In den letzten Tagen und Wochen habe ich bereits mehrfach über die Kombination von Immobiliendarlehen mit Lebensversicherungen und Bausparverträgen berichtet: Viele Banken raten ihren Kunden zu entsprechenden Finanzierungskonzepten – zumeist wegen den hohen Provisionen, die sich verdienen lassen. Denn was die eigentliche Finanzierung betrifft, ist es in den meisten Fällen besser, sich für ein klassisches Annuitätendarlehen zu entscheiden, welches eine schnellere Entschuldung ermöglicht.

Auf der anderen Seite spielt die Lebensversicherung im Zusammenhang mit dem Thema Baufinanzierung eine ganz wichtige Rolle. Sie verkörpert ein Finanzprodukt, das eine Absicherung der Familie ermöglicht. Wenn Ehepaare oder gar Familien eine Immobilie finanzieren, ist der Abschluss einer Lebensversicherung im Grunde genommen unverzichtbar. Denn sollte der unwahrscheinliche Fall eintreten, dass der Hauptverdiener verstirbt, sind die Hinterbliebenen abgesichert.

Leider kommt es immer wieder zu Todesfällen, bei denen die verstorbene Person für die Tilgung des Darlehens verantwortlich ist. Oftmals ist ein Versicherungsschutz nicht vorhanden, was für die Hinterbliebenen zumeist bedeutet, die Immobilie nicht halten zu können. Daher kann allen angehenden Wohneigentümern, die Familie haben, nur dringend dazu geraten werden, ausreichende Sicherheitsmaßnahmen zu treffen. Schließlich muss man noch nicht einmal eine klassische bzw. kapitalgebundene Lebensversicherung abschließen. Für diese Art von Lebensversicherung können sich immer weniger Menschen begeistern, weil sie sich der hohen Kosten bewusst sind.

Doch es geht auch wesentlich preiswerter, nämlich mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung. Bei dieser Art von Lebensversicherung werden keine hohen monatlichen Raten fällig. Es geht nämlich nicht darum, Vermögen zu bilden – stattdessen wird lediglich ein kleiner Versicherungsbeitrag fällig, der letzten Endes die finanzielle Absicherung garantiert.

Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales hat die aktuellen Zahlen zur Riester-Rente vorgelegt. Ende März 2009 sorgten insgesamt 12,4 Millionen Menschen mit der staatlich geförderten Rente für das Alter vor. Die Zahl der Neuverträge lag in den ersten drei Monaten dieses Jahres bei 275.000. Die immer noch große Nachfrage belege, „dass die Bürgerinnen und Bürger die Notwendigkeit ergänzender Alterssicherung sehen und auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten danach handeln“.

Stolz ist man im Ministerium nicht nur auf die Zahl der Abschlüsse, sondern auch auf das, was die Riester-Rente auszeichnet: Die Zulagen, die der Staat den Sparern aufs Rentenkonto bucht. Zum 15. Mai hat die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) den Geldhahn wieder aufgedreht. 1.6 Milliarden Euro flossen als Förderung an die Riester-Sparer. Das ist der höchste Betrag, der bislang ausgezahlt wurde. Unter dem Strich musste die ZfA seit Einführung der Riester-Policen schon 5,3 Milliarden Euro überweisen.

Wer noch nicht von den Grund- und Kinderzulagen profitiert, dem legt das Bundesministerium ans Herz: „Auch im laufenden Jahr lohnt sich der Einstieg“. Vier Prozent des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens müssen aus eigener Tasche in die Altersvorsorge nach Riester investiert werden, dann gibt es auch die Zuschüsse. Besonders interessant ist es für Berufseinsteiger: Sie erhalten bis zum 25. Lebensjahr einen einmaligen Bonus in Höhe von 200 Euro zusätzlich. Wichtig sei allerdings, darauf weist die Initiative „Altersvorsorge macht Schule“ hin, vorher die existenzbedrohenden Risiken abzusichern – mit einer Privathaftpflichtversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung.