Die Zahnzusatzversicherung gehört zu den beliebtesten Produkten, um die Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse aufzustocken, und wird von einigen Unternehmen entsprechend aggressiv beworben. Es vergeht kaum ein Tag, an dem nicht ein Flyer ins Haus flattert oder ein Werbespot auf die Bedeutung der privaten Krankenzusatzversicherung aufmerksam macht. Gefruchtet haben die Bemühungen um neue Kunden noch nicht so recht. Eine Online-Umfrage des Marktforschungsinstitutes MediaAnalyzer unter 592 Personen im Alter von 18 bis 59 Jahren ergab, dass aktuell nur 35 Prozent eine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen haben.

Aufschwung könnte die Police im nächsten Jahr bekommen. Die neue Gebührenordnung für Zahnärzte steht und sorgt dafür, dass Patienten deutlich mehr für ein strahlendes Lächeln investieren müssen. Im Schnitt steigen die Kosten um sechs Prozent. Implantate, die jetzt noch für 1.600 Euro zu haben sind, kosten 2012 dann bereits 1.700 Euro. Die Zahnzusatzversicherung fängt diese Kosten zumindest teilweise auf. Allerdings wissen von den Umfrageteilnehmern, die sich bereits für einen Vertrag entschieden haben, über 50 Prozent nicht einmal, welchen Leistungsumfang ihre Police hat und für was die Versicherung bezahlt.
Daran zeigt sich zum einen, dass die Zahnzusatzversicherung viel Potenzial hat, insbesondere mit Blick auf die Gebührenordnung. Zum anderen müsste aber auch weit mehr über das Produkt informiert werden. Dazu nutzen derzeit 43 Prozent das Internet, 24 Prozent fragen Freunde und Bekannte und 23 Prozent wenden sich einfach an die Assekuranz, mit der sie bereits gute Erfahrungen gemacht haben. TV- und Print-Werbung spielt diesbezüglich keine Rolle. Der bekannteste Anbieter ist übrigens die Ergo Direkt. Interessenten kann allerdings nur geraten werden, sich intensiv mit den Konditionen zu befassen. Allzu günstige Zusatzversicherungen sind meistens etwas schwach auf der Brust und enttäuschen nicht nur in Tests.

Zahlreiche Bürger interessieren sich für die private Krankenversicherung und spielen daher ernsthaft mit dem Gedanken zu wechseln. Dennoch ist die Zurückhaltung groß, was angesichts der zahlreichen Nachrichten, in denen die PKV kritisiert wird, nicht verwundert. Es sind vor allem die Träger der gesetzlichen Krankenversicherung sowie einige Politiker, die sich regelmäßig gegen die PKV aussprechen und dabei gerne auf angeblich beunruhigende Umstände verweisen.

Erst vor wenigen Tagen wurde die private Krankenversicherung von einem Vorstand, der bei einer der großen Krankenkassen beschäftigt ist, immens kritisiert. Der Vorstand verwies auf die angeblich hohen Verwaltungskosten in der PKV. Während seine Kasse gerade einmal 5,3 Prozent der Versicherungsbeiträge für die Verwaltung ausgeben müsse, würden die Verwaltungskosten in der PKV bei satten 10,5 Prozent liegen.
Betrachtet man die Kalkulation des Kassenvorstandes genauer, so zeichnet sich relativ schnell ab, dass Äpfel mit Birnen verglichen wurden. Die angeblich hohen Kosten in der Verwaltung sind in der PKV darauf zurückzuführen, dass Provisionszahlungen für den Vertrieb berücksichtigt wurden. Zieht man diese einmaligen Kosten ab und betrachtet die tatsächlichen Verwaltungskosten, so arbeitet die private Krankenversicherung deutlich kosteneffizienter.

Interessenten, die mit dem Gedanken spielen, in die private Krankenversicherung zu wechseln, sollten sich daher nicht verunsichern lassen. Zwar mag auch die PKV ihre Probleme haben, jedoch liegt dies in erster Linie am Gesundheitssystem. Alles in allem geht es der PKV immer noch deutlich besser als der gesetzlichen Krankenversicherung – und dies wird sich auch in Zukunft nicht zu schnell ändern. Es genügt schon, die Versichertenstruktur und das Thema Altersrückstellungen zu betrachten. Dann wird schnell deutlich, weshalb die PKV eine gute Wahl ist – sofern man sich Zeit nimmt und nach dem passenden Versicherer sucht.

