Wer umzieht, der hat nicht nur viel Stress sondern auch hohe Kosten. Der Wechsel in eine andere Wohnung belastet das Haushaltsbudget. Die Kosten für den Umzug selber und die Ausgaben für Ausstattung, Einrichtung und Renovierung summieren sich schnell zu einem kleinen Vermögen. Zu allem Übel wird dann auch noch die Mietkaution fällig, während der Mieter in vielen Fällen bis zu sechs Monate warten muss, bis sein bisheriger Vermieter die vorherige Kaution zurück erstattet. Vor diesem Hintergrund hat die Versicherungsbranche ein neues Themenfeld entdeckt und bietet interessierten Verbrauchern die bankenunabhängige Kautionsbürgschaft als Ersatz für die Barkaution oder die Bankbürgschaft an.

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Statt die fällige Kaution aus der eigenen Tasche zu bezahlen, beantragt der Mieter bei der Versicherung online die Ausstellung einer Bürgschaftsurkunde über den Kautionsbetrag und erteilt hierzu sein Einverständnis für eine Abfrage bei der Schufa. Das Dokument wird im Anschluss dem Vermieter übergeben. Hat dieser im weiteren Verlauf des Mietverhältnisses mit Mietausfällen, unbezahlten Nebenkosten oder Renovierungskosten zu kämpfen, so kann er sich an die Versicherung wenden. Sind die Ansprüche begründet, so erhält er von der Versicherung einen Betrag bis zur Obergrenze der abgeschlossenen Bürgschaft. Der Mieter bezahlt für die Bürgschaftsurkunde der Versicherungen einen prozentualen Anteil der Kautionssumme, der sich, je nach Anbieter, jährlich bei rund 5 Prozent bewegt.

Die Kautionsversicherung: Langfristige Absicherung oder vorteilhafte Übergangslösung?

Die Kautionsversicherung hat keine feste Vertragslaufzeit und kann zu jedem beliebigen Zeitpunkt gekündigt werden. Damit eignet sie sich nicht nur für die dauerhafte Kautionsstellung sondern ist ebenso gut als Übergangslösung geeignet. Wer also noch auf die Rückerstattung der vorherigen Kaution wartet und gleichzeitig bereits die neue Sicherheit hinterlegen muss, der findet in der Kautionsbürgschaft der Versicherungen eine gute Lösung, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

Weitere Informationen über die Vor- und Nachteile der Kautionsbürgschaft bietet ein ausführlicher Artikel zur Kautionsbürgschaft beim Kredit-Engel. Hier werden außerdem einige aktuelle Angebote für Kautionsversicherungen am Markt und die mit dem Abschluss verbundenen Kosten und Gebühren vorgestellt.

So günstig war Baugeld fast noch nie. Wenn man einmal vom Jahr 2005 absieht, konnten Immobiliendarlehen seit Jahrzehnten nicht so preiswert aufgenommen werden. Die Zinssätze befinden sich im Keller, weshalb sich unzählige Privathaushalte plötzlich in der Lage befinden, den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Die Zinsbelastung ist sehr gering, weshalb es durchaus möglich ist, die Miete in eine Darlehensrate umzuwandeln und somit auf lange Sicht zum Immobilieneigentümer zu werden.

Das Interesse am Eigenheimerwerb ist groß. Dennoch gibt es zahlreiche Interessenten, die zögern. Die Gründe können ganz verschieden sein: Einige haben noch nicht die passende Immobilie gefunden, andere zielen hingegen darauf ab, noch mehr finanzielle Rücklagen zu bilden. Wenn jemand noch warten möchte, stellt dies kein Problem dar – allerdings wäre es ratsam, sich die günstigen Hypothekenzinsen zu sichern. Denn sollte sich die Wirtschaft erholen und das Wirtschaftswachstum anziehen, könnten sich Zinsen wieder schnell verteuern.

Allerdings ist es schwierig, sich die aktuell günstigen Konditionen auf lange Sicht zu sichern. Aber dennoch gibt es Möglichkeiten, wie zum Beispiel durch den Abschluss eines Reservierungsdarlehens. Mittlerweile gibt es ein paar Baufinanzierer, die entsprechende Darlehen anbieten. Der Hintergrundgedanke ist ganz einfach: Sollte jemand den Entschluss gefasst haben, demnächst bzw. innerhalb eines bestimmten Zeitraums (zumeist 6 bis 12 Monate) ein Immobiliendarlehen aufnehmen zu wollen, so können die Darlehenskonditionen schon jetzt gesichert werden.

Reservierungsdarlehen werden bisher nur von relativ wenigen Banken angeboten. Daher gilt es als empfehlenswert, sich als Interessent an einen Baugeldvermittler zu wenden. Dieser kann einem dabei helfen, schnell den passenden Finanzierungspartner zu finden.

Die Erwartungen an eine Lebensversicherung sind hoch. Inzwischen wird es für viele Unternehmen allerdings immer schwerer, dem Wunsch nach einer ordentlichen Rendite auch gerecht zu werden. Die Rating-Agentur Fitch bestätigt zwar die Aussage des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), dass die Lebensversicherer die Finanz- und Wirtschaftskrise gut gemeistert hätten und nicht davon betroffen seien. Auf Dauer werden die Assekuranzen aufgrund anhaltend niedriger Zinsen auf den Kapitalmärkten aber ein paar Zehntelprozentpünktchen kürzertreten müssen.

Aktuell kommt die Branche auf eine durchschnittliche laufende Gesamtverzinsung von 4,2 Prozent. Berechnet man die Rendite für die eingezahlten Beiträge, liegt der Schnitt bei der privaten Rentenversicherung laut Untersuchungen der Rating-Agentur Assekurata bei 3,9 Prozent, mit einer Spanne von 2,3 bis etwa fünf Prozent. Die bisher erreichte Rendite ist allerdings nur ein Aspekt, auf den Kunden achten sollten, wenn sie sich für einen neuen Vertrag entscheiden. Viel wichtiger ist inzwischen, ob das Unternehmen auch finanzstark ist und über ausreichend Reserven verfügt.

Hohe Rückstellungen seien ein Garant dafür, dass ein Unternehmen flexibel auf die Entwicklung der Märkte reagieren könne, so Chefanalyst Tim Ockenga. Habe eine Versicherung schon mehrmals die Reserven bemühen müssen, sei es eher unwahrscheinlich, dass die Zinsen angehoben werden könnten. Die Experten gehen sogar davon aus, dass einige Gesellschaften das Neugeschäft zukünftig auf Eis legen oder nicht mehr aktiv bewerben werden. Das könnte auch für Bestandskunden unangenehme Folgen haben: In der Regel heißt das, die Tarife dümpeln vor sich hin.

Die Analysten raten daher, vor Abschluss einer neuen Lebensversicherung auf die Bewertungen und Ratings zu achten. Eine der wenigen Agenturen, die dabei auch einen Ausblick in die Zukunft wagt, ist Fitch. Neben der bekannten Wertung mit dem Buchstaben A – je öfter er genannt wird, desto besser – steht auch ein Pfeil, der die Tendenz für die kommenden Monate andeutet. Da es nun aber viele Ratings gibt und nicht alle Versicherer sich von allen Agenturen bewerten lassen, wird der Versicherungsvergleich etwas erschwert. Einige Unternehmen lassen sich auch gar nicht mehr in die Karten schauen – vermutlich, weil die Zahlen nicht mehr stimmen.