Produkte, die nach dem Prinzip der Variable Annuities (VA - variable Annuitäten) funktionieren, sind auf dem deutschen Versicherungsmarkt bislang nur selten vertreten. Dabei handelt es sich um eine spezielle Form der fondsgebundenen Rentenversicherung. Sie unterscheidet sich von den herkömmlichen Fondspolicen allerdings dadurch, dass dem Kunden eine Rentenzahlung in bestimmter Höhe garantiert wird – unabhängig davon wie die Finanzmärkte „ticken“. Die Garantie liegt deutlich höher als bei einer klassischen Rentenversicherung, bei der 2,25 Prozent zu Buche stehen.

Die Axa-Versicherung war eines der ersten Unternehmen in der Bundesrepublik mit VA, nahm das teure und riskante Produkt aber wieder vom Markt. Nun steigt die deutsche Generali Versicherung mit der „Generali Rente Fonds safe“ ins Geschäft ein. Die Fondspolice soll ab Januar angeboten werden und hat auf Seiten des Unternehmens vor allem den Zweck, Kunden eine größere Auswahlmöglichkeit bieten zu können.

Laut Dietmar Meister, Vorstandssprecher der Generali, werde das Variable-Annuities-Produkt aber keine Sonderstellung einnehmen, sondern gleichberechtigt neben den übrigen Vorsorgeprodukten stehen. Für den Vertrieb zeichnet sich die Generali Irland verantwortlich, weil VA in der Bundesrepublik nicht zugelassen sind. Das Risiko für den Verbraucher wird vom Gesetzgeber als zu hoch eingestuft.

Damit die garantierte Rente gezahlt werden kann, nutzt die Generali sämtliche Instrumente der Börse. Die Kosten hierfür komplett auf den Kunden abzuwälzen wäre ein Fehler. Teure Produkte, das hat sich bei der Axa gezeigt, haben kaum Chancen. Dietmar Meister ist diesbezüglich recht zuversichtlich: „Wir haben natürlich die Entwicklung beobachtet und unser Produkt dementsprechend gestaltet“. Er glaubt fest daran, dass Fondsprodukte trotz der Krise im kommenden Jahr wieder nachgefragt werden. Das größte Problem sei derzeit die Unsicherheit der Kunden. Sie seien zurückhaltend, auch bei der Altersvorsorge. Für die Branche werde sich dieser Trend 2009 mit einem Beitragsminus von 15 bis 20 Prozent bemerkbar machen.

Neue Steuerregeln für Renteneinnahmen und die demnächst bevorstehende Kontrolle durch die Finanzverwaltung “bedroht”  viele Rentner und macht diese unsicher. Gegen dieses ungute Gefühl bieten die Vereinigte Lohnsteuerhilfe VLH e.V., die Bundesarbeitsgemeinschaft der Senioren-Organisationen e.V. (BAGSO), einer Lobby-Organisation für Senioren, Rentner und Pensionäre, und der Renten Service der Deutschen Post allen interessierten Rentnerinnen und Rentnern einen Steuer-Check im Internet an.

Wird bundesweit in über 2.800 Beratungsstellen der VLH nach wie vor viel gefragt zur neuen Rentenbesteuerung von Ruhegehaltsempfängern, so benötigen viele Rentner Informationen auch dazu,
* wann eine Einkommensteuererklärung verpflichtend wird,
* welche Steuer-Sparmöglichkeiten sich ergeben,
* was passiert, wenn keine Steuererklärung abgegeben worden ist oder was ist,
* wenn versehentlich nicht sämtliche Bezüge erklärt worden sind.
Wegen dieser Unsicherheiten, wegen der Ängste und wegen des großen Informationsbedarfs der Rentner hat der Lohnsteuerhilfeverein Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. ein Internet-basierter Check-Up-Angebot ins Netz gestellt.

Schon seit langem bietet der Lohnsteuerhilfeverein Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. die steuerliche Beratung und erstellt auf Antrag die Einkommensteuererklärung. Wie bei allen Lohnsteuerhilfevereinen geschieht dies im Rahmen einer Mitgliedschaft, wenn Einkünfte aus nichtselbstständiger Arbeit oder aus Renten gegeben sind und die Nebenkosten aus Überschuss-Einkünften wie Vermietung oder Zinsen 13.000 Euro bei Alleinstehenden oder 26.000 Euro bei Zusammenveranlagung nicht übersteigen.
Die Mitglieds-Beiträge sind in diesem Sinne sozial gestaffelt und liegen zwischen 32 und 240 Euro. Bis zum 30. Juni 2010 entfällt die Aufnahmegebühr für Rentner.
Die Bundesarbeitsgemeinschaft der Senioren-Organisationen e.V (BAG-SO) vertritt 101 Verbände mit ca. 13 Mio. älteren Menschen als deren Mitglieder.

Rentner ans Netz!

Der Steuer-Check ist auf den Internetseiten der BAGSO unter www.bagso.de/steuern.html, der des Renten Service unter www.rentenservice.de/steuern und der der Vereinigten Lohnsteuerhilfe e.V. unter www.vlh.de zu erreichen.

Die Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. ist mit fast 500.000 Mitgliedern und rund 2.800 örtlichen Beratungsstellen bundesweit der größte Lohnsteuerhilfeverein. Der Verein betreut seine Mitglieder als Arbeitnehmer und Rentner bei deren Einkommen-Steuererklärung im Rahmen der gesetzlichen Beratungsbefugnis nach § 4 Nr. 11 StBerG.
Der Renten Service der Deutschen Post AG sorgt dafür, dass monatlich rund 25 Millionen Renten pünktlich an über 19 Millionen Rentenempfänger ausgezahlt werden. Außerdem erhalten die Rentenempfänger im Internet nützliche Informationen zu Themen rund um die Lebenswelt älterer Menschen und die Rente. Weitere Infos www.rentenservice.de .