Manchmal ist es regelrecht erschreckend, wie schnell die Zeit vergeht. Selbst die Politik stellt hier keine Ausnahme dar: Vielen Leute mag es wie gestern vorkommen, als die letzte Bundestagswahl anstand. Doch mittlerweile sind drei Jahre vergangen und in gut einem Jahr, genauer: September oder Oktober 2012 (ein genauer Termin steht noch nicht fest), wird erneut gewählt.

Die kommenden Wahlen könnten zu größeren Änderungen bei den politischen Machtverhältnissen führen. Die regierenden Parteien CDU und FDP haben in dieser Legislaturperiode nicht zusammengefunden. Hinzu kommt die Tatsache, dass die FDP in die Bedeutungslosigkeit zu rutschen droht. Vor allem die SPD – obwohl sie selbst massiv an Popularität verloren hat – kann von dieser Entwicklung profitieren und schon im nächsten Jahr als Koalitionspartei die Regierung bilden. Dies hätte zur Folgen, dass das Krankenversicherungssystem massiv überarbeitet wird.

Die SPD hat sich auf die Fahnen geschrieben, die Bürgerversicherung einzuführen. Hinter dem schönen Namen versteckt sich jedoch nichts anderes als ein neuer Anstrich für die gesetzliche Krankenversicherung. Im Wesentlichen geht es darum, die private Krankenversicherung abzuschaffen, um somit mehr Beitragszahler für die Bürgerversicherung zu gewinnen.

Eine richtige Abschaffung der PKV dürfte allerdings nicht möglich sein, weshalb es als wahrscheinlich gilt, dass die PKV nach außen hin geschlossen wird. Wer privat versichert ist, bleibt es – alle anderen müssen in der Bürgerversicherung / der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben. Wer sich für die private Krankenversicherung interessiert und mit dem Gedanken spielt, einen Wechsel vorzunehmen, sollte sich mit diesem Thema ernsthaft beschäftigen und – sofern die Entscheidung für die PKV fällt – dann möglichst bald wechseln. Wer bis nach den kommenden Bundestagswahlen abwartet, hat seine Chance, der PKV beizutreten, womöglich vertan.

In der PKV-Branche gibt es einen neuen Trend: Nach den günstigen Einstiegstarifen folgen nun die Beitragsentlastungstarife. Die Idee, die hinter diesen PKV-Tarifen steckt, ist im Grunde ganz simpel. Sie sieht vor, dass der Versicherungsnehmer bewusst einen höheren Beitrag entrichtet als er eigentlich müsste. Der zusätzliche Beitrag wird vom Versicherer auf die Seite gelegt und für das Alter angespart. Hierdurch soll sich für den Versicherungsnehmer der Vorteil ergeben, dass der Beitrag mit zunehmendem Alter nicht so sehr steigt.

Weil zunehmend mehr Experten davon ausgehen, dass die PKV-Beiträge in Zukunft für altere Versicherungsnehmer stärker anziehen werden, scheint es zunächst einmal sinnvoll zu sein, diesen Weg zu gehen und einen Beitragsentlastungstarif zu wählen. Zumal diese Tarife längst nicht nur für Neukunden erhältlich sind. Zunehmend mehr PKV-Anbieter gehen dazu über, entsprechende Tarifoptionen auf für Bestandskunden einzuführen. Für die Bestandskunden ändert sich im Grunde nichts, abgesehen davon, dass ihr Versicherungsbeitrag steigt.
Als Interessent sollte man sich jedoch gut überlegen, ob die Wahl eines solchen Tarifs überhaupt sinnvoll ist. Die finanzielle Belastung, die zusätzlich entsteht, sollte nicht unterschätzt werden. Dementsprechend sind Beitragsentlastungstarife vorrangig für diejenigen interessant, denen es finanziell betrachtet nicht viel ausmacht, wenn sie einen höheren Beitrag entrichten. Wenn das Einkommen keinen ganz so großen Spielraum zulässt, ist es eventuell sinnvoller, diese Möglichkeit nicht zu nutzen. Außerdem spielt das Alter eine wichtige Rolle: Wer in jungen Jahren in die PKV eintritt, hat mehr Zeit für die reguläre Rücklagenbildung, was automatisch zu einem niedrigeren Beitrag im Alter führt. Dementsprechend sind Beitragsentlastungstarife eher für diejenigen interessant, die mit einem vergleichsweise hohen Alter in die PKV wechseln.

