Nur vergleichsweise wenige Personen befinden sich in der Lage, ihre Immobiliendarlehen zum Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist vollständig zu tilgen. Bei den meisten Immobilienfinanzierungen werden mehrere Finanzierungsrunden vorgenommen: Nach dem Ablauf der Zinsbindung geht es mit der so genannten Abschlussfinanzierung weiter. In diesem Zusammenhang ist zu erwähnen, dass für zunehmend mehr Darlehensnehmer feststeht, die Bank wechseln zu wollen. Genau betrachtet ist dies nicht verwunderlich, denn oftmals bringt die so genannte Umschuldung (Fortsetzung der Finanzierung bei einer anderen Bank) den großen Vorteil mit sich, von besseren Konditionen profitieren zu können.

Weil von diesem Problem mittlerweile sehr viele Banken, insbesondere regionale Geldinstitute, betroffen sind, passen diese ihre Finanzierungsberatung entsprechend an. Einer besonders großen Beliebtheit erfreut sich derzeit die Empfehlung von Finanzierungskonzepten, die sich aus mehreren Finanzprodukten zusammensetzen. So wird zum Beispiel gern von Säulenkonzepten gesprochen. Diese Konzepte kommen bei den Kunden gut an, weil vor allem Werte wie Sicherheit und Nachhaltigkeit bei der Finanzierung angepriesen werden. Diese Sicherheit ist den Kunden wiederum sehr wichtig, so dass Baufinanzierungen abgeschlossen werden, die auf mehreren Säulen wie zum Beispiel klassischen Annuitätendarlehen in Verbindung mit Bausparverträgen oder Versicherungslösungen basieren.

Doch was sich zunächst gut anhört und auf dem Papier gut aussieht, ist letzten Endes nichts anderes als die Schließung eines Paktes mit dem Teufel. Denn häufig sind die einzelnen „Säulen der Finanzierung“ hinsichtlich der Laufzeit nicht aufeinander abgestimmt. Dies bedeutet, dass beim Auslaufen eines der Produkte der Wechsel zu einem anderen Kreditinstitut nicht möglich ist: Bei der Umschuldung müssen wegen der Grundbuchsituation zumeist alle Darlehen zusammen abgelöst werden. Somit hat man sich praktisch auf Dauer an das Geldinstitut gebunden, das sich fortan bei der Anschlussfinanzierung in der Lage befindet, den Zinssatz zu diktieren – und dann kann es richtig teuer werden.