Mitte der Woche ist auf „Focus Online“ ein Beitrag zum Thema Baufinanzierung erschienen, indem es um so genannte Zinsaufschläge geht. Im besagten Beitrag wird deutlich gemacht, dass viele Banken mit attraktiven Konditionen für Immobiliendarlehen werben, obwohl nur ein kleiner Teil der Kundschaft tatsächlich in den Genuss dieser Konditionen gelangen kann. Das Stichwort in diesem Zusammenhang lautet Zinsaufschlag: Je nach Konstellation verhält es sich so, dass sich die Banken erlauben, den Zinssatz des Immobiliendarlehens zu erhöhen.

Genau betrachtet verfahren alle Banken auf diese Art und Weise. Deshalb sollte man als potentieller Darlehensnehmer nicht damit rechnen, sein Darlehen zu exakt dem Zinssatz zu erhalten, der auf den Angeboten bzw. in der Werbung zu sehen ist. Bei der Baufinanzierung verhält es sich schlichtweg so, dass die Höhe des Zinssatzes individuell ermittelt wird. Die Finanzierungsberater und Kreditsachbearbeiter der Banken sehen sich jede Finanzierungsanfrage sehr genau an, um anschließend einzelne Faktoren zur Ermittlung des Zinses heranzuziehen.

Über die Höhe der Zinsaufschläge entscheiden gleich mehrere Faktoren. Einer der mit Abstand wichtigsten Faktoren ist der so genannte Beleihungswert. Dieser Wert drückt das Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Objektwert aus. Je niedriger der Beleihungswert ausfällt, desto niedriger ist der Darlehenszins – man könnte auch sagen: Je mehr Eigenkapital eingesetzt wird, desto günstiger wird das Baudarlehen. Neben dem Beleihungswert spielen auch Faktoren wie zum Beispiel die Höhe und Sicherheit des zur Verfügung stehenden Einkommens eine wichtige Rolle. Zudem können Faktoren wie Standort und Alter der Immobilie einen Einfluss auf die Höhe des Darlehenszinses nehmen.

Aufgrund der Tatsache, dass die Zinssätze von Immobiliendarlehen so individuell errechnet werden, gestaltet es sich auch so schwierig den Markt zu durchleuchten. Es reicht nicht aus, einfach nur die Angebotszinssätze der Banken für eine Vorauswahl zu berücksichtigen. Stattdessen gilt es individuelle Finanzierungsangebote einzuholen, um somit eine günstige Baufinanzierung finden zu können.