Auslandserfahrungen machen sich immer gut im Lebenslauf, ob nun Studium, Aus- oder Weiterbildung. Aktuell haben rund 150.000 junge Deutsche die Chance beim Schopf gepackt und sind rund um den Globus aktiv. Damit während dieser Zeit auch der Krankenversicherungsschutz funktioniert und keinerlei Lücken aufweist, ist eine Auslandskrankenversicherung die beste Lösung. Dazu hat der Bund der Auslands-Erwerbstätigen (BDAE) gemeinsam mit der Würzburger Versicherungs-AG ein neues Produkt auf den Markt gebracht: EXPAT ACADEMIC.

Die Auslandskrankenversicherung, die in den Varianten Basis, Standard und Premium erhältlich ist, richtet sich an Personen bis zum 35. Lebensjahr, sofern sie sich noch in der Ausbildung befinden. „Zielgruppe sind insbesondere junge Menschen, die sich zum Zwecke der Aus- und Weiterbildung im außereuropäischen Ausland aufhalten“, heißt es in der Pressemitteilung der BDAE-Gruppe. Je nach gewählter Variante und den Ländern, in denen man sich später aufhält, kostet die Police zwischen 39 und 75 Euro pro Monat bzw. zwischen 117 und 225 Euro monatlich, wenn auch die USA und Kanada eingeschlossen werden sollen.

Mit der Police sind 100 Prozent der ambulanten und stationären Heilbehandlungen sowie der medizinisch notwendigen Transporte abgesichert. Das gilt nicht nur im eigentlichen Zielland, sondern auf der gesamten Welt mit Ausnahme des Heimatlandes sowie der USA und Kanada. Dabei profitieren die Versicherten vom Privatpatienten-Status und haben freie Arztwahl. Das kann sich gerade im Ausland als entscheidender Vorteil erweisen, wenn ein Facharzt aufgesucht werden muss. Zudem deckt die Auslandskrankenversicherung EXPAT ACADEMIC den Krankenrücktransport, sofern er als medizinisch notwendig erachtet wird, bis zu einem Betrag von 15.000 Euro. Damit verfügen junge Menschen über einen umfassenden Schutz, der weit mehr bietet als die Verträge mit lokalen Anbietern, die vor Ort abgeschlossen werden und oft nur ein Minimum an Leistung versprechen.

Die Anzahl der psychischen Erkrankungen hat in den letzten Jahren deutlich zugenommen. Dies wird vor allem bei einem Blick auf die Ursachen für Arbeitsunfähigkeit deutlich: Zunehmend mehr Personen scheiden nicht wegen körperlicher Schwierigkeiten aus dem Berufsleben aus, sondern wegen psychischer Erkrankungen.

Die HUK Coburg, die auch als Versicherer in der PKV auftritt und gemessen an der Versichertenzahl der neuntgrößte Anbieter ist, hat nun angekündigt, ihr Engagement in der Betreuung von psychisch-kranken Versicherungsnehmern auszubauen. Wie die „Ärztezeitung“ schreibt, setzt der PKV-Versicherer auf ein umfassendes Betreuungskonzept. Zu diesem Zweck wurden Kooperationen mit spezialisierten Kliniken geschlossen, bei denen es sich zum Teil um reine Privatkliniken handelt.
Durch den Schluss der Kooperationen profitieren die Versicherten der HUK Coburg gleich mehrfach. Da wäre zunächst einmal die Tatsache, dass mit einer professionellen Behandlung gerechnet werden kann, die möglichst schnell zu einer Besserung des Zustands führt – denn gerade bei psychischen Erkrankungen haben es Betroffene nicht immer leicht, die richtige ärztliche Betreuung zu finden. Ein fast noch größeres Problem besteht bei der Behandlung von psychischen Krankheiten darin, dass Patienten oft lange Wartezeiten in Kauf nehmen müssen, bevor die eigentliche Behandlung überhaupt beginnen kann. Vor allem in diesem Bereich soll das Konzept der HUK Coburg seine Stärken ausspielen: Es verspricht kurze Wartezeiten, die zwischen vier bis sechs Wochen liegen sollen. Außerdem sieht das Konzept eine gezielte Nachbehandlung vor. Die Patienten sollen im Anschluss nicht einfach entlassen und sich selbst überlassen werden. Um zu verhindern, dass die Patienten in ein Loch fallen, setzt man auf eine ambulante Weiterversorgung, die ebenfalls von den Klinikpartnern übernommen werden soll.

