Leider läuft bei der Baufinanzierung längst nicht immer alles so glatt, wie es einem lieb wäre. Sehr viele Bauherren oder Immobilienkäufer stellen später fest, dass sie ihre Finanzierung im Nachhinein ganz anders angegangen wären. Mit diesem Thema hat man sich auf „Focus Online“ beschäftigt und die größten Irrtümer zusammengetragen, die im Hinblick auf das Thema Baufinanzierung gemacht werden können.

Exemplarisch möchte ich an dieser Stelle einen der genannten Irrtümer aufgreifen und die Bedeutung der Aussage unterstreichen. Das wäre in diesem Fall die Aussage, die Lebensversicherung sei das bessere Finanzierungsmodell. In dieser Aussage steckt nämlich besonders viel Unwahrheit: Eine Baufinanzierung in Verbindung mit einer Lebensversicherung ist im Normalfall immer teuerer als die Aufnahme eines klassischen Annuitätendarlehens.

Zunächst einmal zur Funktionsweise dieses Finanzierungsmodells. Der Darlehensnehmer schließt ein Immobiliendarlehen ab, welches tilgungsfrei gestellt wird. Dies bedeutet, dass lediglich Zinsen bezahlt werden, jedoch kein Abtrag der Restschuld erfolgt. Stattdessen fließt die Tilgungsleistung in eine Lebensversicherung. Der Vorteil dieser Finanzierungsvariante soll laut den Anbietern darin bestehen, dass das Kapital innerhalb der Versicherung besonders gut verzinst wird und man zudem einen umfassenden Versicherungsschutz erhält: Sollte der Darlehensnehmer während der Laufzeit sterben, sind die Angehörigen finanziell abgesichert, weil die Darlehensrestschuld mit der Versicherungssumme abgelöst werden kann.

Allerdings bringt dieses Finanzierungskonzept einen sehr großen Nachteil mit sich: Weil keine Tilgung erfolgt, wird die Zinsbelastung nicht verringert. So gesehen ist die Finanzierung sehr teuer. Zwar wird man mit der Versicherung Zinseinnahmen generieren, doch diese können die Zinskosten nicht kompensieren. Hinzu kommen häufig noch Gebühren, die gerade in der Anfangszeit dazu beitragen, dass die Guthabenverzinsung noch geringer ausfällt. Daher ist es immer besser, einen direkten Abtrag der Restschuld vorzunehmen – die Absicherung für Hinterbliebene kann man auch auf andere Art und Weise günstig erlangen.