Die Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest empfiehlt vor dem Abschluss einer Rentenversicherung einige wichtige Punkte zu beachten. Zum einen gehört dazu das Entscheiden. Für Selbstständige ist wohlmöglich eine klassische private Rentenversicherung eine sinnvolle Option zur staatlich geförderten Rürup-Rente. Vorteil daran wäre, dass die Rente in Form des Ersparten im Alter per Einmalzahlung ausgezahlt werden kann. Bei der Rürup-Rente geht dies nicht. Für Arbeitnehmer sind Riester-Rente und Betriebsrente wichtiger. Genügt die Riester-Rente nicht und gibt es bei der Firma auch keine Betriebsrente, kann der Kunde nur noch mithilfe der privaten Zusatzrente sein Rentnerdasein finanziell aufbessern.
Auch wichtig ist die Auswahl des Tarifs: Die Stiftung Warentest rät derzeit zu einem Tarif von Asstel oder Debeka. Asstel konnte sich im letzten Test sowohl bei der Rentenzusage als auch beim Anlageerfolg “sehr gut” behaupten. Debeka erhielt bei der Rentenzusage nur ein Gut, wurde aber zusätzlich mit “sehr gut” in den Prüfkriterien Transparenz der ausgehändigten Unterlagen und Flexibilität des Tarifs beurteilt.
Die richtige Planung ist ebenfalls entscheidend: Der Kunde sollte sich mit dem Vertrag finanziell nicht überfordern. Es ist nicht lohnenswert, wenn der Beitrag reduziert werden, die Police beitragsfrei gestellt oder gekündigt werden muss. Ein Blick in die Rückkaufstabelle wird dringend empfohlen, da der Kunde so erkennen kann, welche Versicherungsunternehmen in den ersten Jahren sehr hohe Gebühren für den Vertragsabschluss und die Verwaltung verlangen und wie viel die Kunden von ihren Beiträgen nach Kündigung zurückerhalten.
Der Faktor Absicherung spielt bei der privaten Rentenversicherung eine große Rolle. Im Fall des Todes des Versicherten ist das Geld verloren. Eine Ausnahme wäre der Fall, dass für die Ansparzeit eine Beitragsrückgewähr abgesprochen wurde. Dann zahlt der Versicherer die eingezahlten Beiträge an die Erben aus. Falls eine Rentengarantiezeit vereinbart worden ist, bekommen die Erben die Rente bis zum Ende der vereinbarten Frist. Bei Überschüssen gibt es mehrere Möglichkeiten, sich die Überschüsse während der Ansparphase und in der Rentenzeit anrechnen und auszahlen zu lassen. In der Auszahlungsphase ist die volldynamische Variante empfehlenswert.