Üblicherweise unterliegen Immobiliendarlehen einer Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren – die meisten Darlehen werden mit einer entsprechenden Zinsbindung abgeschlossen. Erst nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ist es möglich, aus einer Finanzierung auszusteigen. Allerdings kann es vorkommen, dass einige Darlehensnehmer frühzeitig aussteigen und ihre Baufinanzierung kündigen möchten.

Hierbei handelt es sich zumeist um ein sehr schwieriges Thema. Grund ist die Zinsbindung: Die Finanzierung gilt erst zum Ablauf der Zinsbindung als beendet. Immerhin besteht ein Vertragsverhältnis, das nicht ohne Weiteres aufgelöst werden kann. Wenn jemand vorzeitig aussteigen möchte, ist dies nur bedingt möglich und kann außerdem zu hohen Zusatzkosten führen.

Sofern im Darlehensvertrag keine spezielle Ausstiegsoption festgehalten wurde, kann die Kündigung ausschließlich unter der Erfüllung bestimmter Voraussetzungen erfolgen. So spielt beispielsweise der Kündigungsgrund eine wichtige Rolle: Nur wenn ein triftiger Grund vorliegt, muss die Bank den Darlehensnehmer vorzeitig aus dem Vertrag lassen. Hierbei kann es sich beispielsweise um einen Verkauf der Immobilie handeln. Wenn solch ein Fall bzw. ein triftiger Grund für eine Kündigung vorliegt, gilt es unter Aufführung des Kündigungsgrundes schriftlich zu kündigen.

Weiterhin ist zu berücksichtigen, dass der Bank aufgrund der Kündigung des Darlehens und der damit verbundenen vorzeitigen Rückzahlung ein Zinsschaden entsteht. Gemeint ist, dass Zinszahlungen verloren gehen. Deshalb ist die Bank dazu berechtigt, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Hierbei handelt es sich um eine Zahlung, die auf gar keinen Fall unterschätzt werden darf: In Abhängigkeit von der augenblicklichen Zinssituation sowie der Restlaufzeit des Darlehens kann sich die Entschädigung auf einen stolzen Betrag belaufen.