Das Internet bietet Verbrauchern eine Vielzahl von Versicherungsinformationen und Vergleichsmöglichkeiten, die inzwischen auch eifrig genutzt werden – insbesondere bei der Kfz-Versicherung. Doch die digitale Welt hat auch ihre „Untiefen“, in denen sich Betrüger tummeln und nur darauf warten, dass ihnen ein ahnungsloses Opfer in die Maschen gerät. Unter Vorspiegelung falscher Tatsachen locken sie auf ihre Websites und versprechen das Blaue vom Himmel oder vielmehr günstige Versicherungsverträge. Aktuell versuchen es die Täter über Werbemails für eine private Krankenversicherung.

Die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen warnt davor, sich auf die Versprechen in den Spam-Mails einzulassen, und empfiehlt, die Nachrichten umgehend zu löschen. Hintergrund: Den Empfängern wird dazu geraten, die Krankenversicherung zu wechseln. Da als Absender Fantasienamen wie „Verbraucherberatung“ oder „Verbraucherservice“ angegeben sind, scheint das Angebot seriös zu sein. Ist es aber nicht. Dahinter verbergen sich nicht etwa die Verbraucherzentralen oder andere anerkannte Organisation, sondern Abzocker. Ihnen kommt es nur darauf an, dass einer der Links in den Mails geklickt und damit das Räderwerk des Betrugs in Gang gesetzt wird.

Auf den Seiten, die sich nach dem Klick öffnen, wird die private Krankenversicherung ab 59 Euro im Monat versprochen. Ein tolles Angebot und gerade passend, da über höhere Zuzahlungen beim Zahnarzt berichtet wird und mit der City BKK eine gesetzliche Krankenkasse geschlossen wurde. Die Verlockung, die sogenannte „Volks-Versicherung“ abzuschließen, wird dadurch ungleich größer. Wer sich dazu verleiten lässt, seine Daten einzugeben, inklusive Beruf und Telefonnummer, erhält zwar Angebote, doch ganz gewiss nicht für schlappe 59 Euro monatlich. Entscheidend ist, dass die persönlichen Informationen jetzt in den Händen der Anbieter sind und vermutlich gewinnbringend verkauft werden – auf dass der Mailordner mit noch mehr Spam zugemüllt wird. Deshalb: Versicherungsvergleiche nur auf seriösen Seiten durchführen und sich vorher über den Anbieter informieren.

Bald gehen bei der City BKK endgültig die Lichter aus. Ende dieses Monats soll der noch geltende Versicherungsschutz auslaufen. Weil in Deutschland eine Krankenversicherungspflicht besteht, wurden alle Versicherungsnehmer angeschrieben und dazu aufgefordert, sich auf die Suche nach einer neuen Krankenversicherung zu begeben. Allerdings hat der Aufruf nur bedingt gefruchtet: Von den einst 130.000 Mitgliedern haben rund 30.000 Personen noch keinen Versicherungswechsel vorgenommen.

Im Hause der City BKK ist man darum bemüht, dieses Problem zu lösen. Wie das „Handelsblatt“ unter Berufung auf den Spitzenverband der gesetzlichen Krankenversicherung schreibt, wurden die betroffenen Kassenmitglieder erneut angeschrieben. Dieses Mal wurde ihnen gleich ein Antragsformular zur Auswahl einer neuen Kasse mit übersendet. Falls auch auf dieses Schreiben nicht reagiert wird bzw. sich die Mitglieder keine neue Krankenkasse auswählen, werden Arbeitgeber oder Rentenversicherung einspringen und die Auswahl der Krankenkasse übernehmen. Allerdings würde diese Maßnahme erst zum 15. Juli erfolgen – also gut zwei Wochen nachdem der alte Versicherungsschutz ausgelaufen ist. Abgesichert sind die betroffenen Kassenmitglieder während der Übergangsfrist zwar trotzdem, dennoch sprechen sich Experten für einen raschen Wechsel aus. Die Betroffenen sind gut damit beraten, sich die neue Krankenkasse selbst auszuwählen. Zum einen wird es hierdurch möglich, eine Kasse zu wählen, die bislang noch keinen Zusatzbeitrag berechnet. Zum anderen kann mit einer schnellen Abwicklung gerechnet werden, sodass schon bald wieder eine Versichertenkarte zur Verfügung steht.

