Welche Versicherung zahlt, wenn im häuslichen Garten ein Besucher stürzt und sich verletzt, weil rund um ein gerade erworbenes, altes Haus Treppen, Beete und eine Terrasse angelegt werden?

Antwort: Dazu muss der Eigentümer oder der Mieter eine private Haftpflichtversicherung HP abschließen. Eine solche sollte sowieso jeder haben, da sie alle Haftpflicht-Schäden abdeckt, die der Versicherte oder dessen Mitglieder seiner Familie und auch Personen in häuslicher Gemeinschaft verursachen.

Weil die HP den Geldbeutel desjenigen verschont, der einen Sach- oder Personenschaden an jemand anderem verursacht hat, spricht man bei der Haftpflicht auch von einer Vermögensversicherung. Die haftet sogar auch dann, wenn man nicht verheiratet ist, aber mit dem Partner zusammenlebt und der Name dieser Person dem Versicherer bekannt ist. Zu achten ist auf eine möglichst hohe Deckungssummen (mindestens 2 Millionen Euro für Personen und Sachschäden) und darauf, dass auch Schäden gedeckt sind, die durch delikt-unfähige Kinder verursacht werden.

Wer eine Reise ins Ausland unternimmt und mit dem Auto unterwegs sein wird, fragt sich nicht nur für Südfrankreich, welche Versicherungen er benötigt.

Antwort: Man lasse sich vom Autoversicherer kostenfrei eine grüne Versicherungskarte geben, womit bei einem Unfall im Ausland Komplikationen vermieden werden können.
Nachzulesen ist, ob die eigene Kfz-Versicherung bereits Schutzbriefleistungen wie Rücktransport des unfallgeschädigten Autos oder der Insassen enthält. Wichtig wäre auch, an eine Auslandskrankenversicherung zu denken, weil die gesetzliche Versicherung im Inland einige Arzt- oder Krankenhauskosten nicht übernimmt.

In den vergangenen Tagen habe ich mehrere Beiträge veröffentlicht, die sich mit der Gestaltung von Immobiliendarlehen beschäftigen. Im Vordergrund stand jeweils die Flexibilität der Finanzierung, die letzten Endes gar nicht hoch genug ausfallen kann. So wurde unter anderem deutlich gemacht, dass es sehr praktisch ist, wenn eine Bank dem Darlehensnehmer die Möglichkeit einräumt, während der Laufzeit eine mehrfache Anpassung der Tilgung vorzunehmen. Ebenso wurde aufgezeigt, dass die Darlehen der Banken hinsichtlich der Flexibilität ganz unterschiedlich sein können und es deshalb sehr wichtig ist, Vergleiche durchzuführen.

Einige Leser werden sich bestimmt schon gefragt haben, weshalb ich so intensiv auf diesem Thema herumhacke. Doch die Antwort auf die Frage ist ganz einfach: Die Bedeutung der Flexibilität, die eine Baufinanzierung bieten muss, hat sehr stark zugenommen – noch nie zuvor war es so wichtig, dass Immobiliendarlehen immer wieder an neue Situationen angepasst werden können.

Der Hauptgrund besteht darin, dass sich die Zeiten geändert haben – insbesondere die Arbeitswelt. Früher kaufte man nur einmal im Leben eine Immobilie und bewohnte diese bis zum Lebensende. Heutzutage sieht es ganz anders aus: Die Arbeitswelt fordert von uns eine hohe Umzugsbereitschaft. Wer heutzutage im Job erfolgreich sein oder schlichtweg seinen Job behalten möchte, muss dazu bereit sein umzuziehen. Ebenso kommt es im Bereich der Vergütung zu immer größeren Änderungen: Zunehmend mehr Arbeitnehmer beziehen variable Gehaltsbestandteile – ein Punkt, der bei der Finanzierung ebenfalls berücksichtigt werden muss.

Wenn das Einkommen gewissen Schwankungen unterliegt und die Möglichkeit besteht, dass man aufgrund seines Berufes den Wohnort wechseln muss, ist man als angehender Immobilieneigentümer dazu gezwungen, eine sehr flexible Finanzierung abzuschließen. Weil sich die Lebensumstände so schnell ändern können, ist es ganz wichtig, die Immobilienfinanzierung jederzeit an diese Umstände anpassen zu können. Potentielle Darlehensnehmer sollte dies bei der Finanzierungsauswahl unbedingt berücksichtigen.

Die Finanzierungsangebote, die potentiellen Immobilienkäufern und Bauherren von den Banken unterbreitet werden, haben sich in den vergangenen Jahren sehr stark verändert. So ist festzustellen, dass die Banken deutlich kundenfreundlicher geworden sind bzw. den Kunden nun aus einem neuen Blickwinkel betrachten. Wollte man früher eine Baufinanzierung abschließen, so waren die Darlehen äußerst starr: Abgesehen von Sondertilgungsmöglichkeiten war eine Flexibilität nicht zu erkennen.

Heutzutage sieht es gänzlich anders aus: Inzwischen überbieten sich die Banken wenn es darum geht, flexible Darlehensangebote zu gestalten und ihren Kunden zu unterbreiten. Bis vor ein paar Jahren wäre es bei den meisten Instituten undenkbar gewesen, Immobiliendarlehen aufzunehmen, die nicht nur über Sondertilgungsmöglichkeiten verfügen, sondern die zudem mit weiteren Optionen aufwarten, welche dem Darlehensnehmer ein hohes Maß an Flexibilität einräumen.

Zu den besten Beispielen zählt die Möglichkeit, eine Anpassung der Tilgung vorzunehmen. In meinen beiden vorangegangenen Beiträgen habe ich ausführlich aufgezeigt, wie man als Darlehensnehmer von solch einer Option profitieren und das Darlehen stets an die eigene finanzielle Situation anpassen kann. Aber auch die so genannte „Nichtabnahme von Darlehensteilen“ erfreut sich einer großen Beliebtheit, insbesondere bei den Bauherren: In solch einem Fall kann die Finanzierung ein wenig großzügiger gestaltet werden. Sollte man letzten Endes nicht ganz so viel Kapital benötigen, so muss das Darlehen nicht vollständig abgerufen werden.

Jedoch kann man als Verbraucher von diesen Vorzügen nur dann profitieren, wenn man bei der Darlehenssuche sehr zielgerichtet vorgeht und ausreichend viele Angebote miteinander vergleicht. Längst nicht alle Banken bieten ihren Kunden wirklich flexible Immobiliendarlehen an. Deshalb ist es umso wichtiger, sich für die Suche ausreichend Zeit zu nehmen.