Die Finanzkrise hat dafür gesorgt, dass sich immer mehr Menschen der Bedeutung von Ersparnissen bewusst werden. Zunehmend mehr Menschen möchten wieder sparen und ihre Ersparnisse sicher anlegen. Diese Entwicklung hat natürlich auch Auswirkungen auf die Baufinanzierung: Potentielle Immobilienkäufer oder Bauherren stellen sich die Frage, wie viel Eigenkapital bei der Finanzierung eingesetzt werden muss – vielen wäre es recht, wenn sie einen Teil ihrer Ersparnisse sicherheitshalber zurückhalten könnten.

Allerdings lässt sich diese Frage nur bedingt bzw. verallgemeinert beantworten, da es stets auf den Einzelfall ankommt. Im Allgemeinen kann gesagt werden, dass ein möglichst großer Einsatz von Eigenkapital zu empfehlen ist. Je mehr Eigenkapital bei der Baufinanzierung eingesetzt wird, desto geringer ist der Finanzierungsbedarf und desto geringer ist die daraus resultierende Finanzierungsbelastung. So gesehen kann allen angehenden Immobilieneigentümern nur dazu geraten werden, einen möglichst großen Teil ihrer Ersparnisse für den Immobilienerwerb einzusetzen. Außerdem liegen die Kreditzinsen fast immer über den Guthabenzinsen, so dass das Zurückhalten von Ersparnissen aus Anlagesicht ebenfalls keinen Sinn ergibt.

Auf der anderen Seite wäre es natürlich töricht, sein gesamtes Eigenkapital in die Immobilie zu stecken, schließlich lebt man ohne finanzielle Rücklagen sehr gefährlich. Letzten Endes weiß man nie, was im Leben auf einen zukommt, so dass man auf jeden Fall sehr gut damit beraten ist, etwas Geld zurückzuhalten. Wenn zum Beispiel eine Autoreparatur ansteht, muss man diese schlichtweg bezahlen können, insbesondere wenn man das Fahrzeug benötigt, um damit an den Arbeitsplatz zu gelangen.

Daher kann allen angehenden Darlehensnehmern empfohlen werden, möglichst viel bzw. einen großen Teil ihrer Ersparnisse bei der Finanzierung einzusetzen, jedoch zumindest so viel Geld zurückzuhalten, dass sie abgesichert sind und von den alltäglichen Dingen des Lebens nicht aus der Bahn geworfen werden können.

Wer in zwei, drei Jahren ein Haus verkaufen will, das nach der geltenden EnEV 2007 erbaut wurde, wird erfahren, dass dieses Objekt nach dem Standard der EnEV 2012 bereits in ‘jungen Jahren’ nachzurüsten ist. Mit einer verbesserten Wärmedämmung ist es dann allerdings nicht getan.

Eine Gebäudehülle hoch zu dämmen, ohne dass diese “luftdicht” wird und eventuell bauphysikalisch und gesundheitlich schädigt, fordert vom den Eigentümer, auch eine geregelte Be- und Entlüftung einbauen zu lassen. Das nun wird technisch aufwändig und teuer.

Solche Auflagen dämpfen aber die Bereitschaft potenzieller Bauherren, in eine Immobilie zu investieren. Ob damit die Regierung ihre Klimaschutzziele erreichen wird, bleibt fraglich.
Auch wenn jeder private Bauherren auf zu ersparende Energiekosten achtet und bereit ist, dafür zu investieren, kann nicht jeder finanziell in jedem Umfang mithalten und Wertverluste bestimmter Größenordnung verkraften. Somit fürchtet der Verbands Privater Bauherren, VPB, eine rückläufige Baukonjunktur.

Privaten Bauherren wird deshalb zu Aufmerksamkeit und Vorsicht geraten. Nur nichts überstützen, lautet die Devise. Wer also neu baut, sollte demnach schon den Standard der neuen EnEV 2009 einhalten, denn die Nutzung erneuerbarer Energien müssen ab 1. Januar 2009 ohnehin realisiert werden.

Wer “schlüsselfertig” kauft, der sollte sich auf den Bauvertrag verlassen können, zu dessen Abschluss der Stand der Energieeinspar-Verordnung festgeschrieben wurde. Dabei ist jedoch stets “nur die Fassung der EnEV maßgeblich”, die zum Zeitpunkt des Bauantrags oder der Bauanzeige gegolten hat.
Liegt also ein längerer Zeitraum zwischen Vertrag und Bau, und die EnEV wurde angepasst und verschärft, dann schwächelt das Haus energetisch und muss nachgerüstet werden. Die unangenehme Folge: Meist ein Streitfall für Unternehmer und Bauherr, wer die Nachrüstkosten trägt.
Wer sanieren möchte, der sollte ebenfalls gelassen vorgehen und nicht übereilt zu einer Einzelmaßnahme wie einem Wärmedämm-Verbund-System drängen lassen. Da ist ein Gutachter angeraten, der prüft, welche Sanierung für die Immobilie nötig und auch technisch sinnvoll ist.
So lässt sich manche teure Investition über einige Jahre strecken, wenn sie sachverständig begleitet und vorbereitet wurde.

Der VPB macht folgende kleine Checkliste publik:

Weitere Informationen beim Verband Privater Bauherren e.V., Bundesbüro, Chausseestraße 8, 10115 Berlin, Telefon 030-2789010, Fax: 030-27890111,
E-Mail: info@vpb.de, Internet: www.vpb.de.