Die Stiftung Warentest hat gestern einen Artikel zum Thema Versicherungsschutz veröffentlicht, der sich in erster Linie mit der Frage auseinandersetzt, welche Versicherung einen Schaden reguliert, wenn dieser in der Nähe des Fahrzeugs vom Versicherungsnehmers entstanden ist – muss die private Haftpflichtversicherung oder die Kfz-Haftpflichtversicherung einsteigen?

Zunächst einmal ein Beispiel, um die Problematik zu verdeutlichen: Man hat die gerade eingekauften Waren vom Einkaufswagen in den Kofferraum zu verladen und öffnet die Fahrzeugtür, als der Einkaufswagen losrollt und dabei ein in der Nähe befindliches Fahrzeug beschädigt.

Nun könnte man meinen, der entstandene Schaden müsste von der privaten Haftpflichtversicherung des Verursachers beglichen werden. In der Realität sieht es allerdings anders aus. Eine ähnliche Situation hatte sich nämlich tatsächlich abgespielt - und die private Haftpflichtversicherung des Verursachers weigerte sich, den Schaden zu übernehmen. Da der Autofahrer unmittelbar dabei war, in sein Fahrzeug zu steigen, müsse die Kfz-Haftpflichtversicherung für den entstandenen Schaden aufkommen - so argumentierte zumindest der Versicherer, der vor dem Amtsgericht Frankfurt dann auch Recht bekam.

Für den betroffenen Autofahrer sind das weniger erfreuliche Nachrichten. Denn sobald der Schaden über Kfz-Haftpflichtversicherung reguliert wird, kann diese eine Rückstufung innerhalb der Schadenfreiheitsklasse vornehmen, was für den Versicherungsnehmer bedeuten kann, fortan einen höheren Versicherungsbeitrag zu entrichten müssen. Folglich muss man als Fahrzeughalter in Zukunft noch besser aufpassen, wenn man in sein Auto steigt oder dieses verlässt – denn eventuell kann das eine oder andere Missgeschick, das mit dem eigenen Fahrzeug nur indirekt in Verbindung steht aber in dessen Nähe stattfindet, zu einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse führen.