Wenn in einer Familie nur eine Person für die Rückzahlung des Immobiliendarlehens verantwortlich ist, ist es ganz wichtig, dass eine ausreichende Absicherung gegen den Todesfall existiert: Sollte der Hauptverdiener versterben, so würden sich die Hinterbliebenen nicht in der Lage befinden, das Immobiliendarlehen weiterhin zu bedienen. Es bestände die Gefahr, dass die Immobilie nicht gehalten werden kann und die Hinterbliebenen letztlich mit leeren Händen dastehen.

Damit dieser Fall nicht eintritt, können spezielle Versicherungen abgeschlossen werden. Viele Banken bieten aus diesem Grund sogenannte Restschuldversicherungen an. Diese Versicherungen bieten einen simplen aber effektiven Schutz: Sollte der Darlehensnehmer sterben, springt der Versicherer ein und löst den Restschuldbetrag des Immobiliendarlehens ab. Allerdings gilt es bei der Auswahl bzw. beim Abschluss einer solchen Versicherung gut aufzupassen. Wie „Finanztest“ in der März-Ausgabe mitteilt, können sich die Versicherungsbeiträge je nach Anbieter stark voneinander unterscheiden. Daher ist ein Vergleich von besonders hoher Bedeutung: Wer Angebote einholt und vergleicht, kann viel Geld sparen. Zumal die Restschuldversicherung nicht zwingend beim Darlehensgeber abgeschlossen werden muss – andere Banken oder Versicherer kommen ebenso in Frage.

Ebenso gilt es zu überprüfen, ob der zusätzliche Versicherungsschutz überhaupt benötigt wird. Sollte eine klassische Lebensversicherung bereits vorhanden sein, so besteht die Möglichkeit, dass diese schon einen ausreichenden Versicherungsschutz bietet. Sollte die Versicherungssumme der Lebensversicherung den Restschuldbetrag des Darlehens nicht vollständig einschließen, so kann der Differenzbetrag eigenständig abgedeckt werden, beispielsweise indem man sich für den Abschluss einer kleinen und somit besonders kostengünstigen Risikolebensversicherung entscheidet. Auf diese Weise kann die Versicherungslücke clever geschlossen werden, da kaum zusätzliche Kosten entstehen.