In meinem gestrigen Beitrag zum Thema Baufinanzierung wurde aufgezeigt, welche Bedeutung dem Eigenkapital zukommt. Im diesem Zusammenhang wurde verdeutlicht, dass längst nicht nur Ersparnisse als Eigenkapital angerechnet werden können, sondern beispielsweise auch Eigenleistungen. Hierbei handelt es sich um einen Begriff, den viele Bauherren und Modernisierer nicht genau zuordnen können, weshalb er heute ausführlich erläutert werden soll.

Unter Eigenleistungen sind Arbeitsleistungen zu verstehen, die vom Bauherrn oder Modernisierer selbst erbracht werden. Wenn zum Beispiel ein Haus gebaut wird, helfen etliche Bauherren auf der Baustelle mit, um auf diese Weise die Kosten zu senken. Je nach Art der Immobilie und den beruflichen Qualifikationen bzw. handwerklichen Fähigkeiten des Bauherrn kann auf diese Weise eine Menge Geld gespart werden.

Weil die Eigenleistungen dazu dienen, auf der einen Seite die Kosten zu senken, auf der anderen Seite jedoch zur Werterhöhung der Immobilie beitragen, kann man sie wie Eigenkapital betrachten. Somit befindet sich der Darlehensnehmer in der Lage, weniger Kapital aufnehmen zu müssen und womöglich auch bessere Konditionen zu erhalten. Ein kurzes Beispiel soll dies verdeutlichen:

Die Gesamtkosten für den Bau eines Einfamilienhauses werden auf 200.000 Euro geschätzt. Der Bauherr setzt 50.000 Euro Eigenkapital (in Form von Bankguthaben) ein und arbeitet täglich auf der Baustelle mit, wodurch sich 10.000 Euro Lohnkosten einsparen lassen. Dann beträgt sein Finanzierungsbedarf lediglich 140.000 Euro.

Was die Höhe der Eigenleistungen betrifft, so ist anzumerken, dass sie von etlichen Bauherren überschätzt wird. Wie bereits erwähnt wurde, können ausschließlich die gesparten Lohnkosten als Eigenleistungen angesetzt werden. Arbeitsmaterialien und Baustoffe dürfen nicht abgezogen werden – ein Fehler, der jedoch häufig begangen wird. Im Übrigen kann man durch Eigenleistungen das Fehlen von Bankguthaben nur bedingt kompensieren: Wer über kein Bankguthaben verfügt und hohe Eigenleistungen erbringen möchte, erhält in der Regel keine Finanzierungszusage – einen gewissen Geldeinsatz möchten die Kreditinstitute sehen.