Banken und Versicherungen halten für ihre Kunden ein buntes Potpourri an Möglichkeiten bereit, Geld zu sparen und anzulegen, für die private Altersvorsorge oder um einfach nur ein paar Euro auf die hohe Kante zu legen. Während Sparbuch, Tages- und Festgeld von den meisten vermutlich noch verstanden werden, sieht es bei anderen Finanzprodukten eher mau aus. Eine Umfrage der comdirect Bank unter 1060 Anlegern im Altern von 18 bis 65 Jahren ergab, dass 43 Prozent schlicht überfordert sind, wenn es beispielsweise um Riester-Sparpläne oder Aktien-Fonds geht.

Dennoch setzen viele ihre Unterschrift auf die entsprechenden Verträge, ohne überhaupt zu wissen, welche Chancen und Risiken ihre Altersvorsorge bzw. das Depot bieten. Jeder Vierte hat schon Aktienfonds gekauft. Davon kennen 26 Prozent weder die Kosten, die durch Fonds entstehen, noch die Renditeaussichten. Das gleiche Bild präsentiert sich bei den staatlich geförderten Riester-Sparplänen: 25 Prozent sorgen auf diese Weise vor, wobei 19 Prozent der Sparer gar nicht verstanden haben, worum es genau geht. Hier besteht dann die Gefahr, dass man zwar brav seine Sparraten zahlt, aber keinen Antrag für die Zulagen von Vater Staat stellt – weil man sich nicht informiert oder im Beratungsgespräch nur eifrig genickt hat, statt zu fragen, wenn etwas nicht verstanden wurde.

Fehler oder Versäumnisse bei der privaten Altersvorsorge können später teuer zu stehen kommen. Deshalb sollte man sich nicht scheuen, Fragen zu stellen. Schließlich gibt es keine „dummen Fragen“ und geht es um viel Geld. Zudem sind Banken und Versicherungen dazu verpflichtet, ihre (angehenden) Kunden ausführlich zu beraten. Um nicht völlig unvorbereitet in ein solches Gespräch zu gehen, bietet es sich an, einen der Kurse der Initiative „Altersvorsorge macht Schule“ zu besuchen, die an vielen Volkshochschulen angeboten werden. Hier erfährt man alles über die Riester-Rente, die verschiedenen Varianten der privaten Rentenversicherung und auch über die Rürup-Rente – eben alles, was wichtig ist, um bestmöglich abgesichert zu sein.