Sparplan, Lebens- und Rentenversicherung, mit oder ohne Fonds – für die private Altersvorsorge können die Deutschen aus den Vollen schöpfen. Banken und Versicherungen versprechen maßgeschneiderte Lösungen für jeden. Doch ob sie wirklich passen, zu groß bemessen sind oder es am Ende vielleicht doch an allen Ecken und Enden kneift, zeigt sich meist erst nach der Unterschrift auf dem Vertrag. Damit man sich vorab selbst ein Bild von den vielen Optionen zur Altersvorsorge machen kann, haben die Verbraucherzentralen einen neuen Ratgeber herausgegeben. „Altersvorsorge richtig planen. Die besten Strategien für Ihre finanzielle Absicherung“ lautet der Titel des 270 Seiten umfassenden Buches, das für 12,90 Euro zuzüglich Versandkosten angeboten wird.

Der Ratgeber trägt der Tatsache Rechnung, dass es ohne private Vorsorge und nur mit der gesetzlichen Rente im Alter finanziell sehr eng wird und der gewohnte Lebensstandard nicht gehalten werden kann. Um sich bei der Suche nach der optimalen Altersvorsorgelösung nicht zu verlaufen, bringen die Verbraucherzentralen mit ihrem Buch Licht ins Dunkel. Basisinformationen, Tipps und viele Beispiele sollen bei der Entscheidungsfindung helfen. Zu lange sollte man schließlich nicht damit warten, die private Altersvorsorge in trockene Tücher zu bringen. Frühzeitige Planung ist das A und O, betonen die Verbraucherschützer.

Dabei spielen die ganz persönlichen Bedürfnisse, Lebensumstände und Ressourcen eine entscheidende Rolle. Sie stecken den Rahmen für die Anlagestrategie ab. Welche Varianten zur Auswahl stehen, wie es um die Chancen und Risiken der einzelnen Produkte bestellt ist, bei welchen der Staat mit Zuschüssen oder Steuergeschenken helfend unter die Arme greift und wie sie sich kombinieren lassen, erklärt der Ratgeber. Das Buch ist eine sinnvolle Investition. Gut vorbereitet und mit dem nötigen Wissen im Gepäck kann man bei Beratungsgesprächen mit Vertretern von Versicherungen und Banken besser reagieren und verlieren die Termine ihre Einseitigkeit, wenn nur einer spricht und der andere gutgläubig nickt.

Stehen die Ferien vor der Tür, sollte für eine geplante Reise auch auf die erforderlichen Versicherungen geachtet werden. Was an “Spezialitäten” sinnvoll ist, macht auch eine Auslandskrankenversicherung deutlich.

Wer eine solchen Abschluss tätigen will, der sollte bei einer “neuen” Auslandskrankenversicherung auch auf den Wettbewerb unter den Anbietern achten. Da wird gar ein Anbieterwechsel denkbar, weil viele Versicherer ihre Vertragsbedingungen in den vergangenen zwei Jahren verbessert haben. Wer bereits einen Vertrag hat, der möge entscheiden, ob sich nicht doch ein Wechsel lohnt. Auf Ostern und Pfingsten 2010 reicht es zwar mit der üblichen Kündigungsfrist von drei Monate nicht, doch für den Sommer 2010 könnte sich dann doch etwas ändern.

Wie lange geht’s unterwegs?

Maßgebliches Merkmal einer Auslandsversicherung ist auch die ‘Reisedauer’: Mit einem Jahresvertrag über eine Krankenversicherung kann man zwar beliebig oft, aber nicht beliebig lange verreisen. Viele Versicherer begrenzen die maximale Dauer der einzelnen Reisen auf 42 Tage. Nun gut, eine Seereise rund um die Welt dauert dann schon mal länger als eineinhalb Monate.

Sind Sie denn gesund?

Auch die ‘Reisefähigkeit gilt es fürs Ausland zu bestimmen. Gerade für ältere Reisende oder Personen mit Vorerkrankungen kann es sich sehr lohnen, sich vor dem Urlaub die Reisefähigkeit durch ärztliches Attest bescheinigen zu lassen. Im Falle einer erforderlichen Regulierung erleichtert dies dann doch die Beziehung zum Versicherer.

Was tun im Ernstfall?

Wer im Ausland einen Arzt aufsuchen muss (oder wenn der auf dem Schiff in die Kabine kommt) muss schnell danach die Auslandsreise-Krankenversicherung informiert werden. Deshalb ist es sinnvoll, die Nummer für den Notrufdienst des Versicherers während des Urlaubs dabei zu haben.

Kleinere Behandlungen im Ausland sind in der Arztpraxis oder in einer klinischen Ambulanz meist gleich zu bezahlen. Den Betrag erhält man dann auf Antrag vom Versicherer erstattet. Rechnung oder Quittung sowie schriftliche Angaben über Diagnose und Therapie sind deshalb aufzubewahren und gegebenenfalls zu kopieren.

Dann auf zur Botschaft!

Wer außereuropäisch reist, der kann schon mal die deutschen Vertretungen im Ausland auch bei einem gesundheitlichen Notfall in Anspruch nehmen müssen. Dies gilt auch bei der Suche nach Ärzten vor Ort. Die Adressen und Telefonnummern der Botschaften findet man in aktuellen Reiseführern oder über die Homepage des Auswärtigen Amts (Länder- und Reiseinformationen, deutsche Auslandsvertretungen).