Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs – allesamt Erkrankungen, die in einer Dread-Disease-Versicherung berücksichtigt werden können. Der Versicherer zahlt, wenn die entsprechende Diagnose gestellt wird. Die Verbraucherzentrale Sachsen macht bei dieser noch recht jungen Form der Versicherung, deren Angebotspalette in den vergangenen Jahren deutlich zugenommen hat, zwei Probleme aus und rät dringend dazu, Dread-Disease nicht als Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu sehen.

Denn obwohl sie Schutz vor den Folgen von bis zu 35 schweren Erkrankungen bietet, bleiben viele Ursachen, die in die Berufsunfähigkeit führen, außen vor. Das gilt insbesondere für Krankheiten, die den Bewegungsapparat betreffen, und psychische Leiden. Sie sind inzwischen mit die häufigsten Gründe dafür, dass Arbeitnehmer ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Um in solchen Fällen bestens abgesichert zu sein, rät die Verbraucherzentrale Sachsen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Als äußerst problematisch erweist sich auch die Entscheidung, was genau versichert werden soll. Die Verbraucherschützer sprechen von „einem Lotteriespiel mit hohem Risiko“. Es kann durchaus passieren, dass man sich für ein Angebot entscheidet bei dem 20 Krankheiten erfasst sind und dann ein Leiden diagnostiziert wird, dass nicht im Vertrag steht. Umso großer wird die Enttäuschung, wenn genau dieses Krankheitsbild bei einer anderen Versicherungsgesellschaft in einem anderen Tarif gelistet ist. Deshalb wird von so genannten Ladyprotect-Policen abgeraten, die sich speziell an Frauen richten und frauenspezifische Krebserkrankungen absichern. Bei diesen Verträgen sind Leistungen bei einem Schlaganfall oder Leukämie ausgeschlossen. Kritisch sieht die Verbraucherzentrale auch Verträge in der fondsgebundenen Variante, bei denen Sparen und Vorsorge kombiniert werden. Sie seien nicht transparent genug, zu teuer und hätten eine eher magere Rendite.