Sich privat gegen Risiken für die eigene Gesundheit zu versichern, heißt nicht nur von günstigen Beiträgen zu profitieren. Oft winken gerade Besserverdienenden auch niedrigere Beiträge. Ursache dieses Widerspruchs ist die Finanzierungsstruktur der privaten Krankenversicherung. Anders als in der GKV werden hier die Beiträge nach dem Alter und Gesundheitszustand ermittelt. Zusätzlich fließen die monatlichen Prämien nicht in einen großen Topf, aus dem sich jeder Versicherte im Ernstfall bedienen kann, so wie dies etwa in der gesetzlichen Krankenversicherung der Fall ist.

Jedes Mitglied der PKV kommt für die eigene Versorgung quasi selbst auf. Dieses Prinzip, so viele Vorteile es auf den ersten Blick auch haben mag, birgt ein großes Risiko in sich, das vor einem Wechsel gern vergessen wird. Die Beiträge steigen mit fortschreitendem Alter immer weiter an und können nach 30 oder 40 Jahren eine stattliche Summe erreichen. Als Faustregel gilt in diesem Zusammenhang, dass sich etwa alle 10 Jahre der Betrag einmal verdoppelt hat.

Diese Beitragssteigerung entsteht aber nicht allein nur aufgrund des Alterns der Versicherten. Neben steigenden Kosten in der Medizin sorgen auch Veränderungen im Kollektiv der Versicherung für Beitragsanpassungen. Wer sich vor der letztgenannten Tatsache schützen will, sollte deshalb Unternehmen wählen, die sich auf wenige Tarife mit einer breiten Basis beschränken. Viele Versicherungsgesellschaften legen dagegen Angebote auf, die nach einiger Zeit geschlossen und damit für Betroffene immer teurer werden.

Ein weiterer Tipp betrifft die Alterssicherung. Mitglieder der PKV sollten diese so anlegen, dass auch nach dem Erreichen des Ruhestands noch ausreichend finanzielle Mittel für Beitragsleistungen zur Verfügung stehen. Nur über Rückstellungen lassen sich Schwierigkeiten nicht verhindern.