Es gibt ungefähr 97 Millionen Lebensversicherungsverträge in Deutschland, davon allerdings wird jeder zweite Vertrag vor dem regulären Ablauf gekündigt. Versicherungsexperten wie auch Versicherer raten aber von einer Kündigung ab, denn gerade in den ersten Jahren kommt es zu einer sehr geringen Rückerstattung.

Die Alternativen zur Kündigung bei Zahlungsschwierigkeiten sollte als erstes die Beitragsfreistellung sein. Bei viele Versicherungsunternehmen können die Beiträge gestundet werden. Eine Aufschiebung der Zahlung für ein halbes Jahr ist durchaus üblich. Bei Arbeitslosigkeit ist auch ein Jahr Aufschub möglich. Bei einer wieder Aufnahme der Zahlung müssen allerdings die Beiträge verzinst nachgezahlt werden.

Ein Policendarlehen aufzunehmen ist für die Kunden interessant, die dringend Geld benötigen. Diese Darlehen wird zwar auch verzinst muss aber nicht vor Versicherungsablauf zurückgezahlt werden, sondern wird mit der Ablaufleistung verrechnet. Einziger Nachteil, für diese Darlehen besteht kein Rechtsanspruch.

Die letzte Alternative ist der Weiterverkauf der Police. Unter Umständen kann dabei der Verkäufer einen der bis fünf Prozent höheren Rückkaufswert erzielen als bei der vertraglichen Kündigung. Grundsätzlich muss der Verkäufer die vertragführende Versicherungsgesellschaft um eine Genehmigung zur Veräußerung bitten. Ist die Gesellschaft damit nicht einverstanden, muss der Versicherte dies akzeptieren.

Generell sollte jeder der seinen Vertrag auflösen oder verkaufen will genau nachrechnen ob sich dieser Schritt lohnt, denn gerade in der letzten Vertragsphase geht in der Regel die Renditekurve nach oben.