Eine Frage hat die Allianz-Versicherung nicht losgelassen: Warum schließen Kunden eine Versicherung ab, wenn sie später die Vorteile nicht nutzen, aufgrund derer die Unterschrift auf dem Vertrag zustande kam? Die Rede ist von der Riester-Rente. Sie geht weg wie die berühmten warmen Semmeln. Aber die Zulagen möchte anscheinend keiner haben. Die Allianz fasste sich ein Herz und fragte bei 30.000 Kunden nach. Die Antwort verblüfft keineswegs: Das Formular ist vielen zu kompliziert.

Bürokratie – eines der größten Hemmnisse dieser Zeit – macht es also auch Bürgern schwer, die sich gezielt für ein Produkt entschieden, um im Alter finanziell sorglos gestellt zu sein. Alleine für das Jahr 2005 sind 1,9 Millionen Anträge noch nicht gestellt. Bleibt es dabei, landen bis zu 350 Millionen Euro in den Kassen des Staates. Der einfachste Weg, den zweiseitigen Schrieb auszufüllen, wäre der Weg zur Bank oder zum Versicherungsvertreter, um sich dort fachlichen Beistand zu holen. Doch es sollte auch ohne Hilfe klappen. Name, Adresse, Finanzamt, Steuernummer und Sozialversicherungsnummer bilden die Grundlage. Sind Kinder in der Familie, fehlen noch die Familienkasse und die Kindergeldnummer – wobei hier wieder einmal auffällt, dass der Bürger eigentlich nur aus Nummern besteht. Der Antrag geht an den Anbieter, der ihn an die Zulagenstelle weiterleitet.

Abgesehen von den bürokratischen Hürden gibt es einen zweiten Grund, warum viele Anträge leer bleiben. Die Kunden gehen davon aus, dass sie mit der Steuerersparnis schon sehr gut fahren. Das ist ein Irrglaube. Denn die Zulagen werden auf jeden Fall abgezogen, ob sie nun bezahlt werden oder nicht. Von daher sollte man sich die Mühe machen und sich mit den Papieren auseinandersetzen. Immerhin ist es nur noch ein Formular und nicht jedes Jahr ein neues. Hilfe gibt es übrigens auch von der Zulagenstelle.