Wenn es um die Aufnahme von Immobiliendarlehen geht, haben es Selbständige besonders schwer. Anders als Arbeitnehmer, die ihre Bonität bzw. Einkommensverhältnisse anhand von Gehalts- und Lohnabrechnungen belegen können, müssen Selbständige eine viel größere Anzahl an Dokumenten vorlegen. Damit die Sachbearbeiter der Kreditinstitute die Bonität eines selbständigen Antragstellers bewerten können, muss dieser Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie betriebswirtschaftliche Auswertungen vorlegen. Deren Erstellung ist meist mit einem hohen Aufwand und zusätzlichen Kosten verbunden, da diese Aufgabe meist vom Steuerberater übernommen wird. Des Weiteren müssen Selbständige nachweisen, dass sie ihr Einkommen bereits seit mehreren Jahren erzielen – und viele Kreditinstitute begrüßen es, wenn die Bonitätsunterlagen eine positive Geschäftsentwicklung aufzeigen.

Umso erfreulicher ist es natürlich, wenn sich Kreditinstitute dafür aussprechen, Selbständigen die Aufnahme von Krediten zu erleichtern. Gestern gab der Baugeldvermittler Dr. Klein in einer Pressemitteilung bekannt, fortan Selbständige zu finanzieren, ohne einen Bonitätsnachweis zu verlangen. Anstatt eine Vielzahl an Unterlagen einzureichen, genügt es dem Baugeldvermittler, wenn die Antragsteller die Höhe ihres Einkommens mit ihrer Unterschrift bestätigen – ein Nachweis ist nicht erforderlich.

Allerdings geht aus der Pressemitteilung auch sehr deutlich hervor, dass diese Vorgehensweise nur dann akzeptiert wird, wenn der Antragsteller viel Eigenkapital einsetzt. Der maximale Beleihungsauslauf bei dieser Form der Immobilienfinanzierung liegt bei 54 Prozent, was wiederum bedeutet, dass mindestens 46 Prozent des Kaufpreises oder der Baukosten in Form von Eigenkapital eingebracht werden müssen.

Finanzierungen mit einem solch hohen Eigenkapitaleinsatz stellen allerdings eine Ausnahme dar. In der Praxis kommt es nur äußerst selten vor, dass sich angehende Immobilienkäufer und Bauherren in der Lage befinden, so viel Eigenkapital einzusetzen.