Dass einige Kassenmitglieder der City BKK bisher nicht reagiert haben, kann auch daran liegen, dass es sich bei ihnen um ältere Menschen handelt, die mit den Ereignissen überfordert sind oder noch gar nichts davon mitbekommen haben. Wer beispielsweise Angehörige hat, die in Pflegeeinrichtungen untergebracht sind, sollte deshalb sicherheitshalber eine Überprüfung vornehmen: Womöglich empfiehlt es sich, jetzt ganz schnell einen Kassenwechsel zu veranlassen.

Ganz Deutschland horchte auf, als in der vergangenen Woche die erste Krankenkassenpleite verkündet wurde. Die City BKK ist insolvent und wird daher ihre Pforten schließen. Den betroffenen Kassenmitgliedern wurde versichert, problemlos die Krankenkasse wechseln zu können, um somit lückenlos einen Versicherungsschutz zu erhalten. Doch wie sich nun zeigt, scheint der Kassenwechsel nicht so leicht vonstatten zu gehen wie gedacht.
Schwierigkeiten bereitet in diesem Fall nicht die insolvente City BKK - vielmehr rühren die Probleme von anderen Krankenkassen. Offenbar haben einige kein Interesse daran, die Mitglieder der City BKK aufzunehmen. So machte diese Woche schon eine Krankenkasse aus Norddeutschland von sich reden, die laut eigener Auskunft finanziell gut aufgestellt ist. Mitglieder der City BKK, die zu dieser Krankenkasse wechseln wollten, wurden mit fadenscheinigen Argumenten abgewimmelt.

Es gibt einen relativ simplen Grund, weshalb andere Kassen abblocken bzw. kein Interesse daran haben, die ehemaligen City BKK Mitglieder aufzunehmen: Den verbliebenen Mitgliedern wird nachgesagt, vergleichsweise hohe Krankenkosten hervorzurufen – und Kostenverursacher möchte letzten Endes niemand haben.

Allerdings sollten sich die Interessenten nicht von Absagen und Ausflüchten einschüchtern lassen. Andere Krankenkassen sind gesetzlich dazu verpflichtet sie aufzunehmen. Es kann zwar vorkommen, dass einige Kassen zunächst abblocken – aber letztlich sind sie nicht dazu berechtigt, sich einer Aufnahme zu verweigern. Für die betroffenen Kassenmitglieder bedeutet dies, hartnäckig zu bleiben und auf ihr Recht zu bestehen. Alternativ gilt es für freiwillig gesetzlich Versicherte zu prüfen, ob ein Wechsel in eine private Krankenversicherung nicht doch sinnvoller und ggfs. sogar günstiger ist.

Schon im letzten Jahr sorgte die City BKK Krankenkasse für Schlagzeilen, als vor einer möglichen Insolvenz gewarnt wurde. Die Krankenkasse dementierte zwar fleißig, die Kundenflucht jedoch hielt an: Vor allem die jungen Kunden, die relativ geringe Kosten verursachen, haben ihre Krankenkasse gewechselt. Mit Einsparungen wollte man dieser Entwicklung entgegentreten, doch am Ende konnte die Krankenkasse nicht gerettet werden. Ende Juni wird sie ihre Pforten schließen, die bestehenden Mitglieder müssen sich auf die Suche nach einer neuen Krankenkasse begeben.

