Im Grunde genommen ist es heutzutage vergleichsweise einfach, eine Baufinanzierung abzuschließen. Wer ein günstiges Immobiliendarlehen aufnehmen möchte, wendet sich an seine Hausbank sowie an einige weitere Direktbanken, um dort Finanzierungsangebote anzufordern und diese im nächsten Schritt miteinander zu vergleichen. So ist eine günstige Finanzierung schnell auf die Beine gestellt.

Ein wenig anders sieht es aus, wenn man selbständig ist bzw. man als Gewerbetreibender sein Geld verdient. In solch einem Fall gilt es deutlich mehr Zeit aufzuwenden bzw. einen höheren Aufwand zu betreiben und außerdem mehr Wartezeit einzuplanen. Grund sind die Banken, die in einem solchen Fall wesentlich vorsichtiger agieren. Denn anders als Arbeitnehmer verfügen Selbständige über kein festes Einkommen. Stattdessen verhält es sich so, dass das Einkommen zum Teil starken Schwankungen unterliegen kann. Deshalb ist es für eine Bank umso wichtiger, den Antragsteller genau zu überprüfen, bevor eine Finanzierungszusage erteilt werden kann.

Für den Selbständigen bedeutet dies zunächst einmal eine Vielzahl an Unterlagen zusammenstellen zu müssen, die ausführlich über die Einkommenssituation informieren. Üblicherweise gilt es Steuerbescheide, Einnahmen-Überschussrechnungen oder Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten drei Jahre mehrfach zu kopieren und an die Banken zu übermitteln. Die Geldinstitute möchten die Geschäftszahlen der letzten drei Jahre sehen, um sich somit einen besseren Eindruck über die Geschäftsentwicklung und die Einnahmesituation zu verschaffen.

Ein großer Teil der Gewerbetreibenden ist erst einmal aufgeschreckt, wenn sie dies zu hören bekommen. Allerdings führt an dieser Vorgehensweise kein Weg vorbei. Deshalb ist es immer gut, wenn man sich frühzeitig an seinen Steuerberater wendet, damit dieser die Geschäftsunterlagen zusammenstellen bzw. heraussuchen kann. Wenn man bereits im Vorfeld über diesen Ablauf Bescheid weiß, fällt es einem zumeist wesentlich leichter, mit den Banken zu kommunizieren. Außerdem kann man besser planen, weil man in etwa weiß, zu welchem Zeitpunkt die Finanzierungsangebote vorliegen werden.

Die Rürup-Rente und klassische Lebensversicherungen verlieren bei Selbständigen und Freiberuflern zusehends an Attraktivität. Laut einer Studie der Postbank, durchgeführt vom Institut für Demoskopie Allensbach, will die eigentliche Zielgruppe der Basisrente in Zukunft deutlich weniger in diese Form der privaten Altersvorsorge investieren. Nicht einmal mehr die Hälfte soll in die staatlich geförderten Verträge fließen. Bezugspunkt ist eine Umfrage vom Sommer 2008, kurz bevor die Finanz- und Wirtschaftskrise sich von ihrer hässlichsten Seite zeigte.

Erheblich besser als Lebensversicherung und Rürup-Police schneiden bei Selbständigen derzeit Immobilien ab. Insbesondere Immobilienbesitz, der vermietet wird, hat bei der Beliebtheit einen gewaltigen Sprung nach vorne gemacht. Jeder Zehnte ist willens, für die private Altersvorsorge Mietobjekte zu erwerben. Wohnungen und Häuser zur Eigennutzung sind mit elf Prozent noch beliebter. Im Vergleich zu Angestellten und Arbeitern setzen Selbständige deutlich mehr Hoffnungen auf Immobilien. Während nur 25 Prozent der Angestellten Einnahmen aus Immobilienbesitz als ideale Form der Vorsorge sehen, sind es bei den Selbständigen 41 Prozent.

Wenig verwunderlich ist, dass festverzinsliche Wertpapiere derzeit nicht sonderlich hoch im Kurs stehen – und zwar buchstäblich. Pfandbriefe und Bundesschatzbriefe sind in der Gunst der Freiberufler und Selbständigen am tiefsten gefallen. Generell hat das Interesse an Finanzanlagen nachgelassen. Angesichts sinkender Zinsen – die unter Berücksichtigung der aktuellen Inflationsrate immer noch eine ganz passable Rendite bringen können – ist das durchaus nachvollziehbar.