Das sogenannte Todesfallrisiko wird von den meisten Immobilienkäufern und Bauherrn vollkommen unterschätzt – häufig wird es sogar vollständig ausgeblendet. Verwunderlich ist das nicht, schließlich geht niemand davon aus, dass er in naher Zukunft versterben wird – zumindest möchte sich das niemand vorstellen.

Allerdings handelt es sich beim Todesfall um ein Risiko, das äußerst real ist und deshalb auf gar keinen Fall unterschätzt werden darf. Gerade wenn man Familie hat, ist es umso wichtiger, diese entsprechend abzusichern. Sofern ein Versicherungsschutz fehlt, könnte dies im Todesfall sehr schwerwiegende Folgen nach sich ziehen. Insbesondere wenn der Hauptverdiener der Familie verstirbt, können die Folgen für die Hinterbliebenen sehr bedrohlich werden.

Logischerweise kommt es immer auf den Einzelfall an. In der heutigen Zeit verfügen zumeist beide Familienköpfe über ein Einkommen. Allerdings sichert dies noch lange nicht die Finanzierung: Oftmals reicht ein Einkommen schlichtweg nicht aus, um die Familie ernähren und die Darlehensraten weiterhin leisten zu können. Schnell kann es zu größeren Schwierigkeiten mit der Bank kommen, die möglicherweise mit einer Zwangsversteigerung und so mit dem Verlust der Immobilie enden. Nicht selten hat dies zur Folge, dass die Hinterbliebenen mit leeren Händen dastehen, weil sie die Immobilie nicht halten konnten.

Damit es gar nicht erst soweit kommt, sollte der Hauptverdiener eine Lebensversicherung abschließen. Dabei reicht es aus, sich für eine Risikolebensversicherung zu entscheiden – im Vergleich zu einer klassischen bzw. kapitalgebundenen Lebensversicherung fallen die Beiträge viel geringer aus und der Versicherungsschutz ist vergleichbar. Die Versicherungssumme sollte so hoch bemessen sein, dass die Darlehensrestschuld vollständig abgedeckt ist. Sollte es zum Tod des Hauptverdieners kommen, so sind die Hinterbliebenen zumindest finanziell abgesichert und können die Immobilie halten.