereitet. Bei diesen Menschen handelt es sich in erster Linie um Unternehmer, deren Geschäfte sich in der Nähe der Austragungsorten bzw. der Stadien befinden. Die Unternehmer haben Angst, dass sie Schäden in Kauf nehmen müssen, die aufgrund von Ausschreitungen entstehen.

Aus Angst vor randalierenden Fußballfans denkt eine steigende Anzahl an Unternehmern und Firmenchefs darüber nach, entsprechende Versicherungen abzuschließen. Glücklicherweise stellt der Abschluss einer solchen Versicherung kein großes Problem dar. Es gibt in der Tat einige Versicherungsgesellschaften, die gewerblichen Kunden eine so genannte Vandalismusversicherung anbieten. Sollte es in der Tat zu Ausschreitungen und Sachbeschädigungen kommen, so können die Geschäftsinhaber die entstandenen Schäden ihren Versicherern geltend machen.

Wie bei allen Versicherungsprodukten ist auch bei einer Vandalismusversicherung zu beachten, dass der Leistungsumfang den jeweiligen Bedürfnissen gerecht wird. Bevor man einen Vertrag unterschreibt, sollte man sich darüber Gedanken machen, welche Schäden entstehen könnten – dann gilt es zu überprüfen, ob diese Schäden in der Police festgehalten sind.

Übrigens sind Gewerbetreibende nicht die einzigen, die sich in gewisser Hinsicht vor Hooligans und randalierenden Fans fürchten. Es sind vor allem Autofahrer, die davor Angst haben, dass ihre Fahrzeuge bei Ausschreitungen beschädigt werden könnten. Doch auch sie können sich vor Beschädigungen an ihren Fahrzeugen schützen oder diese im Schadensfall zumindest geltend machen. So manche Versicherungsgesellschaft deckt entsprechende Schäden ab – ein kurzer Blick in die Police sollte ausreichen, um das zu überprüfen. Sollte Vandalismus nicht mit inbegriffen sein, so gilt es mit dem Versicherungsanbieter zu klären, inwiefern die Möglichkeit besteht, den Schutz mit in die Kaskoversicherung aufzunehmen.