Arbeitnehmer, die in einem zeitlich befristeten Arbeitsverhältnis stehen, haben es bei der Eigenheimfinanzierung nicht ganz so leicht. Vor allem mehrere Direktbanken sind in solchen Fällen vorsichtig und vergeben deshalb keine Darlehen. Erst vor ein paar Tagen wurde hier im Blog ein Beitrag veröffentlicht, der die genauen Hintergründe beschreibt.
Doch auch andere haben es nicht unbedingt leichter – dies gilt besonders für Selbständige. Im Vergleich zu Arbeitnehmern müssen sie einen wesentlich höheren Aufwand betreiben und vor allem größere Hürden nehmen, um letztlich eine Finanzierungszusage zu erhalten. Dieser Beitrag soll aufzeigen, was die größten Hürden sind, die es zu meistern gilt.

Da wäre zunächst einmal die Tatsache, dass Banken einen großen Wert auf Kontinuität liegen. Wer nicht mindestens drei Jahre lang selbständig ist, hat im Regelfall keine Chance, eine Finanzierungszusage zu erhalten. Darlehensgeber wollen die Geschäftsabschlüsse der letzten drei Jahre sehen, um sich einen Eindruck zu verschaffen. Letztlich muss aus den Unterlagen hervorgehen, dass das Geschäft solide läuft – am besten ist es natürlich, wenn von Jahr zu Jahr eine fortlaufende Gewinnsteigerung festzustellen ist.

Ein weiterer Punkt ist der Unternehmensgewinn. Er muss ausreichend hoch ausfallen, damit der Darlehensnehmer problemlos seinen Lebensunterhalt bestreiten und gleichzeitig die Darlehensraten aufbringen kann. Für etliche Interessenten ist dies ein heikles Thema. Viele Selbständige neigen dazu, sich vor dem Finanzamt „arm zu rechnen“, um möglichst wenig Steuern entrichten zu müssen. Die Banken setzen bei ihrer Überprüfung ausschließlich die Gewinne an, die auf den Geschäftsabschlüssen und Steuerbescheiden zu finden sind – zumal die Steuerbelastung vom Gewinn noch abgezogen wird. Bei so manchem Selbständigem bleibt dann nicht mehr viel zum Leben übrig.

Diese beiden Hürden sind nicht zu unterschätzen – es kommt häufiger vor, dass Banken eine Finanzierungszusage nicht erteilen können. Deshalb ist es meist von großem Vorteil, wenn es noch einen Ehepartner gibt, der im Rahmen eines Angestelltenverhältnisses beschäftigt ist. Zu zweit lässt sich die Baufinanzierung dann eher stemmen.