Orkan „Kyrill“, der Donnerstag über Deutschland zog, sorgt bei den Versicherern nun für Telefone, die Sturm klingeln. Allerorten wurden Dächer abgedeckt, Autos beschädigt oder Passanten verletzt. Im Schadensfall gilt es, trotz allen Ärgers einen kühlen Kopf zu bewahren und die Versicherung umgehend zu informieren.

Ein Tipp von der Verbraucherzentrale Mecklenburg-Vorpommern ist unter anderem, alle Schäden aufzulisten. Diese Liste beschädigter und zerstörter Gegenstände sollte am besten um Einkaufsbelege bzw. den ungefähren Kaufzeitpunkt und Neupreise ergänzt werden. Ebenso wichtig ist es, die Dinge aufzubewahren oder – bei einer Reparatur – Fotos zu machen oder zu filmen. Hat der Orkan Schäden am Haus verursacht sei es umso wichtiger, alles genau zu protokollieren und im Bild festzuhalten, am besten gemeinsam mit den Nachbarn. Von den Unterlagen, die dann die Versicherung geschickt werden, sollten grundsätzlich Kopien angefertigt werden. Wird die Versicherung telefonisch informiert, ist es laut Verbraucherzentrale ratsam, Zeugen zu haben.

Da Kyrill Windstärke 8 deutlich erreicht hat, werden die Schäden – abgesehen von Fahrlässigkeit –  von den Versicherungen übernommen. Gebäudeschäden, auch an Zaun und Gartenschuppen, regelt die Gebäudeversicherung. Bei Autos ist die Kaskoversicherung Ansprechpartner. Wird jemand durch einen Blumentopf oder andere Gegenstände vom Balkon verletzt, kann die Privathaftpflichtversicherung informiert werden. Möbel, die durch ein zerstörtes Fenster in Mitleidenschaft gezogen werden, sollten der Hausratversicherung gemeldet werden.

Die Haftpflichtversicherung wird von Unternehmen in Deutschland und Europa teils viel zu lasch gehandhabt. Das ist das Ergebnis einer Studie, die belegt, dass viele Firmen sich zu wenig Gedanken über ihre Haftpflichtversicherung machen. Für sie gilt das alte Sprichwort „aus Schaden wird man klug“.

Denn erst, wenn ein Schadensfall eintritt, sehen viele Unternehmen ein, dass dieser Schutz dringend notwendig ist. In Europa steigern Firmen die Deckung dann um das siebenfache. Der allgemeine Trend geht allerdings dahin, dass Prämien und Deckungssummen niedriger werden. Gerade in Deutschland werde, so die Studie, weniger Deckungsschutz eingekauft. Im Durchschnitt liegt die Haftpflichtsumme bei 29 Millionen, zwölf Prozent weniger als im Vorjahr.

Ebenfalls gesunken ist das Niveau der Prämien. Statt rund 13.500 Euro je Million waren es 2006 etwa 11.300 Euro. Einer der Gründe hierfür liegt im hart umkämpften Markt und den daher gewährten Preisnachlässen. Besser versichert sind Firmen, die auch in den USA tätig sind. Ihr Deckungsschutz liegt achtmal höher.

Die Devise „was Du heute kannst besorgen, das verschiebe nicht auf morgen“, gilt gerade dann, wenn es um Versicherungen geht. Das sagt auch das Oberlandesgericht Köln in einem Urteil (AZ: 9 U 124/04). Haftpflichtschäden, die nicht sofort gemeldet werden, müssen von der Versicherungsgesellschaft nicht aufgenommen werden. Der Versicherungsnehmer verliert damit seinen Versicherungsschutz.

Der Grund für das Urteil ist plausibel: Was zu lange zurückliegt, kann nicht mehr in dem Rahmen aufgearbeitet und aufgeklärt werden, wie es bei einer sofortigen Schadensmeldung möglich wäre. Versicherer hätten auf diese Weise nicht die Möglichkeit, ihre Interessen in vollem Umfang wahrzunehmen. Für Versicherte heißt das, jeden Schaden unverzüglich zu melden, selbst wenn man der Ansicht ist, es sei nicht unbedingt nötig. Denn das kann sich später als teuere Fehleinschätzung herausstellen.

Hauseigentümer

-Oftmals sind die Bauherrenrisiken bei kleineren Bauvorhaben bereits durch die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt. Manche Tarife begrenzen nicht einmal die Bausumme, was den Abschluß einer seperaten Police überflüssig werden lässt.

-Legen Sie als Bauherr mit Hand an, sollten Sie sich für diesen Zeitraum mit einer Unfallversicherung absichern, da der Bauherr im Gegensatz zum Bauhelfer nicht über die Berufsgenossenschaft unfallversichert ist.

Kinder sind während der beruflichen Ausbildung über die private Haftpflichtversicherung der Eltern im Rahmen der Familiendeckung mitversichert.

Mit erfolgreich bestandener Prüfung endet in der Regel auch das Ausbildungsverhältnis. Kinder müssen sich dann unbedingt um einen eigenen Versicherungsschutz kümmern, da die private Haftpflichtversicherung der Eltern für diese nicht mehr aufkommt.

In Überbrückungszeiten entstehen oftmals Lücken, in denen die Kinder keinen Versicherungsschutz durch eine Haftpflichtversicherung mehr haben. Wenn also zum Beispiel die Ausbildung beendet ist und das Kind erst zu einem späteren Zeitpunkt ein Arbeitsverhältnis eingeht, ersteinmal auf eine längere Reise geht oder erst zum übernächsten Semester mit dem Studium beginnen wird, aber auch wenn es sich bei der entsprechenden Stelle arbeitslos meldet.

