Licht und Schatten lagen bei der Überprüfung der Versicherungsbranche durch das Deutsche Institut für Service-Qualität eng beieinander: Im Auftrag der WirtschaftsWoche hatten die Marktforscher 24 deutsche Versicherungsunternehmen analysiert und bewertet. In das Ergebnis flossen neben der Beratungsqualität auch anerkannte Ratings und die wichtigsten Versicherungsprodukte ein: Berufsunfähigkeits-, Privathaftplicht-, Unfall- und Risikolebensversicherung. 780 verdeckte Tester-Kontakte und die Beurteilung des Angebotes durch Experten bewiesen: Kein Unternehmen bietet durchweg gute Produkte an und der Service ist im Durchschnitt nur „befriedigend“.

Markus Hamer, Geschäftsführer des Marktforschungsinstitutes, rät Verbrauchern daher eindringlich: „Es sollten stets Angebote von mehreren Anbietern eingeholt werden. Rabatte beim Abschluss mehrerer Produkte bei nur einem Anbieter können sich als Mogelpackung herausstellen.“. Geht es um den Service und die Beratung, schnitten die Direktversicherer besser ab als die Konkurrenz mit Filialbetrieb. Insbesondere bei der Bedarfsanalyse der Kunden zeigten sich in den Filialen deutliche Schwächen, die im Durchschnitt nur für „ausreichend“ langten. Lediglich sechs Unternehmen erhielten unter dem Strich ein „gut“, drei ein „ausreichend“ und eine Versicherung wurde in punkto Servicequalität gar mit „mangelhaft“ bewertet.

Gesamtsieger wurden die Zurich (Filialversicherer) und die Europa (Direktversicherer). CosmosDirekt und Gothaer (Filialversicherer) holten sich die ersten Plätze bei der Serviceanalyse. Die Victoria überzeugte bei der Beratung in der Filiale. Produktbezogen gewannen Ontos und AachenMünchener mit ihren Berufsunfähigkeitsversicherungen. HUK24 und Zurich punkteten bei der Privathaftpflicht, Ontos und Victoria bei der Risikolebensversicherung und Gothaer sowie HUK24 bei der Unfallversicherung. (Quelle: Deutsches Institut für Service-Qualität im Auftrag der WirtschaftsWoche)

Die Kündigung eines Immobiliendarlehens gestaltet sich gar nicht so einfach. Wie ich im vorangegangenen Beitrag aufgezeigt habe, ist eine vorzeitige Kündigung nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich und zugleich haben die Banken das Recht, die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Weil diese zum Teil sehr hoch ausfallen kann, ist es umso erfreulicher, wenn die Möglichkeit besteht, die Zahlung zu umgehen.

Es ist in der Tat möglich, ein Immobiliendarlehen zu kündigen, ohne die Vorfälligkeitsentschädigung entrichten zu müssen. Allerdings ist anzumerken, dass es stets auf den Einzelfall ankommt. Am besten sind diejenigen dran, die sich für ein Darlehen mit entsprechendem Schutz entschieden haben. Mittlerweile gibt es nämlich einige Banken, die spezielle Darlehensoptionen anbieten. Diese Optionen sind zumeist an einen leichten Zinsaufschlag oder eine Einmalzahlung gekoppelt und ermöglichen in sogenannten Härtefällen den Ausstieg aus einem Darlehen, ohne die Entschädigungszahlung leisten zu müssen. Vor allem der berufsbedingte Umzug wird zu diesen Härtefällen gezählt, bei einigen Banken auch eine Scheidung.

Wenn eine solche Option nicht vereinbart wurde, sieht es schon wesentlich schwieriger aus. Aber dennoch kann eine Chance bestehen, das Darlehen kündigen zu dürfen, ohne die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Dies ist beispielsweise möglich, wenn es einem gelingt, sich mit der Bank auf einen sogenannten Objektwechsel zu verständigen. Sollte man beispielsweise berufsbedingt umziehen und daher die Immobilien verkaufen müssen, bietet es sich an, das Darlehen auf eine neue Immobilie zu übertragen. Viele Banken stimmen solch einem Wechsel zu – wobei das Vorhaben jedoch im Vorfeld sehr genau abgesprochen werden muss.