Tests, Vergleiche, Bewertungen und Ratings sind für die Versicherungsbranche nichts Neues. Einige Unternehmen werben offensiv mit den Ergebnissen, andere weisen nur dezent auf einen Sieg oder vorderen Platz hin. Relativ neu im Reigen der Titel und Auszeichnungen ist der „Versicherungs-Champion“, vergeben von der Zeitschrift „Capital“.

In diesem Jahr ging die zweite Auflage des groß angelegten Versicherungsvergleichs an den Start. Unterstützt wurden die Redakteure des Magazins von zwei Firmen, die sich auf Analysen spezialisiert haben: Der Morgan & Morgan GmbH und der Nafi Unternehmensberatung GmbH & Co. KG. Die Kriterien, um Versicherungs-Champion zu werden, sind streng und basieren auf einem mehrstufigen Test. In allen drei Kategorien – Sachversicherung, Lebensversicherung und Krankenversicherung – steht das Preis-Leistungs-Verhältnis der Tarife an erster Stelle.

Weitere Punkte werden spartenspezifisch vergeben. Von den Lebensversicherern erwarten die Tester beispielsweise eine Drei-Sterne-Bewertung durch Morgan & Morgan. Fünf Sterne müssen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung erreicht werden. Im Bereich Krankenversicherung zählen unter anderem die Bilanzen und bei den Sachversicherungen das Leistungsspektrum. Hinzu kommt in allen Sparten ein Blick auf die Beschwerdestatistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die Auskunft über die Kundenfreundlichkeit der Unternehmen gibt.

Gewonnen hat im Bereich Lebensversicherung die Cosmos Direkt mit 54 von 60 möglichen Punkten. Es folgen der Volkswohlbund (53) und die Allianz (46). Bei den Krankenversicherungen setzte sich die Provinzial Kranken mit 57 von 60 Punkten an die Spitze, vor der Debeka und HUK-Coburg mit jeweils 51 Punkten und der LVM mit 46 Zählern. Die Sparte Sachversicherung wird ganz klar von der HUK-Coburg dominiert. Sie liegt mit 122 von 156 Punkten ganz klar vorne. Auf den Plätzen sind die HUK24 mit 114 und die VHV mit 104 Punkten.

Zu Beginn dieser Woche habe ich hier im Blog aufgezeigt, welche Bedeutung der Anschlussfinanzierung zukommt: Die meisten Immobilieneigentümer müssen mindestens eine solche Finanzierung vornehmen. Gleichzeitig wurde verdeutlicht, dass es zumeist besser ist, den Darlehensgeber zu wechseln bzw. eine Umschuldung vorzunehmen, um somit von besseren Darlehenskonditionen profitieren zu können.

Jedoch kommt es in der Praxis eher selten vor, dass sich Darlehensnehmer für einen Wechsel der Bank entscheiden. Die meisten Immobilieneigentümer bleiben bei ihrer Bank, weil ihnen somit ein wenig Arbeit erspart bleibt. Dies hat zur Folge, dass das Thema Anschlussfinanzierung erst sehr spät angegangen wird – meistens erst wenige Wochen vor dem Ende der Zinsbindung.

Allerdings ist es alles andere als ratsam, sich erst so spät mit der Thematik auseinanderzusetzen. Wer sich günstige Darlehenskonditionen sichern möchte, muss wesentlich früher damit beginnen, sich auf die Suche nach dem passenden Immobiliendarlehen zu begeben. Wenn man erst wenige Wochen vor dem Ende der Zinsbindung mit der Suche beginnt, fehlt einem die erforderliche Zeit, um Darlehensangebote einzuholen und miteinander zu vergleichen. Außerdem bleibt keine Möglichkeit, die stattfindenden Zinsschwankungen auszunutzen.

Jetzt ist beispielsweise ein guter Zeitpunkt, um sich den Zinssatz für die spätere Anschlussfinanzierung zu sichern: Die Hypothekenzinsen befinden sich auf einem äußerst niedrigen Niveau. Viele Darlehensnehmer, die sich die aktuell günstigen Zinsen sichern, setzen ihre spätere Finanzierung mit einem spürbar niedrigeren Zinssatz fort. Die Sicherung der aktuellen Konditionen ist mithilfe sogenannter Forwarddarlehen schon bis zu vier Jahre vor dem eigentlichen Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung möglich. Durch den Abschluss eines Forwarddarlehens fallen in der Zwischenzeit keine Zinsen an – eine finanzielle Doppelbelastung gibt es nicht.