Allerdings war und ist die City BKK nicht die einzige Krankenkasse, die mit einer Insolvenz zu kämpfen hat bzw. kurz davor steht. Weitere Kassen stehen vor großen finanziellen Schwierigkeiten. Experten gehen davon aus, dass in den kommenden Monaten und Jahren weitere Kassen vor möglichen Insolvenzen warnen und letztlich Pleite gehen werden.
Dass sich auf einmal so viele Kassen mit Finanzproblemen konfrontiert sehen, hat vorrangig mit den steigenden Kosten im Gesundheitssystem zu tun. Diese sind wiederum sind nicht allein auf steigende Behandlungs- und Medikamentenkosten sondern zu einem relativ hohen Anteil auch auf die demographische Entwicklung in Deutschland zurückzuführen. Hierbei handelt es sich um ein ernsthaftes Problem, das noch viele weitere Bereiche betrifft. Da immer weniger Kinder geboren werden, ändern sich die Altersanteile der einzelnen Bevölkerungsschichten. Es gibt immer mehr alte Menschen, für die immer weniger junge Menschen aufkommen müssen.
Eine Erhöhung der Versicherungsbeiträge ist jedoch nur bedingt möglich: Schon jetzt müssen gesetzlich Versicherte einen stattlichen Teil ihres Einkommens an die gesetzliche Krankenversicherung abführen. Weil sich die Alterszusammensetzung in den kommenden Jahren noch verschlechtern wird bzw. der Anteil der alten Menschen weiterhin zunimmt, wird sich das Problem für Krankenkassen noch verschlimmern.

Schon seit fast einem Jahr geht die Angst um, die City BKK könnte in die Insolvenz rutschen. Seither wird von der Krankenkasse fleißig dementiert: Die Kasse befände sich auf dem Weg der Besserung, weshalb sich Mitglieder keine Sorgen zu machen bräuchten. Außerdem sollte die Kasse vom Verband der BKKs gestützt werden, um das Fortbestehen zu sichern.
Ein entwickelter Rettungsplans hat jedoch nicht gefruchtet: Die Ausgaben waren für die Krankenkasse zu hoch - selbst der erhobene Zusatzbeitrag in Höhe von 15 Euro pro Monat konnte nicht mehr helfen sondern vertreib vielmehr die letzten jungen und gesunden Mitglieder, die wenig Kosten verursachen. Wie das Bundesversicherungsamt nun mitgeteilt hat, wird die City BKK zum 01. Juli geschlossen.

Für die verbliebenen Mitglieder (die Kasse hatte wegen des Zusatzbeitrags bereits mit einem enormen Mitgliederabgang zu kämpfen) sind dies keine erfreulichen Nachrichten: Für sie bedeutet die Schließung der City BKK, sich auf die Suche nach einer anderen Krankenkasse begeben zu müssen. Laut dem Finanzmagazin „Capital“ sind rund 170.000 Kassenmitglieder betroffen. Die jedoch sollten nun nicht in Panik verfallen: Die anderen Krankenkassen sind gesetzlich dazu verpflichtet, die ehemaligen Mitglieder der City BKK aufzunehmen. Im Grunde müssen sich die Betroffenen nur auf die Suche nach einer neuen Kasse begeben und dort einen Antrag auf Aufnahme stellen. Bei der Wahl der gesetzlichen Krankenkasse sind die Betroffenen der City BKK Pleite nicht eingeschränkt. Sie können frei darüber entscheiden, welche Kasse sie wählen möchten.

Wer selbst betroffen ist und deshalb Ausschau nach einer neuen Krankenkasse halten muss, sollte sich für eine möglichst gesunde Kasse entscheiden. Da weitere Kassen mit großen Finanzproblemen zu kämpfen haben, könnte es sonst passieren, dass womöglich ein erneuter Wechsel erfolgen muss. Dementsprechend sollten vor allem Krankenkassen in die nähere Auswahl genommen werden, die keinen Zusatzbeitrag erheben.

Zufriedenheit lässt sich zwar nur schwer messen, im Rahmen einer Studie bzw. Kundenbefragung aber sehr wohl in Zahlen fassen. Gefragt haben der Nachrichtensender n-tv und das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ). Sie kürten den „Beliebtesten Versicherer 2011“. „Neben der Beurteilung der Versicherer standen Serviceaspekte und Erfahrungen im Fokus der Befragung“, erklärt n-tv.

