In meinem vorangegangen Beitrag ging es um das Thema Anschlussfinanzierung: Der Beitrag sollte aufzeigen, dass es sehr empfehlenswert ist, sich nicht nur bei der bestehenden Bank bzw. beim bisherigen Darlehensgeber ein Angebot für die Verlängerung des Immobiliendarlehens einzuholen. Stattdessen gilt es als ratsam, auch andere Banken zu kontaktieren – oftmals warten diese Banken mit wesentlich attraktiveren Zinssätzen auf.

Wenn man ein Immobiliendarlehen, dessen Zinsbindung ausgelaufen ist, mit dem Darlehen einer anderen Bank ablöst, so handelt es sich hierbei um eine besondere Form der Anschlussfinanzierung – schließlich wird das bestehende Darlehen nicht verlängert. Stattdessen wird eine sogenannte Umschuldung vorgenommen.

Wer auf die Umschuldung seines Immobiliendarlehens setzt, befindet sich oftmals in der Lage, aufgrund des niedrigeren Zinssatzes eine Menge Geld zu sparen. Deshalb sollte man diese Möglichkeit auch wahrnehmen und sich zumindest entsprechende Finanzierungsangebote einholen. Diesbezüglich gilt es zu berücksichtigen, dass die Umschuldung eines Immobiliendarlehens nicht von heute auf morgen erfolgen kann. Dies liegt insbesondere an der Grundbuchsituation: Das neue Immobiliendarlehen muss ebenfalls über Grundschulden besichert werden – und deren Eintragung kann mehrere Wochen dauern. Deshalb sollte man sich nicht erst kurz vor knapp mit anderen Banken in Verbindung setzen.

Klassische Umschuldungsdarlehen können bis zu einem halben Jahr vor dem Umschuldungstermin abgeschlossen werden. Allen Umschuldern kann deshalb nur dazu geraten werden, diese Möglichkeit zu nutzen und das Thema rechtzeitig anzugehen. Im Übrigen ist es möglich, sich die aktuell niedrigen Hypothekenzinsen bis zu vier Jahre vor dem Umschuldungstermin zu sichern. Das sogenannte Forwarddarlehen ermöglicht eine solch frühzeitige Sicherung günstiger Zinskonditionen.