Deshalb zählen Verbraucherschützer die private Haftpflichtversicherung zu den wichtigsten Versicherungen, da nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch jeder, der einem anderen einen Schaden zufügt, mit seinem vermögen in unbegrenzter Höhe haften muss, und wer will sich schon in jungen Jahren für den Rest seines Lebens finanziell ruinieren.

Wenn man einen Schaden verursacht, ist man mit einer privaten Haftpflichtversicherung gut gegen die finanziellen Folgen geschützt. Für Vermieter reicht eine solche Police allerdings nicht aus.

Wer eine Wohnung oder ein ganzes Haus vermietet, der sollte eine Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen. Sie ist der richtige Ansprechpartner für Haftungsfragen rund um die Immobilie. Viele Schäden können ohne aktives Verschulden des Eigentümers auftreten:

Ein starker Wind (nicht:Sturm, hier liegt höhere Gewalt vor und schliesst eine Haftung aus) lässt Ziegel vom Dach fallen oder einen auf dem Grundstück stehenden Baum umknicken, im Winter droht die Gefahr von Dachlawinen. Durch diese und viele andere Unglücksfälle können beispielsweise parkende Autos beschädigt, aber auch Menschen verletzt werden. Sind Gegenstände betroffen, muss „nur“ die Reparatur bezahlt werden. Werden jedoch Passanten in Mitleidenschaft gezogen, können Schmerzensgeld- und im schlimmsten Fall sogar Rentenzahlungen fällig werden. Diese finanziellen Verpflichtungen werden von der Grundbesitzerhaftpflichtversicherung übernommen

Wer eine Immobilie besitzt, die er ausschließlich selbst nutzt, der kann auf eine derartige Police in der Regel verzichten. Mögliche Schäden sind normalerweise durch die private Haftpflichtversicherung abgedeckt – zur Sicherheit sollte man jedoch einen Blick in die Versicherungsbedingungen werfen oder seinen Versicherungsberater fragen.

Wie für alle anderen Fahrzeuge muss man auch für Wohnmobile eine Haftpflichtversicherung abschließen. Doch das „rollende Ferienhaus“ braucht einen umfassenderen Schutz.

Wenn man einmal die Werte addiert, die sich im Inneren eines Wohnmobils oder Campinganhängers befinden, kommt man schnell auf stolze Summen. Küchengeräte, Stereoanlage, Fernseher und einiges mehr – viele Camper wollen auch im Urlaub nicht auf den gewohnten Komfort verzichten.

Damit diese Wertgegenstände und mit ihnen die gesamte Einrichtung geschützt sind, braucht man eine umfassende Wohnmobilversicherung. In Bezug auf den Leistungsumfang gleicht sie der Hausratversicherung. Das bedeutet: Sie deckt Schäden ab, die zum Beispiel durch Einbruch-Diebstahl, Sturm und Hagel, Blitzschlag oder Wasserrohrbruch entstehen. Wichtig: Nach einer Versicherung gegen Hochwasserschäden muss man bei vielen Gesellschaften gesondert fragen. Anbauten, die zum Wohnmobil oder –anhänger gehören, sind hingegen regelmäßig mitversichert. Das gilt für Vorzelte und Markisen ebenso wie für eine Satellitenschüssel auf dem Dach.

Eines jedoch muss man auf jeden Fall beachten: In fast jedem Versicherungsvertrag findet sich ein Hinweis darauf, dass der Camper sein Mobilheim auf einem offiziellen Campingplatz abstellen muss, um vollen Versicherungsschutz zu genießen. Wer also „wild“ am Straßenrand oder auf einer Wiese campt, der bleibt auf möglichen Schäden sitzen.

Man kann sich gegen fast alles versichern, doch nicht jede Police ist wirklich sinnvoll. Über eine private Haftpflichtversicherung sollte allerdings jeder Erwachsene verfügen.

Im Bürgerlichen Gesetzbuch ist geregelt, dass jeder für Schäden haftet, die er verursacht. Wer zum Beispiel beim Schneeräumen mit dem Schneeschieber den Lack an einem parkenden Auto zerkratzt, muss die Reparatur bezahlen. Auch wer bei Bekannten oder im Geschäft eine wertvolle Vase fallen lässt, wird zur Kasse geben.

Die Summen, die in den genannten Beispielen erforderlich sind, könnte man vielleicht noch aus eigener Tasche aufbringen. Ganz anders sieht es allerdings aus, wenn man beispielsweise als Fahrradfahrer einen Fußgänger anfährt und verletzt. Arztrechnungen und Schmerzensgeldzahlungen können sich schnell auf vier- oder fünfstellige Beträge addieren. Besonders teuer wird es, wenn das Unfallopfer bleibende Schäden davonträgt und Anspruch auf eine Rente hat. Das kann für den Verursacher des Schadens eine lebenslange finanzielle Belastung bedeuten – und im schlimmsten Fall sogar den Ruin.

Eine Haftpflichtversicherung sorgt dafür, dass es nicht soweit kommt. Sie übernimmt die Schäden, die der Versicherte verursacht. Man kann eine derartige Police schon ab etwa 50 Euro im Jahr mit einer Deckungssumme von mehreren Millionen Euro abschließen.

Weitere Infos rund um die Haftpflichtversicherung und speziell die Privathaftpflichtversicherung gibt’s auch auf unserer Website.