In meinem gestrigen Beitrag habe ich aufgezeigt, welche Probleme ein negativer Schufa Eintrag bei der Baufinanzierung nach sich ziehen kann. Für die Betroffenen gestaltet sich der Erhalt eines Immobiliendarlehens äußerst schwierig, weil nahezu alle Banken von der Darlehensvergabe absehen. Auf der anderen Seite finden sich im Internet einige Anbieter wieder, die auch bei negativer Schufa Auskunft mit der Vergabe von Darlehen werben. An dieser Stelle möchte ich aufzeigen, was es mit diesen Angeboten auf sich hat.

Zunächst einmal sollte man sich der Tatsache bewusst sein, dass schufafreie Immobilienfinanzierungen nicht unbedingt günstig sind. Wenn sich eine Bank entschließt, trotz negativer Schufa Auskunft ein Immobiliendarlehen zu gewähren, lässt sie sich ihre hohe Risikobereitschaft entsprechend bezahlen. Daher sollte man mit einem Zinssatz rechnen, der über dem Durchschnittszins liegt, den andere Banken bieten.

Ebenfalls sollte man wissen, dass es keine Garantie gibt, tatsächlich eine Finanzierungszusage zu erhalten: Ob eine Darlehensvergabe erfolgt ist stets eine Einzelfallentscheidung. Die Sachbearbeiter prüfen jeden einzelnen Antragsteller sehr genau. Anstatt eine Schufa Auskunft einzuholen wird auf andere Bonitätsmerkmale geachtet. Vor allem dem Einkommen wird viel Aufmerksamkeit geschenkt: Dieses muss als ausreichend hoch und nachhaltig eingestuft werden können. Ebenso muss die Vermögenssituation passen: Hohe Konsumschulden können schnell zu einer Ablehnung führen.

Weil ein Großteil der Betroffenen sehr verzweifelt ist und unbedingt den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchte, laufen sie immer wieder in Fallen. Zu diesen Fallen zählt zum Beispiel der frühzeitige Abschluss von Versicherungsprodukten, die für einen Krediterhalt erforderlich sind. Hierzu zählen vor allem Restschuldversicherungen oder Risikolebensversicherungen. In diesem Zusammenhang kann allen Interessenten nur Folgendes geraten werden: Man sollte niemals eine kostspielige Versicherung abschließen, ohne eine konkrete Gegenleistung bzw. eine Finanzierungszusage zu erhalten. Eine Versicherung kann gern abgeschlossen werden, allerdings nur wenn die Finanzierungszusage vorliegt. Denn sollte die Finanzierungsanfrage später abgelehnt werden, kommt man aus der Versicherung schon nicht mehr heraus.