Geht es um die Gesamtzufriedenheit, gemessen auf einer Skala von minus zwei Punkten für „unzufrieden“ bis plus zwei Punkten für „zufrieden“, steht die Barmenia ganz oben auf dem Treppchen. Sie erreichte einen Mittelwert von 1,92. Knapp dahinter folgen der Münchener Verein mit 1,87 Zählern, die Debeka und die HUK-Coburg mit jeweils 1,76 Punkten. Für die Barmenia sprechen vor allem die Produkte und die Beratungsqualität vor Ort und am Telefon.
Die Wertung „Gesamtzufriedenheit im Schadensfall“ gewann die Ergo Direkt mit 1,94 Punkten vor der Barmenia (1,91), dem Münchener Verein (1,91) und der HUK-Coburg (1,74). „Insgesamt war die Zufriedenheit mit den Versicherern hoch. Die Beurteilung der Produkte und der Freundlichkeit der Versicherungsvermittler fiel am positivsten aus“, so das Fazit.

Weit weniger erfreulich fällt das Gesamturteil bei der Befragung „Bester privater Krankenversicherer 2011“ aus, ebenfalls organisiert von n-tv und dem DISQ. Gewonnen hat die Barmenia. Auf Platz zwei liegt der Münchener Verein und auf Rang drei der Deutsche Ring. Bezogen auf die Konditionen liegt der Deutsche Ring vor Axa und Gothaer vorn. Im Servicetest punktete die Barmenia, gefolgt von HUK-Coburg und LVM.
Allerdings gibt es enormen Nachholbedarf: Bei telefonischen Anfragen mangelte es bei zwei von drei Anrufern an einer individuellen Beratung. Hinzu kommen teils lange Warteschleifen. Besonders ärgerlich ist das bei E-Mails, auf deren Beantwortung die Kunden in 20 Prozent der Fälle vergebens warteten. Dabei, so DISQ-Chef Markus Hamer, sei es gerade bei Versicherungen wichtig, „gezielt auf die Bedürfnisse des Kunden einzugehen“.

Ist der Schaden erst einmal eingetreten, macht es keinen Sinn, noch eine Versicherung abzuschließen. So war es zumindest bislang und das flächendeckend über alle Sparten hinweg. Die Ergo Direkt dreht den Spieß nun um. Statt ausschließlich Vorsorge ist jetzt auch Nachsorge möglich, zumindest im Bereich der Zahngesundheit. Das Besondere: Der Tarif „Zahn-Ersatz-Sofort“ greift auch dann, wenn der Zahnarzt schon aktiv werden musste. Gebucht werden kann die Zahnzusatzversicherung ab April.

Peter M. Endres, Vorstandsvorsitzender der Ergo Direkt Versicherungen, fasst die Idee zusammen: „Zuerst leisten wir, danach zahlt der Kunde die Beiträge.“ Heißt: Sobald der Vertrag unterschrieben wurde, besteht sofort und ohne die sonst übliche mehrmonatige Wartefrist der volle Versicherungsschutz. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Behandlungen handelt, die vom Zahnarzt angeraten und schon begonnen wurden, oder um zukünftige Eingriffe. Vor- und Nachsorge gehen quasi Hand in Hand. „Das Produkt bietet damit schnelle Hilfe in der Not“, so Endres.

Eine weitere Besonderheit von „Zahn-Ersatz-Sofort“ ist der Verzicht auf Altersbeschränkungen, Gesundheitsfragen sowie Leistungsstaffeln oder -begrenzungen. Der Vertrag läuft mindestens 24 Monate und kann anschließend monatlich gekündigt werden. Damit möchte es die Ergo Direkt ihren Kunden so einfach wie möglich machen. Die Kosten: Erwachsene ab dem 21. Lebensjahr zahlen für die Zahnzusatzversicherung 29,90 Euro pro Monat. Bei Kindern und Jugendlichen beläuft sich der Beitrag auf 19,90 Euro monatlich.

Relativ einfach und übersichtlich ist auch das Leistungsspektrum. Die Assekuranz verdoppelt den Betrag, den die gesetzliche Krankenkasse beisteuert bis zu einer Obergrenze von 100 Prozent der Gesamtkosten. Sollte der Zahnarzt 4.000 Euro in Rechnung stellen und die Kasse 1.800 Euro Festzuschuss beisteuern, zahlt auch die Ergo Direkt 1.800 Euro. Blieben 400 Euro, die noch aus eigener Tasche bezahlt werden müssen. Die übrigen 3.600 Euro erhält der Versicherungskunde von seiner gesetzlichen und der Zusatz-Versicherung erstattet.

