Weil die Hypothekenzinsen derzeit so günstig sind, wird bestehenden Darlehensnehmern von nahezu allen Seiten dazu geraten, die Gelegenheit zu nutzen und sich das aktuelle Zinsniveau für eine spätere Anschlussfinanzierung bzw. für eine Umschuldung zu sichern. Allerdings müssen etliche Immobilieneigentümer zugeben, dass sie überhaupt nicht wissen, wie eine Umschuldung funktioniert und weshalb es gerade jetzt für sie empfehlenswert sein soll, auf diese Weise zu verfahren. Zur Lösung dieses Problems wird im Nachfolgenden aufgezeigt, was gemeint ist und wie man verfährt.

Die Anschlussfinanzierung bezeichnet eine besondere Form der Immobilienfinanzierung. Üblicherweise werden Immobiliendarlehen mit einer Zinsbindung (zumeist von 10 Jahren) abgeschlossen. Weil es den wenigsten Darlehensnehmern gelingt, innerhalb dieses Zeitraums ihr Darlehen vollständig zu tilgen, müssen sie eine Anschlussfinanzierung vornehmen. Dies bedeutet, dass sämtliche Konditionsbestandteile – und somit auch der Zinssatz – neu verhandelt werden müssen.

Weil die meisten Banken ihren Bestandskunden im Rahmen der Anschlussfinanzierung keine sehr attraktiven Zinssätze einräumen, ist es in den meisten Fällen besser, eine so genannte Umschuldung vorzunehmen. Hierunter ist eine Anschlussfinanzierung zu verstehen, die bei einer anderen Bank vorgenommen wird. Das Prinzip ist einfach: Wenn die Zinsbindung des bestehenden Darlehens ausläuft, wird zur Ablösung von dessen Restschuldbetrag ein Immobiliendarlehen bei einer anderen Bank aufgenommen.

Im Rahmen der Anschlussfinanzierung verkörpert die Umschuldung fast immer die bessere Wahl, da es möglich ist, in den Genuss eines besseren Zinssatzes zu gelangen und somit die Zinsbelastung zu senken. Besonders jetzt lohnt es sich, die günstigen Hypothekenzinsen zu sichern. Eine solche Sicherung kann mit Hilfe eines Forwarddarlehen bis zu vier Jahre vor dem eigentlichen Umschuldungstermin erfolgen – während dieses Zeitraums fallen keine Zusatzkosten an.