Einmal im Jahr wird der sogenannte map-Report veröffentlicht. Er informiert darüber, welche Anbieter für private Krankenversicherungen im vorhergegangenen Test am besten abgeschnitten haben. Für Interessenten, die sich auf der Suche nach dem passenden PKV-Tarif befinden, kann dieser Report eine große Hilfe sein.

Im map-Report wird überprüft, wie es aus finanzieller Sicht um die einzelnen Versicherer sowie um deren Service bestellt ist. Vor allem der erste Aspekt wird in vielen anderen Vergleichstest nicht berücksichtigt, was im Grunde sehr schade ist. Schließlich muss ein Versicherer nicht nur mit guten Tarifen punkten können - es kommt ebenso auf die finanzielle Substanz an, damit nachhaltige Sicherheit geboten werden kann.

In diesem Jahr konnte die Debeka das Rennen machen und sich den ersten Platz unter den privaten Krankenversicherungen sichern. Auf dem zweiten Platz sind gleich zwei Assekuranzen, nämlich die DKV und die R+V Krankenversicherung. Ein ebenfalls gutes Testergebnis konnte die private Krankenversicherung der Allianz erzielen, die zum ersten Mal am map-Report teilnahm bzw. darin berücksichtigt wurde. Für viele Experten ist das eine kleine Überraschung, weil der Report in den Vorjahren von der Allianz kritisiert wurde.

Interessenten, die in die PKV eintreten möchten und sich auf der Suche nach einem passenden PKV-Tarif befinden, sollten den map-Report allerdings nicht überbewerten. Wie schon erwähnt geht es im Test um die finanzielle Aufstellung der Versicherer und deren Service. Um den idealen Versicherungstarif zu finden, müssen jedoch weitere Faktoren berücksichtigt werden. Vor allem der Leistungsumfang der einzelnen Tarife ist enorm wichtig: Nur wenn ein Tarif exakt auf die persönlichen Anforderungen abgestimmt ist, passt er wirklich zum Versicherten.

Das Thema Versicherungen für den Skiurlaub wird Jahr für Jahr neu von verschiedenen Organisationen wie zum Beispiel dem Bund der Versicherten aufgegriffen. Dass auch die Bundesregierung diesbezüglich Tipps gibt, ist hingegen neu. „Wer gern Ski fährt, sollte sich auf den Winterurlaub gut vorbereiten. Dazu gehört auch, sich seinen Versicherungsvertrag genau anzusehen“, rät die Regierung, und listet die wichtigsten Policen auf, damit der Pistenspaß nicht in einem finanziellen Fiasko endet.

Hintergrund für die Aktion sind die steigenden Unfallzahlen auf in- und ausländischen Skihängen. „Allein in der vergangenen Saison verunglückten bis zu 57.000 deutsche Wintersportler. Oft sind die Verletzungen harmlos und schnell vergessen. Für 8.500 Deutsche endete der Skiurlaub jedoch im Krankenhaus“, nennt die Seite aktuelle Daten.

Als wichtigste Police, die beim Urlaub im Ausland auf jeden Fall ins Handgepäck gehört, empfiehlt die Bundesregierung daher die Auslandsreiseversicherung. Da die gesetzlichen Krankenkassen in der Regel nur einen Teil der Behandlungskosten erstatten, ist private Vorsorge unerlässlich, um die Rechnungen nicht aus eigener Tasche zahlen zu müssen.
Ebenso wichtig ist die private Haftpflichtversicherung. Denn auch auf der Piste gilt: „Jeder der einen Schaden verursacht, haftet für die Folgen – notfalls mit seinem gesamten Vermögen.“ Die Privathaftpflicht ist daher ein absolutes „Muss“, unabhängig davon, ob man nun Wintersport betreibt oder nicht. Denn Schadensersatz- oder Schmerzensgeldforderungen könnten anderenfalls sehr schnell an den Rand des Ruins führen. Um auch selbst abgesichert zu sein, falls ein Unfall schwerwiegendere Folgen haben sollte, stehen auf der Liste der Regierung zudem die private Unfall- und die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Damit die Policen gar nicht erst in Anspruch genommen werden müssen, sollte ein Helm zur Grundausstattung insbesondere von Abfahrtsläufern gehören. Auch ein Blick in die FIS-Verhaltensregeln kann nicht schaden.